Блог

         В пятницу Амуринфо и иные СМИ проинформировало амурчан о том, что служба приставов-исполнителей начала размещать информацию о должниках на мониторе ООО АКС. Поступило много комментариев на эту тему с вопросом о том, насколько это законно. Я попробовал разобраться.

         Итак, эта «схема» воздействия на должников уже практиковалась в Благовещенске. Я помню тот период (в СМИ был указан 2016 год). Действительно, какое-то время висели баннеры по Новотроицкому шоссе с указанием на должников. Висели недолго (мне показалось не более месяца). Потом они были сняты и больше не появлялись у нас в городе 5 лет.

         На мой взгляд, так быстро они были сняты тогда в связи с тем, что размещение персональных данных, пусть даже и службой приставов, «не приветствуется» нашим законодательством. Есть достаточно четкий перечень возможностей службы приставов (ст.64 закона «Об исполнительном производстве»). Думаю для корректности рационально процитировать перечень исполнительных  действий, а  также исполнительного розыска, а уже потом проанализировать эти нормы.

          Итак, согласно статьи 64. Исполнительные действия

1. Исполнительными действиями являются совершаемые судебным приставом-исполнителем в соответствии с настоящим Федеральным законом действия, направленные на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. Судебный пристав-исполнитель вправе совершать следующие

1) вызывать стороны исполнительного производства (их представителей), иных лиц в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

2) запрашивать необходимые сведения, в том числе персональные данные, у физических лиц, организаций и органов, находящихся на территории Российской Федерации, а также на территориях иностранных государств, в порядке, установленном международным договором Российской Федерации, получать от них объяснения, информацию, справки;

3) проводить проверку, в том числе проверку финансовых документов, по исполнению исполнительных документов;

4) давать физическим и юридическим лицам поручения по исполнению требований, содержащихся в исполнительных документах;

5) входить в нежилые помещения, занимаемые должником или другими лицами либо принадлежащие должнику или другим лицам, в целях исполнения исполнительных документов;

6) с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника — без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником;

7) в целях обеспечения исполнения исполнительного документа накладывать арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, изымать указанное имущество, передавать арестованное и изъятое имущество на хранение;

8) в порядке и пределах, которые установлены настоящим Федеральнымзаконом, производить оценку имущества;

9) привлекать для оценки имущества специалистов, соответствующих требованиям законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности (далее — оценщик);

10) производить розыск должника, его имущества, розыск ребенка самостоятельно или с привлечением органов внутренних дел;

11) запрашивать у сторон исполнительного производства необходимую информацию;

12) рассматривать заявления и ходатайства сторон исполнительного производства и других лиц, участвующих в исполнительном производстве;

13) взыскивать исполнительский сбор;

14) обращаться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на имущество и сделок с ним (далее — регистрирующий орган), для проведения регистрации на имя должника принадлежащего ему имущества в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральнымзаконом;

15) устанавливать временные ограничения на выезд должника из Российской Федерации;

15.1) устанавливать временные ограничения на пользование должником специальным правом, предоставленным ему в соответствии с законодательством Российской Федерации;

16) проводить проверку правильности удержания и перечисления денежных средств по судебному акту, акту другого органа или должностного лица, а также правильности списания с лицевого счета должника в системе ведения реестра и счетах депо в депозитариях, открытых профессиональным участником рынка ценных бумаг в соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее — лицевой счет и счет депо), и зачисления на лицевой счет или счет депо взыскателя эмиссионных ценных бумаг по заявлению взыскателя или по собственной инициативе, в том числе по исполнительным документам, предъявленным в порядке, предусмотренном частью 1 статьи 8, частью 1 статьи 8.1 и частью 1 статьи 9 настоящего Федерального закона. При проведении такой проверки организация или иное лицо, указанные в части 1 статьи 8, части 1 статьи 8.1 и части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, обязаны представить судебному приставу-исполнителю соответствующие бухгалтерские и иные документы;

16.1) производить зачет встречных однородных требований, подтвержденных исполнительными документами о взыскании денежных средств;

17) совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.

