Средства массовой информации за эту неделю напомнили россиянам о том, что с 1 апреля будут отменены рекомендации ЦБ РФ о предоставлении реструктуризаций и кредитных каникул гражданам в связи с коронавирусной инфекцией. Не будет лишним напомнить, что еще можно успеть осуществить эти мероприятия за оставшееся время.

Итак,  согласно Информационного письма Банка России от 24.12.2020 N ИН-06-59/178, в случае обращения заемщиков — физических лиц в период с 01.01.2021 по 31.03.2021 с заявлением об изменении условий договора кредита в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов. Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее.

Фактически такие же моменты изложены и в отношении предпринимателей.  У всех россиян, кто подпадает под вышеуказанные условия еще есть два дня на подачу соответствующего заявления в банк. Насколько я понимаю, дальнейшее движение документов в банке уже не влияет на принимаемое решение, т.е. важно подать заявление с подтверждающими документами до 01.04.21г. с просьбой о поддержке.

Воспользуйтесь этой рекомендацией, если чувствуете финансовые сложности. Другой такой возможности может не быть.

Теперь о результатах этой акции. По имеющейся информации более 60 процентов таких обращений было одобрено с апреля прошлого года. Я и сам воспользовался в апреле прошлого года такой возможностью. Мне это серьезно помогло пройти два месяца «простоя» (апрель-май).

Выводы:

Постарайтесь при принятии решения учесть следующий момент. 19 марта ЦБ РФ увеличил ключевую ставку. Вроде бы и немного, всего на 0,25% годовых, но это сигнал всем остальным банкам и россиянам, что период снижения ставок закончился. Начался тренд на повышение. Вероятнее всего, эта ставка повысится и в апреле. Пока банки формируют новые условия кредитования можно либо получить новый кредит на «старых» условиях либо реструктуризировать действующий также по «старым» условиям. Поэтому, тем, кому кредит очень нужен в ближайшие дни или месяцы, советую поторопиться и получить хотя-бы одобрение. Действует оно обычно 1-3 месяца, соответственно у вас будет возможность сейчас или чуть позже получить деньги на «старых» условиях. При решении вопроса о том, нужен ли вам кредит серьезно подумайте о том, сможете ли вы справиться с выплатами и о том, насколько кредит вам нужен. С 01.04.21г. также заканчивается мораторий на выселение должников из ипотечных квартир. Знаю, что многие ипотечники, взявшие даже льготные ипотеки под 2%, уже «вышли» на просрочку, соответственно с апреля банки начнут «работу» по отобранию таких квартир.     

Что еще можно предпринять многим россиянам до 1 апреля.

На прошлой неделе в Приамурье были заместитель председателя правительства России Марат Хуснуллин и министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин. Они посетили наши основные стройки и видимо пообщались с застройщиками относительно нашей строительной отрасли и ее перспектив.

Незадолго до этого момента на Индикаторах рынка недвижимости были опубликованы такие пояснения Ирека Файзуллина: «Комплекс ситуаций, связанных с повышением цен, еще не весь произошел, потому что если брать металл, то это, вообще говоря, вторая половина 2020 года, то есть это объекты, которые мы видим фактически только на начальной стадии». При этом он подчеркнул, что рост цен в разных регионах происходит по разным причинам. И переход на счета эскроу вносит не самый существенный вклад в эти процессы.

Попробую проанализировать его слова. Он признал, что эскроу влияет на ценообразование в строительстве и этот переход вносит не самый существенный вклад в стоимость квадрата. Важно, что Минстрой начал признавать существенное влияние перехода на новую форму отношений дольщика и застройщика на стоимость квадрата. В течении нескольких предыдущих лет нам старались рассказывать, что этот переход сделан с целью уменьшения такого класса, как обманутые дольщики, и что все это делается только из благих намерений, можно сказать «почти даром».

К сожалению, эти «благие намерения» осуществляются за счет других дольщиков, а не посредством улучшения работы команды чиновников контролирующих строительство, которые, казалось-бы, с каждым годом должны работать все лучше и лучше, чтобы класс «обманутых дольщиков» исчез. Поэтому здесь вполне применима поговорка «Спасение утопающих дело рук самих утопающих». При этом, возложив государством на дольщиков допрасходы, некоторые структуры вполне себе законно получают и допдоходы. В развитии этой формы взаимоотношений дольщика и застройщика заинтересованы прежде всего банки, которые берут от дольщика «бесплатные» деньги, а дают застройщикам «те же деньги» («Я так думаю» — как говорил Фрунзик Мкртчан в «Мимино»), но в кредит. Мне вспоминается поговорка, существовавшая в России в начале 2000-х «Вот на эти 2% мы и живем». «Процентик» в поговорке «копеечный», но суть он передает точно. «Процентик» у банка значительно больше. Не знаю, какой в среднем выходит он по итогам постройки объекта, поскольку таковых в городе пока еще нет, но вот изначально установленные цифры кредитования, насколько мне известно, больше 10% годовых, правда с постепенным снижением при реализации объекта. Казалось-бы, справедливо банку начислять дольщику хоть какой-то минимум процентов за то, что сам банк пользуется «этими» средствами месяцами, а то и годами. Ну как-то не верится мне, что «эти деньги» стоят «в мешке» 1-2 года в сейфе ожидая своего часа. Как вариант второе предложение: установить фиксированный процент банку за его «работу по дольщикам» — к примеру, не более 2%.

