Сегодняшние дела


Проблемы с кредитными каникулами?

В августе начали заканчиваться сроки предоставления кредитных каникул, предоставленных россиянам в массовом порядке в апреле – мае в связи с коронавирусом. Для многих россиян выявились проблемы. Об этом сообщили Известия.

Итак, существо истории таково. В связи с началом пандемии и существенным снижением доходов россиян в апреле законодатели рассмотрели ряд вопросов, касающихся предоставления кредитных каникул тем из них, кто попал в трудную финансовую ситуацию. По факту же подавляющее большинство россиян оказало в такой ситуации. Казалось-бы, это здорово, что государство решило «помочь» своим согражданам и «предложило» банкам сделать отсрочку по уплате платежей согласно условий договора. Условия получения таких отсрочек были нетрудные, но как оказалось не всегда выполнимые. Нужно было представить в банк заявление о предоставлении такой отсрочки и позднее представить документы подтверждающие снижение дохода более чем на 30% в месяце, предыдущем месяцу написания заявления.

Множество россиян сделало соответствующие заявления. Вроде эти заявления прошли соответствующую регистрацию и многие россияне успокоились, что «все будет нормально». И вот в конце июля – начале августа стали появляться требования от банков  в предоставлении письменных доказательств снижения дохода. Некоторые из них делали это заблаговременно до истечения срока на предоставление таких документов (чтобы россияне смогли поправить ситуацию), а некоторые делали это «постфактум» с информированием о том, что «уже поздно пить Боржоми». Проблема оказалась в следующем. Многие россияне подали заявления в апреле, поскольку уже в этом месяце они стали понимать, что заработки за апрель будут существенно ниже, чем в марте. Однако в законе говорится, что заработки берутся за предыдущий месяц и сравниваются со среднемесячным заработком прошлого года. К примеру, если по март было 30000 рублей, а в апреле 20000 рублей и менее, то тогда «закон работал». Беда в том, что люди начали понимать неминуемое понижение своих доходов в апреле (а некоторые даже в марте и еще ранее), начали писать заявления в апреле, но апрельскую зарплату или доходы они должны получить в мае и позднее, а это значит, что они могли писать заявление  о понижении доходов только в мае! Многие же россияне сделали заявления в апреле, поскольку поняли, что их заработок точно пострадает в ближайшее время. А оказывается так «заранее» нельзя было писать заявление (нужно было «искать денюшку где-то у себя в загашнике») и соответственно сейчас эти люди не могут подтвердить, что их доход «упал» в предыдущий месяц. Поэтому множество заявок россиян признаются незаконными и банки будут в одностороннем порядке требовать погашения всех начисленных за эти 3-4 месяца сумм, вероятнее всего, включая пени и штрафы. Таково требование закона.

Выводы:

На сегодня Центральный банк РФ говорит о 15000 таких россиян, кому, вероятнее всего, придется «отдуваться» за «неправильное» чтение закона и (или) за непредставление подтверждающих документов. Скорее всего, эта цифра вырастет еще, поскольку на написание такого заявления отводится полгода (если я правильно помню). Тем же  россиянам, кто уже «вкис» остается надеяться на то, что законодатели поняв «недостаток закона» смогу его поправить, поскольку в результате этого момента в большие неприятности (вместо отсрочки) могу попасть множество их сограждан. Ну а тем, у кого еще не наступил срок окончания предоставления документов постарайтесь проверить, есть ли замечания у банков. Потребуйте от них ответ, что претензий по представленным документам у них нет.                    

Закон для должников.

Со стороны государства недавно пришла новость, которая, наверняка, покажется приятной для части россиян.

Итак. Федеральным законом от 20.07.2020 N 215-ФЗ «Об особенностях исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции» внесены существенные изменения для многих должников в России на ближайший год.

Основные нюансы таковы:

Рассрочку должны сделать, если исполнительное производство возбуждено до 1 октября 2020 года. Ее можно получить только один раз, обратившись к приставу. Необходимо предложить свой график погашения задолженности, которую следует выплачивать ежемесячно в равных долях. При нарушении графика рассрочку отменят.

Во время рассрочки пристав не вправе применять меры принудительного исполнения, кроме ареста имущества. При этом ранее наложенные ограничения сохраняются, кроме обращения взыскания на деньги, находящиеся на счетах в кредитных организациях.

Должникам запрещено отчуждать или обременять свое имущество.