3. Полученные судебным приставом-исполнителем в ходе принудительного исполнения судебных актов, актов других органов или должностных лиц персональные данные обрабатываются им исключительно в целях исполнения исполнительных документов в необходимом для этого объеме с учетом требований, установленных Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных».

          Статья 65. Исполнительный розыск

1. В случаях, установленных настоящей статьей, судебный пристав-исполнитель в ходе исполнительного производства объявляет исполнительный розыск должника, его имущества или исполнительный розыск ребенка при условии, что совершенные им иные исполнительные действия, предусмотренные настоящим Федеральным законом, не позволили установить местонахождение должника, его имущества или местонахождение ребенка.

11. Для производства розыска судебный пристав-исполнитель, осуществляющий розыск, по заявлению взыскателя вправе использовать сведения, полученные в результате осуществления частной детективной (сыскной) деятельности, а для производства розыска должника-гражданина или ребенка также использовать на безвозмездной основе возможности средств массовой информации.

11.1. При проведении исполнительно-разыскных действий судебный пристав-исполнитель, осуществляющий розыск, обязан обеспечить соблюдение прав человека и гражданина, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. Не допускаются проведение исполнительно-разыскных действий для достижения целей и решения задач, не предусмотренных законодательством об исполнительном производстве, разглашение сведений, составляющих личную и семейную тайну.

Выводы по теме:

         Жирным я выделил то, что может быть каким-то образом «объяснением по претензиям» подобных действий. На мой взгляд, возможность использования баннеров и других средств распространения информации на неопределенный круг лиц может быть относительно легальной при производстве розыска должника, а вот если он не прячется от службы, каким-то образом пытается объяснять свои действия перед службой или постепенно гасит долг, то в этом случае применение подобных «стимулирующих мер» с точки зрения закона весьма сомнительно. Справедливости ради стоит заметить, что правовая система почти не дает материалов судебной практики по подобным вопросам (возможно наполнение у меня не такое хорошее). Есть лишь несколько примеров, но весьма давние (2010-2014 годы), а с того времени «воды много утекло». Вероятно, у службы есть какие-то письменные разъяснения по этим вопросам от «верхов», но я их в системе не нашел. Может быть здесь в комментариях они разместят свои обоснования? Было – бы интересно почитать их здесь. Возможно, что-то изменилось в «видении государства» по этим вопросам и это нужно донести амурчанам?  

        Пока же мой вывод таков: применение таких методов безусловно будет «стимулировать» должников, но вот законность такого метода вызывает очень большие сомнения. Четко установить права ли ФССП в подобной ситуации возможно только обратившись в надзорный орган с жалобой относительно законности подобных действий приложив к заявлению фотографию или видео с указанного монитора. Такими вопросами занимается Роскомнадзор. В Благовещенске служба находится по адресу ул.Ленина 113.     

Сегодня из уст Э.Набиуллиной прозвучали регионы, где ЦБ рекомендует продлить льготную ипотеку.

По мнению главы ЦБ, в России только 24 субъекта (меньше 1/3), в которых могли бы без негативных эффектов продолжаться программы льготной ипотеки. Это Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Ставропольский край, Новосибирская, Ростовская, Челябинская, Ярославская, Саратовская, Волгоградская, Тверская, Ульяновская, Кировская, Ивановская, Оренбургская, Омская, Псковская, Астраханская, Томская, Курганская области.

Остальные регионы не рекомендованы Центральным банком к продлению льготной ипотеки. Как видно из этого списка, ни одного региона ДФО в нем нет, как нет и Москвы, Краснодара, Крыма и Питера, поэтому нужно ожидать закрытие этих программ в большинстве регионов России через 3 месяца.

Делайте выводы!

В течении всего прошлого года ЦБР «радовал»  россиян снижением ключевой ставки. В этом году этого не происходит и это означает, что, вероятнее всего, период падения ставок закончился. Что – же дальше?