Мысли:

Однако нет, законодатели не предусмотрели таких возможностей для дольщиков. Думаю, что другие «задачи» были перед законодателями в момент принятия таких норм. Может быть сейчас на волне предвыборной агитации депутаты примут эти предложения? Это было бы хорошим пиар – ходом в желании попасть в следующую Думу. Многим россиянам такой закон понравился бы и он в целом был-бы справедлив. Это позволило -бы либо получать дольщикам какие-то бонусы от банков либо умерить аппетиты банков и в конечном итоге повлияло бы на цены. Делаю предложение всем партиям, желающим пройти в Госдуму, поддержать идею и провести все необходимые этапы ее реализации до осени.    

Давно не обращался к этой тематике, хотя эта тема можно сказать вечная в России. По ней споры идут постоянно и касаются они в большей части правильности и справедливости начислений, а также качества предоставляемых услуг. Сегодня «краешком» затрону один из таких моментов.

Вообще тема ЖКХ в России для большинства россиян – «темный лес», точнее «дебри». Даже далеко не все работающие в этой системе люди понимают сами, что и как они вправе и должны делать для людей. В конце девяностых я маленько поработал в этой сфере, но с того времени прошло уже 20 лет, поэтому для меня это тоже уже «дебри».

Не скрою, для меня стала в «диковинку» информация о том, что при непосредственном управлении многоквартирным домом  (МКД) с июля прошлого года произошли существенные изменения в начислениях платежей по  общедомовым нуждам (ОДН). Эти изменения были внесены Постановлением Правительства РФ №950 от 29.06.20г. Вероятно, изменения коснулись и других форм управления, но я остановлюсь на этой.

Существо проблемы, как я ее увидел после разговора с одним из старших домов, которые находятся на такой форме управления домом, в том, что до осени в платежках, получаемых от энергоснабжающей организации, в среднем на квартиру выходило около 40 рублей за свет. Уточню, что это расходы на общедомовые нужды, т.е. лампочки в подъезде, на прилегающей территории, в подвале и т.п.

Получив «обновленные» квитанции жители дома были обескуражены цифрами – теперь необходимо «за то же самое» платить больше 1100 рублей.  По приведенным  в платежках цифрам складывается впечатление, будто-бы с осени прошлого года дом стал отапливаться в местах общего пользования электроэнергией. Пока сложно понять логику законодателя и применителя этих норм. Есть предположение, что такие расчетные суммы  стали результатом анализа потребления и оплаты ресурсов по конкретным домам, а может быть и по кварталам или даже в среднем по городу. Понятно, что есть потери в сетях. Кроме того, есть и кражи и неоплаты задолженностей. Хотя в целом задолженностей думаю не много, по статистике не более 10%. Поэтому появилось предположение, что вышеперечисленные «грехи» (кражи и потери в сетях) пытаются «повесить» на добросовестных плательщиков. Ну как еще можно понять такую «прибавку к пенсии»?  Мы же не стали «внезапно» сжигать больше энергии. Если вышеуказанное предположение верно, то «эти грехи» — не проблема добросовестных плательщиков. Энергетики должны решать их самостоятельно без возложения дополнительных расходов на хороших плательщиков.  

В большинстве домов сейчас стараются применять энергосберегающие лампы, многие даже с датчиками движения либо включаются при снижении освещения в целях экономии ресурсов. Советский Союз у нас закончился и поэтому большинство населения уже привыкло или привыкает экономить. Поэтому такого рода различия в начислениях безусловно не обрадовали благовещенцев.  Со временем, конечно, с проблемой удастся разобраться, что говориться «по полочкам». А пока многим благовещенцам  придется обивать пороги энергоснабжающих организаций и надзорных органов, поскольку энергетики пока держатся линии поведения такой – «мы считаем, что так правильно».

Резюме:

Может быть здесь они дадут разъяснения о причинах таких изменений? Ведь должна быть какая-то логика в таких новых расчетах. По статистике уровень доходов у россиян 8 лет снижается, но судя по новым платежкам «эта» статистика «нам врет». «Доход» должен был вырасти почти в 30 раз! Если читатели «увидят логику», то наверняка и жалоб будет меньше. Поэтому предлагаю написать свое обоснованное мнение.          