Условия рассрочки для малого и среднего бизнеса

На новую меру поддержки могут рассчитывать компании и ИП, если они:

Исключение составляют должники, к которым применен мораторий на банкротство.

Рассрочку можно получить в отношении требований имущественного характера на сумму не больше 15 млн руб. Есть исключения, право не распространяется на требования:

  • возместить вред здоровью, а также вред в связи со смертью кормильца;
  • компенсировать моральный вред;
  • выплатить выходные пособия;
  • оплатить труд работников (в т.ч. бывших);
  • выплатить вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Период рассрочки не должен превышать 12 месяцев и заканчиваться позже 1 августа 2021 года.

Условия рассрочки для пенсионеров

Воспользоваться новой мерой поддержки могут пенсионеры по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца, если соблюдены следующие условия:

  • совокупный размер пенсий меньше 2 МРОТ;
  • нет других доходов и недвижимости (кроме единственной пригодной для постоянного проживания).

Рассрочку обязаны дать только в отношении долгов по кредиту (займу), не превышающих в сумме 1 млн руб. Выплатить долг гражданин должен максимум в течение 24 месяцев, но не позднее 1 июля 2022 года.

Коллекторы не могут осуществлять деятельность по возврату долга, погашение которого рассрочено.

Ограничения исполнительных действий в отношении всех граждан

Для всех должников-граждан ввели послабление, не связанное с рассрочкой. По 31 декабря 2020 года включительно приставы не могут, арестовать и изъять движимое имущество должника, находящееся по месту его жительства. Ограничение не касается Транспортных Средств должника (автомобилей и т.п. техники).

Выводы:

если у вас есть исполнительное производство или вот-вот появится целесообразно ознакомиться детально с этим законом, чтобы знать свои права в сегодняшней ситуации. Безусловно, многим россиянам этот закон позволит смягчить последствия идущей сейчас пандемии. Он позволит менее болезненно проходить этот этап в жизни.

Новости по сельской ипотеке.

Сегодня сайт Индикаторов рынка недвижимости сообщил важную для амурчан новость.

Согласно представленной информации Сбербанк возобновил прием заявок на получение Сельской Ипотеки. Многим амурчанам эта ипотека очень интересна, поскольку наша область аграрная, а эта ипотека позволяет решить свои жилищные проблемы на весьма приемлимых условиях. Достаточно сказать, что под требования этой ипотеки подходят часть домов в Тепличном и Чигирях, а это фактически город Благовещенск. Поэтому заявок с момента открытия программы в марте этого года была масса, но вот воспользоваться ею смогли единицы (по моей информации из нескольких десятков желающих Сбербанка смогли реально получить только 12 человек). Правительство РФ одобрило увеличение размера субсидирования программы  на 2 млрд рублей (первоначально государство выделило на субсидирование 1 млрд (крохи!)) и видимо под эту сумму сейчас Россельхозбанк  и Сбербанк будут принимать заявки. На мой взгляд, это «копейки» в масштабах страны. Достаточно сравнить нашумевшую ипотеку 6,5% (на нее в бюджете заложено субсидий на 740 млрд, а фактически уже несколько недель тому назад подано заявок больше, чем на 1 трл!).

Делайте выводы!

Если вы рассчитываете на Сельскую Ипотеку – поспешите и, возможно, вам повезет. Если не рассчитываете, то подумайте о стандартной или 6,5% ипотеке. Стандартная сейчас выдается в среднем около 8%. Сумма переплаты по процентам  больше, но и выбор гораздо существеннее и поторговаться с собственником (а не застройщиком) гораздо легче. Кроме того, в первоначальный ремонт вкладываться не надо! Поэтому подумайте и оцените оба варианта и примите правильное решение, но при этом грамотно оценивайте свои риски! Ведь ипотека берется не на год или два!         

Признание незаконными действий муниципалитета по принудительному переселению.

Недавно участвовал в судебном процессе по принудительному выселению амурчан из принадлежащего им жилого помещения. Думаю, что многим моим читателям эта информация будет полезна.

Суть такова. Как известно, существует программа переселения из ветхого и аварийного жилья. Практика Благовещенска по включению домов в эту категорию была такова: в 2006 году единым списком были включены в число аварийных и ветхих очень много домов (десятки, если не сотни). Насколько странно попали эти дома в программу отдельный вопрос (я писал об этом неоднократно).  Вопрос в другом. Фактически обследование не производилось, отчеты и заключения составлялись только по документам. В 2013 году началась реализация этой программы  и многие благовещенцы узнали, что их дома ветхие или аварийные. Кто-то был согласен переселиться в новое жилье, кто-то оспаривал составленные в отсутствие информации документы.  Множество процессов закончилось признанием незаконным включения в указанный список домов.