Специалисты пока расходятся в своих мнениях, но часть уже предвидит повышение ставок. Так  в ВТБ ожидают роста ставок по ипотеке в этом году. «Я предвижу тренд к повышению ставок по ипотеке в течение 2021 года», — цитирует топ-менеджера РИА «Новости». Одной из причин называется постепенное сворачивание программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. ВТБ полагает, что эта программа, если будет продлена, то только для отдельных социально незащищенных категорий граждан. Кроме того, активно прорабатывается вариант продления действия этой ипотеки только в регионах, где она менее всего простимулировала рост стоимости недвижимости. Как известно, Благовещенск входит в «обратный» перечень городов, т.е. где стоимость существенно возросла (более чем на 30% за год), поэтому вероятность продления этой ипотеки после 01.07.21г. весьма мала. «Это будет по сути уменьшение, сворачивание льготной ипотеки… По сути, это приведет к давлению на ставки по ипотеке скорее вверх», — добавил топ-менеджер банка.

Ранее глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в интервью РИА «Новости» заявила, что ЦБ выступает за постепенное сворачивание льготной ипотеки под 6,5%, в том числе потому, что наблюдаемый в стране большой инвестиционный спрос на жилье приводит к потере программой социальной направленности. Она предложила после 1 июля 2021 г. сохранить ипотеку под 6,5% только в тех регионах, «где отмечается более сложная ситуация на рынке жилья и где такая программа будет необходима». Пока из регионов, где эту ипотеку не хотят продлевать фигурируют : Москва, Санкт-Петербург, Подмосковье, Ленинградская обл. и Краснодарский край. Но «наш ценник» вырос фактически также как и в указанных регионах, если не больше.

Одновременно с этой темой считаю целесообразным затронуть и вопрос о рефинансировании ипотеки. Очень много ипотечных заемщиков уже это сделали. Некоторые цифры статистики в этом вопросе выглядят так: в январе этого года крупнейшие ипотечные банки рефинансировали ипотеки на общую сумму 36,1 млрд рублей. По сравнению с январем 2020-го объем рефинансирования ипотечных займов вырос на 25%, говорится в совместном исследовании Frank RG и аналитического центра «Дом.РФ». За прошедший год в крупнейших банках средневзвешенная ставка на рефинансирование ипотеки снизилась на 1,11 п. п и составила 7,86%.

Резюме:

По рекомендациям финансовых специалистов целесообразно заниматься рефинансированием ипотеки при разнице в ставке более 2% годовых и отсутствии желания заемщика рассчитаться с ипотекой ранее срока договора. В этих случаях этого выгодно. При других обстоятельствах надо считать.  

Столкнулся недавно с такой проблемой и думаю поделиться с читателями некоторыми «странностями».

До февраля этого года многие амурчане платили через различные банки ипотечные платежи в ДОМРФ. Как известно, это прогосударственная структура как и многие банки из «первой пятерочки». По результатам  2020 года, насколько мне известно, банк ДОМРФ стал 4 в стране по уровню реализации ипотеки. Первый соответственно Сбербанк, потом  ВТБ, «третьего» не знаю (вероятно, Россельхозбанк). До февраля с оплатой ипотеки никаких проблем не возникало, клиенты обращались в «свой» банк и оплачивали беспроцентно (в большинстве своем) услугу по перечислению денег в этот банк, т.к. такого банка и структуры на территории Амурской области нет.

С февраля ситуация изменилась. Пока непонятна логика «структуры», но по факту получилось так. Платеж можно ввести на сайте «структуры» и в конечном итоге он выводит на онлайн-платеж картой почти любого банка. При этом создается впечатление, что ты оплачиваешь «обычную» покупку онлайн, как на любом сайте продавца товара. Нет явного уведомления, что это «перевод средств». Именно в этом нюансе и кроется суть проблемы.