Вчера ЦБ РФ поднял ключевую ставку. Чего ожидать россиянам?

В материале Перспективы по льготной ипотеке и рефинансированию (https://blogs.amur.info/847/11699/) я предположил переход ЦБ РФ к росту ключевой ставки. Вчера это произошло. Вроде – бы и незначительно, всего на 0,25%, но важно другое. Важно, что это сделано впервые за 3 года. Все эти три года ставки неуклонно снижались, даже несмотря на развитие кризисных явлений в марте прошлого года. На заседание ЦБ РФ множество экономистов ставило такой «расклад» — повышение ставки не будет. Однако регулятор решил иначе «опять неожиданно».  

Напомню, что почти всегда  ЦБ РФ в начале подобных явлений «закручивает гайки» повышая ставки, а в прошлом году «впервые неожиданно» продолжил их снижать и снизил в итоге до рекордных 4,25! Такого я не помню за период новейшей России. Осенью ЦБ РФ взял «паузу», поскольку «поднакачал» экономику «деньжатами» и инфляция «полезла вверх». По итогам года официальная инфляция 5,8%, неофициальную экономисты обозначают в разы больше. Думаю, что большинство россиян согласно с мнением экономистов, поскольку «ощущают» неофициальную инфляцию на своих кошельках более «активно», чем государственная статистика и ЦБ РФ. Еще месяц тому назад Эльвира Набиуллина проговорилась, что банк намерен вернуться к «нейтральной» ставке (5-6% годовых). Сроки и темп «выхода» на этот уровень будут зависеть от прогноза инфляции.

Намеки о действиях на будущих заседаниях от ЦБ РФ таковы: Банк России «допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях». Годовая инфляция, по его новому прогнозу, вернется к цели вблизи 4% только в первой половине 2022 года. Предыдущий прогноз ЦБ — 3,7−4,2% уже по итогам 2021 года. Вероятно, февральские «прогнозы» оказались недостаточно «реальными» и поэтому уже через месяц пришлось их существенно корректировать.  

Вчера после пресс-конференции ЦБ РФ Герман Греф уже поведал планы Сбербанка по повышению ставок. Сбербанк может поднять ставки по розничным кредитам в ближайшее время. Так он прокомментировал решение ЦБ о повышении ставки на 0,25 п.п., до 4,5% годовых. Думаю всем читателям понятно, что реакция иных банков будет такой-же.

Резюме:

Понимаю, что слово «может» понимается по разному, но учитывая практику работы  наших чиновников (к коим Греф ранее относился), для меня лично это слово означает «скорее всего». Делайте свои  выводы. На мой взгляд, период падения ставок закончился на ближайшие несколько лет.

         В пятницу Амуринфо и иные СМИ проинформировало амурчан о том, что служба приставов-исполнителей начала размещать информацию о должниках на мониторе ООО АКС. Поступило много комментариев на эту тему с вопросом о том, насколько это законно. Я попробовал разобраться.

         Итак, эта «схема» воздействия на должников уже практиковалась в Благовещенске. Я помню тот период (в СМИ был указан 2016 год). Действительно, какое-то время висели баннеры по Новотроицкому шоссе с указанием на должников. Висели недолго (мне показалось не более месяца). Потом они были сняты и больше не появлялись у нас в городе 5 лет.

         На мой взгляд, так быстро они были сняты тогда в связи с тем, что размещение персональных данных, пусть даже и службой приставов, «не приветствуется» нашим законодательством. Есть достаточно четкий перечень возможностей службы приставов (ст.64 закона «Об исполнительном производстве»). Думаю для корректности рационально процитировать перечень исполнительных  действий, а  также исполнительного розыска, а уже потом проанализировать эти нормы.

          Итак, согласно статьи 64. Исполнительные действия

1. Исполнительными действиями являются совершаемые судебным приставом-исполнителем в соответствии с настоящим Федеральным законом действия, направленные на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. Судебный пристав-исполнитель вправе совершать следующие

1) вызывать стороны исполнительного производства (их представителей), иных лиц в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

2) запрашивать необходимые сведения, в том числе персональные данные, у физических лиц, организаций и органов, находящихся на территории Российской Федерации, а также на территориях иностранных государств, в порядке, установленном международным договором Российской Федерации, получать от них объяснения, информацию, справки;

3) проводить проверку, в том числе проверку финансовых документов, по исполнению исполнительных документов;

4) давать физическим и юридическим лицам поручения по исполнению требований, содержащихся в исполнительных документах;

5) входить в нежилые помещения, занимаемые должником или другими лицами либо принадлежащие должнику или другим лицам, в целях исполнения исполнительных документов;

6) с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника — без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником;