Наш же процесс заключался в другом. После признания дома ветхим или аварийным муниципалитет должен  провести определенную процедуру для расселения этого дома. Основное требование законодателя – очень четкая информированность расселяемых граждан о ведущихся действиях. Все действия должны быть зафиксированы  надлежащим образом. Кроме того, у гражданина должно быть достаточно времени для реакции на информацию от муниципалитета.

В нашем случае ситуация развивалась по принципу «и так сойдет».  Муниципалитет какие-то документы высылал, давал слишком быстрые сроки на решение вопроса гражданином и сам же эти сроки нарушал. Итогом заседания стало признание незаконным требования муниципалитета о принудительном переселении из такого дома с выплатой минимальной суммы компенсации за это жилье и землю. Теперь муниципалитет должен вернуться в начальный этап всех своих действий и провести всю процедуру строго в соответствии с законом (как это предусмотрено Жилищным Кодексом РФ). На это уйдет не менее года.

Резюме:

если вы предполагаете, что ваши права нарушены  и вы хотите их восстановления, вам необходимо досконально проверить правильность проведенных в отношении вас процедур. Если ваши предположения подтвердятся, то у вас велики шансы отстоять свои права. Возможно, это улучшит предложение со стороны заинтересованных в вашем переселении лиц.   

Как обезопасить сделку от банкротства продавца.

Вопрос банкротства продавца пока сильно не беспокоит покупателей, но, уверен, что эта беспечность скоро будет меняться.

Закону о банкротстве физических лиц около 5 лет, практика постепенно набирается и все чаще она «портит настроение» у покупателя. Десятки тысяч человек  становятся банкротами и множество их сделок оспаривается. Согласно официальной информации за 1 квартал 2020 года банкротами стали 22 400 россиян, это на 68% больше, чем за январь – март 2019. В 2019 г. суды признали финансово несостоятельными около 69 000 россиян, что на 56,8% больше показателей 2018 г. По оценке Национального бюро кредитных историй, на 1 ноября 2019 г. 1,03 млн человек могли объявить себя финансово несостоятельными. Наступающий кризис наверняка увеличит количество банкротств не только физических лиц.

Суть закона такова: все сомнительные сделки гражданина за 3 года до момента начала процедуры банкротства могут быть признаны недействительными. Задача арбитражного управляющего найти как можно больше проданного незадолго до банкротства имущества и оспорить сомнительные  сделки в суде. Практика, к сожалению, чаще всего складывается не в пользу покупателя. И здесь возникает вопрос – каким образом можно обезопасить себя от подобных проблем?

Ответ на этот вопрос таков. Обезопасить себя абсолютно, к сожалению, нельзя, но вот, увеличить шансы не остаться «в дураках» — это возможно. Рекомендации таковы:

  1. Провести перед покупкой юридическую проверку предмета договора и продавца, в т.ч. на предмет возможного банкротства Продавца.
  2. Быть добросовестным приобретателем: полная сумма в договоре купли-продажи, безналичная форма взаиморасчетов, ясная история происхождения денег.
  3. Как минимум проверить Продавца на предмет уже имеющейся задолженности перед бюджетом и третьими лицами, на наличие текущих судебных разбирательств и/или открытых конкурсных производств.
  4. Расчет через аккредитив (для недвижимости).
  5. Информация по банкротству — это открытая информация на сайте ЕФРСБ (Единого федерального реестра сведений о банкротстве). Нужно понимать, что
    на момент сделки, продавец может и не быть банкротом.
    Но в любую минуту на сайте ЕФРСБ может появится информация о процедуре банкротства в отношении продавца.
  6. Страхование титула (для недвижимости).

Резюме:

Таковы основные советы, реализация которых позволит уменьшить вероятность потери купленного вами имущества. Советую их активно применять, чтобы потом не пришлось «пыль глотать по судам»! Что-же касается недвижимости, то эти методы применимы для вторичного рынка недвижимости. Первичный рынок (новостройки), в этом плане более безопасны, но хранят иные риски (достроят или нет объект строительства, обанкротится застройщик или нет). Но эти риски, на мой взгляд, значительно меньше , чем у рынка вторичного жилья, поскольку, кроме риска банкротства, есть еще масса других возможных проблем (оспаривание наследства, приватизации квартир и т.д.).