Как оказалось, некоторые банки для подтверждения законности платежа даже не показывают, что за «перевод» будет взыматься комиссия, которая в большинстве банков весьма «хозяйская» (бывает 5,5%). Такого рода «комиссия на чью-то хорошую жизнь» при оплате за ипотеку (сегодня чаще всего проценты за ипотеку составляют около 7,5%)  очевидно неразумны. Только после осуществления платежа  с суммой, которую ввел заемщик, ему становится известно (и то далеко не всегда), что списалась большая сумма, нежели он делал заявку. И тут вступает в силу работа колл-центра  ДОМРФ, которая отвечая на возмущения плательщика сообщает ему, что оказывается «где-то там, в примечаниях, плательщик должен был прочитать, что банки берут комиссии за свои платежи». На негодование этого клиента, связанное с тем, что он вводя цифры оплаты не получал какие-либо предупреждения о комиссиях за перевод  и что это вообще будет «перевод», а не оплата обычного онлайн-платежа картой, представитель второй стороны отвечает, что «эту информацию вы могли прочитать там-то…».

Резюме:

Взаимоотношения банков и потребителей их услуг достаточно часто являются предметом рассмотрения исков судами. В большинстве своем иски удовлетворяют при условии, что собраны допустимые и относимые доказательства нарушения прав потребителя. Эти права достаточно жестко  защищаются государством (при наличии хороших доказательств). Однако «нерадивые специалисты» даже в прогосударственных банках часто позволяют себе «подзаработать лишнее на воздухе».

Понятно, что в отношениях с банками надо «держать ухо востро», но в этой конкретной ситуации никак невозможно предугадать, что после оплаты суммы платежа, которую вводит сам плательщик, ему «прилетит уже потом, через какое-то время, незаметно бонус» в оплате комиссии 5,5%! Это очевидная недоработка сайта кредитора (ДОМРФ). Не могу утверждать, что такая «странность» сделана умышленно, но создается такое недвусмысленное умозаключение после общения со специалистами кредитора. Так что будьте необычайно внимательны при новых платежах этому оператору ипотеки!            

Многие автолюбители ожидали 1 марта с беспокойством. Мастеровые ожидали его в основном с надеждой. И те и другие могут пока «расслабиться».

Буквально позавчера председатель Правительства РФ Михаил Мишустин объявил, что до 1 октября продлено вступление в силу новых правил техосмотра.  Новый порядок прохождения техосмотра предполагает реальное прохождение ТО. По новым правилам необходимо будет фотографировать машину при заезде и выезде из техсервиса. Эти фото вместе с его координатами будут заносить в систему ЕАИСТО. Новый порядок ТО включает в себя новые тарифы и штрафы за отсутствие техосмотра. Основным поводом к отложению введения новой процедуры послужили антиковидные ограничения. Предполагается, что такие нововведения устранят возможность покупки «левых» диагностических карт и как следствие этому «левых» ОСАГО. Осенью Известия со ссылкой на страховые компании: ВСК, «Ингосстрах» и «Росгосстрах» сообщали, что фальшивыми страховыми документами владеет около 1,5 млн водителей.

Такое количество подделок связано с тем, что многие покупают полисы через интернет, а там действует много мошенников. Они размещают предложения о более дешёвом ОСАГО на подставных сайтах, которые замаскированы под порталы крупнейших страховых компаний. Число таких интернет-мошенников значительно увеличилось с начала карантина. Схему реализуют через посредников, которые заполняют за водителя документы и передают их в Российский союз автостраховщиков. В полис они вносят данные на другую машину. Саму копию ОСАГО, который зарегистрирован в РСА, злоумышленники подделывают с помощью фоторедактора. Они вносят в неё подлинную информацию о покупателе страховки и отдают заказчику полиса. Как правило, тот и не подозревает о существовании подделки. Самим же мошенникам достаётся разница в цене между страховкой на дешёвое транспортное средство и реальный автомобиль. Страховые организации предполагают, что число поддельных полисов может быть около 10%, но точно установить это невозможно, поскольку такие факты выявляют только при наступлении страхового случая.

Резюме:

Далеко не все россияне рады такой новости. Очевидно недовольны ею мастера техобслуживания и диагностики. Со стороны станций техобслуживания уже делаются выводы о том, что они не перенесут фактически полуторагодичный перерыв в своей работе. Напомню, что с момента введения антиковидных ограничений можно было получить страховку без предъявления карты ТО. Полагаю, что государству нужно задуматься о поддержке этого вида деятельности, поскольку действительно полтора года «жить впроголодь» далеко не каждый предприниматель сможет.