Блог

Сегодня ЦБ РФ сохранил в очередной раз ключевую ставку на уровне 16%. При этом прозвучали некоторые важные для большинства россиян цифры и мысли.

Для упрощения моих размышлений я частично сошлюсь на материал Коммерсанта:

• Центробанк не исключает повышение ключевой ставки, а также рассматривает вариант сохранить ставку в 16% до конца года.
• ЦБ готов удерживать высокую ключевую ставку столько времени, сколько необходимо для стабилизации инфляции на целевом уровне.
• Регулятор видит усиление рисков вторичных санкций и усложнение международных платежей.
• Кредитная, потребительская и инвестиционная активность остаются высокими. Существенный вклад в замедление инфляции внесли разовые факторы.
• ЦБ удлинил в прогнозе траекторию снижения инфляции к целевому показателю. Регулятор пока не видит устойчивого снижения ценового давления.
• Жесткость рынка труда усиливается во всех регионах России. Около 70% российских предприятий, согласно опросам ЦБ, отметили дефицит кадров.
• ЦБ беспокоят не темпы роста потребительского кредитования, а накопление рисков для граждан и банков. Регулятор в мае может еще ужесточить ограничения по выдаче потребкредитов.
• ЦБ рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится этим летом.

Выводы:

В прошлых  выступлениях ЦБ его прогнозы строились на том, что со второй половины года планировалось начать снижение ключевой ставки, поскольку ожидалось стабильное снижение инфляции. Сейчас ЦБ «намекает», что вопрос снижения ключевой ставки «пока не обсуждается», а обсуждается даже вопрос ее увеличения. Намечаются очередные ужесточения потребкредитования. По льготным ипотекам очевидна «жесткость», причем предположу, что по всем. Примечательно, что даже в год семьи и с «намеками» президента на продление семейной ипотеки до 2030г. обсуждается вариант ее ужесточения.  Не так давно «просочилась» информация о «проблемах» с дальневосточной ипотекой. Трутневу пришлось «интересоваться» этой темой и успокаивать дальневосточников, что изменений в программе не ожидается. С рыночной ипотекой вообще «беда», ставка запретительная и видимо таковой останется до конца года, хотя была надежда на снижение с осени. Дефицит кадров уже который год является проблемой России, а в этом году этот кризис усилится ужесточением миграции. Эта проблема вызовет рост зарплат и при этом увеличит цены, что опять таки повлияет на инфляцию, которую ЦБ так сильно хочет «задушить». Учитывайте эти моменты в своих планах!  

Совсем недавно я писал о «возникновении мыслей» у некоторых чиновников по изменениям в дальневосточной ипотеке. На такие «мысли» был вынужден давать комментарии Юрий Трутнев. Теперь вот появились обсуждения по семейной ипотеке. Нужно описать и эти «размышления».

Согласно представленной в Известиях информации изменения могут произойти в семейной ипотеке с детьми старше 6 лет. «Ставка по семейной ипотеке после 1 июля может быть повышена до 12%. Это один из вариантов, который сейчас обсуждается при разработке предложений в связи с продлением программы до 2030 года».

Минстрой РФ пока ничего не комментирует по этому вопросу, эти мысли «звучат» в Минфине. Понятно, что у государства в сегодняшних условиях с деньжатами «туговато», ключевая ставка бьет рекорды (а государство по льготным ипотекам компенсирует банкам разницу между льготной ставкой и ключевой) и пока непонятно, когда она начнет «движение вниз» (по прогнозам большинства экспертов это может  произойти к осени). Поэтому позиция Минфина вполне логична – закончить «раздавать направо и налево дешевые средства». Позиция же Минстроя тоже понятна – они пообещали президенту строить 120 млн квадратов (на сегодня достигнут рекорд 110), так что им еще «расти и расти», им нужны «дешевые» ипотеки.  Какая из «голов этого властного монстра» победит по семейной ипотеке пока непонятно, но тренд на ужесточение и фактическое сворачивание льготных программ начался с августа прошлого года под давлением ЦБ РФ. Хотя президент обозначил 2024 год годом «Семьи», поэтому однозначного ответа по семейной ипотеке пока нет.

Выводы:

Тем моим читателям, кто планирует брать семейную ипотеку в этом году советую поторопиться, поскольку начавшиеся обсуждения вызывают опасения по ужесточению программы. По дальневосточной ипотеке «вброс» обсуждений  был, Юрий Трутнев «постарался заверить» дальневосточников в том, что программу постараются «отстоять» перед Минфином, но пока четкого понимания о дальнейшем нет.

Поразмышлять над этой темой заставили данные из Коммерсанта. Думаю, что множеству амурчан, так или иначе планирующих строительство или ремонт в ближайшие месяцы, эта информация будет полезна.

Вся страна переживает за пострадавших от наводнений в Курганской и Оренбургской областях. Повреждены десятки тысяч домов и это только начало  весны. Пока непонятно, как будут развиваться события у нас. Будем надеяться на лучшее, но готовиться к худшему. Спасатели уже отправляю спецтехнику по районам дабы быстрее реагировать на возникающие угрозы. Амур еще не вскрылся, а верховья Зеи уже задвигались. Так что наблюдайте за ситуацией.

