admin

Недавно множество россиян были опечалены тем, что направленные по поручению Владимира Путина средства соцподдержки были списаны в пользу банков и множества МФО, которых в России множество и которые ведут себя часто не так, как обещают при заключении договоров займа.

Получив «тревожные сигналы» о том, что обещанные бонусы не дошли до потребителей, ВВП сделал «посыл» законодателям и правоприменителям о том, что эти средства «неприкасаемы». «Сразу могу сказать, что это абсолютно недопустимо, ведь эти выплаты — на детей, на поддержку семьи, на помощь людям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации без всякого преувеличения», — сказал президент. И вот законодатели «откликнулись».

Согласно вчерашнего сообщения Интерфакс группа депутатов и сенаторов внесла в парламент законопроект, который вводит для граждан механизм возврата списанных банком с их счетов средств для погашения кредитов, если данные средства можно отнести к категории единовременной социальной поддержки. Банки должны будут вернуть данные «социальные» средства, списанные ими с 1 января 2021 г.

В закон о потребительском кредите, в части, где прописаны способы его возврата, добавляется уточнение, что кредитор не вправе списывать с банковского счета заемщика денежные средства, являющиеся доходами от единовременных социальных выплат, в счет погашения задолженности по кредиту без получения дополнительного согласия заемщика по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет. Уточняется, что положения этой статьи распространяются и на ипотечные кредитные договоры. Одновременно расширяется перечень средств, которые можно отнести к социальным выплатам. Речь идет о пособиях и выплатах гражданам, имеющим детей, а также беременным женщинам, малоимущим гражданам. Гражданин получает право в течение четырнадцати календарных дней со дня списания «социальных средств» обратиться в банк с заявлением о возврате. Кредитор обязан вернуть средства в течение трех рабочих дней после получения заявления.

Резюме:

ко мне обратилась женщина, у которой произошла подобная проблема в начале августа. У нее списал банк деньги в пользу микрофинансовой организации с ее «дикими» условиями кредитования.  Мы написали претензию в банк. Банк пока не реагирует надлежащим образом. Надеюсь, что «внимание» президента позволит вернуть эти деньги.  

За пару недель я обратил внимание на несколько материалов различных специалистов, касающихся появления признаков надвигающегося очередного мирового финансового кризиса. Думаю поделиться этими мыслями с вами.

К примеру, экономисты из JPMorgan Chase считают, что мировой экономике грозит рецессия из-за перегрева на биржевом и сырьевом рынках. Они напомнили, что финансовые кризисы происходят примерно раз в 10-15 лет. Прошлый мировой кризис закончился в 2010.

Доцент кафедры финансов и цен РЭУ имени Плеханова Диана Степанова полагает, что новый глобальный кризис начнется внезапно (по примеру 2008 года).  Напомню, что тот кризис начался с проблем в ипотечной системе США. В течении нескольких лет банки раздавали американцам «плохие» (слишком дешевые) кредиты. Следствием этому стал крах системы, начавшийся с «падения» двух ипотечных банков. Тогда «кризисная волна» прокатилась по всему миру, досталось в том числе и России. В итоге ипотечный рынок «схлопнулся», цены за 2 года «упали» по Благовещенску в среднем на 25%. В 2010 году цены у нас зафиксировались и постепенно пошли в рост. Но потом опять «упали» из-за санкций 2014 года опять на четверть.    

По мнению Степановой, в ближайшее время станут заметны признаки «дефляционного шока», в том числе резкое падение частного спроса, как это было в начале Великой депрессии 1930-х годов и в начале 2008 года. «Далее мир столкнется с затяжной стагфляцией на несколько лет в лучшем случае или даже разрушением привычных форматов финансового сектора экономики». Также она спрогнозировала обвал фондового рынка, который будет спровоцирован падением «сильно перепроданных» акций Facebook, Apple и Tesla.

В продолжение темы в четверг были опубликованы материалы в РИА Новость от ЦБ РФ. Там указано так: ЦБ в сценарии «финансового кризиса» ожидает спада российской экономики в 2023 году на 1,4−2,4%. Это базовый сценарий, но существует еще три различных варианта в зависимости от степени развития кризиса в мире и реакции властей других стран (условные наименования вариантов — «Усиление пандемии», «Глобальная инфляция» и «Финансовый кризис»).