7) в целях обеспечения исполнения исполнительного документа накладывать арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, изымать указанное имущество, передавать арестованное и изъятое имущество на хранение;

8) в порядке и пределах, которые установлены настоящим Федеральнымзаконом, производить оценку имущества;

9) привлекать для оценки имущества специалистов, соответствующих требованиям законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности (далее — оценщик);

10) производить розыск должника, его имущества, розыск ребенка самостоятельно или с привлечением органов внутренних дел;

11) запрашивать у сторон исполнительного производства необходимую информацию;

12) рассматривать заявления и ходатайства сторон исполнительного производства и других лиц, участвующих в исполнительном производстве;

13) взыскивать исполнительский сбор;

14) обращаться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на имущество и сделок с ним (далее — регистрирующий орган), для проведения регистрации на имя должника принадлежащего ему имущества в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральнымзаконом;

15) устанавливать временные ограничения на выезд должника из Российской Федерации;

15.1) устанавливать временные ограничения на пользование должником специальным правом, предоставленным ему в соответствии с законодательством Российской Федерации;

16) проводить проверку правильности удержания и перечисления денежных средств по судебному акту, акту другого органа или должностного лица, а также правильности списания с лицевого счета должника в системе ведения реестра и счетах депо в депозитариях, открытых профессиональным участником рынка ценных бумаг в соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее — лицевой счет и счет депо), и зачисления на лицевой счет или счет депо взыскателя эмиссионных ценных бумаг по заявлению взыскателя или по собственной инициативе, в том числе по исполнительным документам, предъявленным в порядке, предусмотренном частью 1 статьи 8, частью 1 статьи 8.1 и частью 1 статьи 9 настоящего Федерального закона. При проведении такой проверки организация или иное лицо, указанные в части 1 статьи 8, части 1 статьи 8.1 и части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, обязаны представить судебному приставу-исполнителю соответствующие бухгалтерские и иные документы;

16.1) производить зачет встречных однородных требований, подтвержденных исполнительными документами о взыскании денежных средств;

17) совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.

3. Полученные судебным приставом-исполнителем в ходе принудительного исполнения судебных актов, актов других органов или должностных лиц персональные данные обрабатываются им исключительно в целях исполнения исполнительных документов в необходимом для этого объеме с учетом требований, установленных Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных».

          Статья 65. Исполнительный розыск

1. В случаях, установленных настоящей статьей, судебный пристав-исполнитель в ходе исполнительного производства объявляет исполнительный розыск должника, его имущества или исполнительный розыск ребенка при условии, что совершенные им иные исполнительные действия, предусмотренные настоящим Федеральным законом, не позволили установить местонахождение должника, его имущества или местонахождение ребенка.

11. Для производства розыска судебный пристав-исполнитель, осуществляющий розыск, по заявлению взыскателя вправе использовать сведения, полученные в результате осуществления частной детективной (сыскной) деятельности, а для производства розыска должника-гражданина или ребенка также использовать на безвозмездной основе возможности средств массовой информации.

11.1. При проведении исполнительно-разыскных действий судебный пристав-исполнитель, осуществляющий розыск, обязан обеспечить соблюдение прав человека и гражданина, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. Не допускаются проведение исполнительно-разыскных действий для достижения целей и решения задач, не предусмотренных законодательством об исполнительном производстве, разглашение сведений, составляющих личную и семейную тайну.

Выводы по теме:

         Жирным я выделил то, что может быть каким-то образом «объяснением по претензиям» подобных действий. На мой взгляд, возможность использования баннеров и других средств распространения информации на неопределенный круг лиц может быть относительно легальной при производстве розыска должника, а вот если он не прячется от службы, каким-то образом пытается объяснять свои действия перед службой или постепенно гасит долг, то в этом случае применение подобных «стимулирующих мер» с точки зрения закона весьма сомнительно. Справедливости ради стоит заметить, что правовая система почти не дает материалов судебной практики по подобным вопросам (возможно наполнение у меня не такое хорошее). Есть лишь несколько примеров, но весьма давние (2010-2014 годы), а с того времени «воды много утекло». Вероятно, у службы есть какие-то письменные разъяснения по этим вопросам от «верхов», но я их в системе не нашел. Может быть здесь в комментариях они разместят свои обоснования? Было – бы интересно почитать их здесь. Возможно, что-то изменилось в «видении государства» по этим вопросам и это нужно донести амурчанам?  

        Пока же мой вывод таков: применение таких методов безусловно будет «стимулировать» должников, но вот законность такого метода вызывает очень большие сомнения. Четко установить права ли ФССП в подобной ситуации возможно только обратившись в надзорный орган с жалобой относительно законности подобных действий приложив к заявлению фотографию или видео с указанного монитора. Такими вопросами занимается Роскомнадзор. В Благовещенске служба находится по адресу ул.Ленина 113.