Теперь о теме поста. Ежегодно стоимость строительства индивидуального жилья растет

(я писал об этом 23.09.23г. здесь Стоимость ИЖС серьезно выросла и вырастет еще). Это связано и с дефицитом строительных кадров, отсутствием китайских рабочих с начала пандемии, инфляцией и с логистикой и с СВО тоже, ведь туда идут громадные объемы строительных материалов для восстановления освобожденных территорий. В этом году к вышеуказанным факторам добавились и дополнительные. По оценкам «Дом.РФ», российские банки в 2023 году выдали около 110 тыс. ипотечных кредитов на строительство частных домов. Это в четыре раза больше, чем в 2022-м. Сейчас около 70% россиян, которые планируют вложиться в недвижимость, задумываются об инвестициях именно в загородное жилье. Совсем «свежий» фактор – масса уже поврежденных домостроений в России и перспектива увеличения этого числа. А когда есть повышенный спрос цены реагируют ростом. Коммерсант написал, что строительство частного жилья может подорожать еще на треть, хотя и в прошлые годы рост стоимости был таким же значительным.   

Выводы:

Если вы задумались о строительстве или ремонте жилья советую поскорее запастись материалами. Весьма вероятно, что через месяц – другой, цены изменятся, а  ассортимент уменьшится. Кроме того, советую заранее договариваться  со строителями  и не устно, а готовить грамотный договор не скачивая его «на коленках» в сети. Обстоятельства каждого объекта строительства достаточно индивидуальны, поэтому надо их детально прописывать в договоре, а не брать шаблон. К сожалению, достаточно много в этой сфере очевидных негодяев. Периодически мне приходится помогать клиентам в наказании таковых лиц за недостатки в строительстве или иных подрядных работ. А это все время, нервы и деньги. И если с получением решения суда проблем обычно нет, то вот с получением денежных средств такие проблемы не единичны. Так что будьте крайне аккуратны в выборе контрагента. Я уже неоднократно писал, как необходимо подбирать себе исполнителя. Можете почитать советы здесь https://portamur.ru/blogs/zlochevsky/10103.html .    

Сегодня в Коммерсанте опубликована информация, которая может иметь весьма серьезное значение для моих читателей, поэтому решил ее опубликовать.

Согласно представленной информации, министерство финансов рассматривает повышение ставки на дальневосточную ипотеку, заявил замглавы ведомства Иван Чебесков. Какой может быть новая ставка, он не уточнил. «Сейчас она находится на уровне 2%, и мы видим, что, в принципе, те задачи, которые стояли перед программой, они выполнены. То есть с точки зрения запуска строительства, а 2% — все-таки это очень низкая минимальная ставка»,— уточнил замминистра (цитата по ТАСС).

По данным Росреестра, с начала действия программы льготной ипотеки, с мая 2020 года по 1 января 2024 года, оформлено более 836 тыс. кредитов. Национальное рейтинговое агентство прогнозирует, что объемы выдачи льготных ипотечных кредитов в 2024 году сократятся на 10–20%.

Выводы:

Пока непонятно, как нужно отнестись к этой информации. Может быть это «просто мысли» чиновника «по пути на обед»… А может быть это уже сформированное с коллегами мнение… Вроде-бы президент продлил действие программы дальневосточной ипотеки до 2030 года… А тут такие «мысли»… Пусть каждый читатель делает свои выводы, но тем читателям, которые заинтересованы именно в этой ипотеке, нужно «держать ухо востро»! Поскольку для нашего региона именно эта ипотека занимает более 60%!  

Который день вся Россия смотрит на происходящее в Орске, Оренбурге, Кургане и еще некоторых областях. Нам, дальневосточникам, подобные проблемы известны и поэтому многие амурчане с пониманием относятся к ситуации. Интересная версия о виновниках произошедшего заставила меня написать этот материал.

8 апреля Сергей Комаров, директор компании «Спецстрой», которая строила дамбу в Орске, назвал в качестве причины  прорыва дамбы грызунов. «Но, посмотрев по съемкам, в каком месте получился прорыв, этот фактор [человеческий] у меня отпал. Остался только фактор — грызуны, которые могли эту дамбу проточить, и этой двух-, трехсантиметровой дырочки хватило бы, чтобы вода пошла через дамбу», — отметил Комаров.

На место трагедии прилетел министр строительства России Ирек Файзулин, видимо «изучив» предложенную «спецстроителем» версию высказался так — «Ну какие грызуны, вообще говоря, смешно». Он также отметил, что сооружение представляет собой не дамбу, а земляной вал, и стоить миллиард рублей, как уточнялось ранее, оно не могло. Указанную дамбу ввели в эксплуатацию десять лет назад, ее стоимость составила от 910 до 930 миллионов рублей, выделенных из регионального бюджета. Возбуждены уголовные дела.   

Резюме:

Предположу, что по итогам работы правоохранителей версия о «злодеях-грызунах» не подтвердится, а, вероятнее всего, появятся виновные в числе «спецстроителей», лиц, ответственных за приемку объекта, а также за «некоторое» завышение стоимости. К сожалению, для обычных россиян, попавших в зону затопления, нахождение «ответственных» особой роли не сыграет. Убытки в целом по региону уже исчисляются десятками миллиардов рублей (и это только начало и только «официальная» часть). Бюджет, конечно, какую-то компенсацию выплатит, но мы все понимаем, что подавляющему большинству пострадавших компенсация будет не соответствующей потерям.