«Финансовый кризис приведет к спаду российской экономики в 2023 году на 1,4−2,4%. Восстановление будет затяжным и растянется на несколько кварталов». Сценарий «финансового кризиса» предполагает волатильность на финансовых рынках в 2022 году. В таком случае быстрое и существенное ужесточение денежно-кредитной политики США может привести к росту обеспокоенности инвесторов относительно перспектив возврата вложенных средств. В результате 2023 год может начаться с массовых продаж рисковых активов на финансовом рынке и обострения долговых проблем в странах с формирующимися рынками, особенно в тех, которые накопили значительные долги в иностранной валюте. Тогда риск-премии стран с формирующимися рынками существенно вырастут, наиболее закредитованные страны столкнутся с проблемами в обслуживании задолженности, и в I квартале 2023 года в мировой экономике начнется масштабный финансовый кризис, сопоставимый с кризисом 2008−2009 годов. Замедление экономической активности на фоне финансового кризиса приведет к падению спроса и снижению цены на нефть до $40 за баррель в 2023 году с восстановлением до $45 в 2024 году после введения дополнительных ограничений на добычу ОПЕК + и постепенного восстановления спроса. Таковы основные мысли о предстоящей ситуации ЦБ РФ.

Мои мысли:

То, что кризисы это неизбежность нашей жизни, для меня лично уже давно истина. Мы живем в повторяющемся (финансовом) мире, где кризис  — норма жизни. Мое отношение к этому: предупрежден – значит вооружен. Нужно понимать, что так или иначе это будет. Россияне пережили много кризисов (Павловская реформа, гиперинфляция начала 90-х, 1998 год и потом уже два кризиса 2008 и 2014 годов), поэтому для большинства из нас это уже привычное явление. У меня вопрос только один – когда «это» начнется? Я ожидал начало кризиса в прошлом году в связи с пандемией, но большинство государств решило оттянуть кризис «разбрасывая деньги с вертолета». На время удалось «оттянуть удовольствие», но бесконечно так продолжаться не может. Американцы «раскидали с вертолета» более 5 трл долларов, планируют еще 3,5 (к слову, бюджет всей России менее 0,5 трл). Понимаю, что в прошлом году Трампу «надо было продлить президентство», поэтому власти «старались». Сейчас Байдену тоже не хочется «попадать под раздачу» (никто не хочет быть «крайним»), поэтому всячески будут стараться «продлить агонию», но все-равно «это» случится. ФРС уже давно «намекает», что период «легких денег» заканчивается и весь финансовый мир ждет, когда они скажут об «этом» очевидно. Но ФРС пока «стесняется», т.к. понимает «свою ответственность».  Ближайшее заседание ФРС 22.09.21г. Вполне возможно, что на нем будут обозначены конкретные сроки прекращения «полетов на вертолете» и тогда финансовый мир «задвигается».  Нужно всем быть к этому готовым!         

Сегодня решил написать небольшой материал о перспективах ипотеки по итогам ВЭФ-2021.

В рамках презентаций на ВЭФ-2021 банк ВТБ решил поразить дальневосточников снизив ставку по льготной программе «Дальневосточная ипотека» от 0,1%. Таких цифр льготного кредитования никогда не было. Думаю, что даже в большинстве стран, включая и развитые, такие ставки тоже большая редкость. Понятно, что у банка существуют определенные условия для получения кредита по такой ставке, но в целом они выполнимы для большого числа желающих. При минимальном первоначальном взносе 15% максимальная сумма жилищного кредита составляет 6 млн рублей. О таких изменениях проинформировал заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Кроме этих моментов он высказал мысль о том, что российские банки поставят очередной рекорд по ипотеке в 2021 году — выдадут кредитов на 5 трлн рублей. «Этот год, несмотря на все модернизации государственных программ, будет опять рекордным, очередной рекорд наша страна поставит по выдаче ипотечных кредитов. Мы ожидаем, что это будет 5 трлн руб.», — цитирует Печатникова РИА «Новости».

Выводы:

есть в этой информации хорошее и не очень. Ипотека растет ежегодно уже несколько лет по 20-50% в год. Хорошо, что спрос потенциальных покупателей-дальневосточников государство через банки стимулирует. У многих дальневосточников есть возможность воспользоваться такой поддержкой ипотеки приобретя себе жилье. Поддерживается строительная отрасль и все сопутствующие этому смежники (производство и продажа мебели, оборудования, стройматериалов, развитие транспорта, средств связи  и т.д.).

Из «не очень» — могут опять подняться цены, хотя сейчас уже и не такими темпами, как это произошло за период с декабря 2019 года (с момента начала действия программы Дальневосточная ипотека цены выросли более чем на 50%). У нас в Приамурье дополнительным стимулом к повышению цен станет выдача сертификатов потерявшим жилье при наводнении. Около 600 домов признано непригодными к проживанию по итогам работы комиссий, значит большая часть из собственников этих домов получит сертификаты. Ну и традиционно наша область золотодобывающая, аграрная и бюджетоориентированная. Все эти факторы складываются к осени. Учитывайте это при принятии своих решений.   

Сегодня я решил затронуть тему о деятельности «нехороших» финансовых  «помогаек». Таковых развелось достаточно много и у множества россиян увеличиваются шансы «попадать» с их помощью.

Суть проблемы такова. Многие россияне не могут получить кредит обычном режиме обратившись в банк. У кого – то возникала просрочка и подпортилась кредитная история, у кого-то уровень официальной зарплаты недостаточный и т.п.  Вот и обращаются россияне к «помогайкам», которые за некую «мзду» находят возможность оформить кредит на заявителя. Не всегда это удается сделать, но реквизиты заявителей у таких спецов остаются. Более того, обычно при заключении договора «оказания помощи» делается так называемая подписка в  результате которой результат (получение кредита) не гарантируется, а вот «как-бы за помощь в поиске вариантов» регулярно списываются по несколько сотен рублей. Такие случаи пока не особо массовые, но они уже зарегистрированы. Как правило, такие услуги предлагают микрофинансовые организации (МФО).

Советы:

если уж вас «приперло» так, что приходится обратиться к таким «помогайкам», читайте внимательно договор. Иначе есть шанс того, что с вас будут регулярно списывать денюшку «за помощь в поиске».

Перед тем как обращаться в ту или иную организацию рекомендую зайти на сайт Центрального банка и посмотреть Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке (https://cbr.ru/inside/warning-list/).

Этот список появился относительно недавно (всего месяца четыре), но он постоянно пополняется. Только за июнь его посетило более 330 000 посетителей, было зафиксировано больше тысячи заявлений. Каждый пострадавший от деятельности недобросовестных финансистов гражданин или организация  может добавить туда свою лепту (согласно общего смысла этого раздела сайта). Поэтому целесообразно посмотреть этот список перед тем, как заключать договор о такой «помощи». Ну а вообще, к кредитам относитесь крайне осторожно и тем более в МФО. Хоть государство и стало постепенно «поджимать» их, но все – равно проценты там «космические» до сих пор. Задолженность россиян ежегодно растет мере благодаря кредитам, с которыми они не могут рассчитаться.

Недавно закончился судебный процесс, который можно назвать знаковым, как минимум, для свободненцев.

Свободный  — город президентского внимания! Фраза известная и знаменитая. Большое количество средств «осваивается» в этом городе в связи с этим статусом. Какая-то часть этих средств тратится не правильно. Иначе, не попадали-бы  периодически в криминальные сводки информации об арестах чиновников администрации города в связи  с различными нарушениями закона. Редко выезжаю из Благовещенска для судебных процессов, но здесь пришлось. Пришлось  выезжать несколько раз в Свободный для участия в качестве представителя ответчика в городском суде.  

Суть процесса такова. Муниципалитет решил снести один из бараков включив его в программу переселения из ветхого и аварийного жилья. Большинство проживающих горожан согласилось с предложениями властей. Один из переселяемых попросил предоставить жилье на 1-2 этаже в силу того, что проживающая с ним пожилая мама с инвалидностью и передвигается с трудом. Однако муниципалитет попытался предложить «посмотреть» в качестве единственно возможного варианта только квартиру в недостроенном доме на 5 этаже. При этом этот дом строится уже более 30 лет и стянут металлическими стяжками, поскольку он, видимо, начал «рассыпаться». Мой клиент не смог согласиться на этот вариант в силу вышеуказанных причин. Муниципалитет не стал искать иные варианты посчитав, что достаточно «такого предложения посмотреть» и обратился в суд с требованием о принудительном  выселении. При этом было предложено получить сумму средств, исходя из которой мой клиент мог-бы купить  не более 1-комнатной квартиры вместо трехкомнатной.

Длительное время мы пытались доказать, что процедура принудительного переселения муниципалитетом  нарушена, однако ни суд ни прокуратура не усмотрели никаких нарушений и удовлетворили требования муниципалитета в полном объеме.  Мы пожаловались в областной суд и он пару недель тому назад удовлетворил нашу жалобу.

Выводы:

Надеюсь, что при дальнейших действиях муниципалитет все-таки будет соблюдать требования закона. Тем не менее, тем горожанам, кому предстоит переселение, необходимо очень серьезно относиться к возникновению желания у муниципалитета снести их дом. Советский Союз прекратил свою жизнь! Теперь каждому «желающему» не будет выдаваться квартира. Вероятнее всего, будет предложен один вариант жилья или рыночная стоимость сносимого имущества. Амурчане могут  «посопротивляться», но «не сильно». Нужно понимать, что у муниципалитета гораздо больше прав, чем у амурчан, и, при строгом соблюдении процедуры, вероятнее всего, «несогласного» амурчанина принудительно выселят.  Учитывайте это мнение в размышлениях о том, подходит вам предложение муниципалитета или нет.