Блог

Большинство россиян знают, что уже третий год действует несколько льготных ипотек в России (Дальневосточная 2%, Сельская 2,7%, Президентская 7% , Господдержка 2020 и Семейная). В свете сегодняшней ситуации многие  амурчане задаются резонным вопросом – Что с действием этих программ?

На сегодня ситуация такова. Формально эти ипотеки действующие и банки обязаны с ней работать, однако с понедельника «наблюдались сложности» с фактической возможностью воспользоваться этими программами. Компания «Метриум» разметила информацию о том, что  сделки по стандартным программам приостановлены или сильно ограничены. Так, ВТБ планируют закрывать сделки по одобренным заявкам включительно до 5 марта, а новые заявки уже рассматриваются с учетом текущего уровня рыночных ипотечных ставок. Все остальные банки пересматривают условия кредитования для всех заявителей, в том числе получивших одобрение до повышения ставок. Ряд банков принимает заявки на рассмотрение, но решение не выносит. Таковы сегодняшние реалии.

Сегодня появилась информация  о том, что на уровне властей и банковского сообщества сейчас обсуждается возможность введения программы субсидирования ипотеки. Ставка по ней может составить 12% годовых. Эта цифра, конечно, лучше 22-23%, однако для многих россиян критичной цифрой до 24.02.22г. было уже 10%!

Совет:

если вы имеете одобренный кредит скорее воспользуйтесь им. Есть вероятность, что у вас еще может это получиться по «старым ценам». Таких цен мы еще долго не увидим! Те потенциальные заемщики, кто по всем критериям подпадает под льготные программы попробуйте завтра, максимум послезавтра посетить банки с целью получения этих кредитов. Теоретически вы еще можете успеть, ведь формально программы не отменены, хотя по имеющейся у меня информации банки «динамят» ситуацию до получения разъяснений. Тем не менее, вчера заместитель председателя Правительства РФ по строительству Хуснулин высказался так:

«Нельзя не сказать про ипотеку. Понятно, что в новых условиях ее (ипотеки. – Прим. РИА «Новости») цена изменится, однако хочу напомнить, что льготные ипотечные программы продолжают действовать», — цитирует Хуснуллина РИА «Новости».

Основные банки «подтверждали» его слова, опровергая информацию «Метриума». В частности, в материале https://www.irn.ru/news/145849.html указано так «Крупнейшие банки РФ продолжают выдавать ипотечные кредиты по программам с господдержкой в штатном режиме, передало ИА «Интерфакс» со ссылкой на пресс-службы ВТБ, Банка ДОМ.РФ и «Альфа-банка». «В Сбере заявили, что по состоянию на 1 марта банк в штатном режиме продолжает выдавать ипотеку по льготным программам».

Поэтому вполне резонно прийти и требовать предоставления кредита, если вы имеете полный комплект документов и соответствуете  условиям программы. Оснований к отказу при таких условиях быть не должно.

Сейчас множество россиян обеспокоено финансовыми проблемами. Почти все задают себе и своим знакомым вопрос  — что делать? Напишу свое мнение относительно самых важных вопросов по финансам  на сегодня.

Итак, санкции «закручивают». Пятерка ведущих банков по физлицам попала под санкции (ВТБ, Сбербанк, Открытие, Совкомбанк и Промсвязьбанк). Расчеты физлиц внутри России по этим картам этих банков должны проходить без проблем. За границей вы не сможете воспользоваться их услугами. Также вряд ли сможете рассчитаться картами этих банков на иностранных сайтах продавцов.

По кредитным ставкам уже действующих ипотечных кредитов эти банки,  вероятнее всего, менять условия не будут (на сегодня это пообещал Сбербанк и ВТБ). Однако, если у вас только одобрение кредита, то здесь возможны изменения и как вы понимаете, не в лучшую для клиентов сторону. Поэтому, если у вас только одобренный по старым ставкам кредит, скорее воспользуйтесь им! На этих условиях в ближайшие год, а то и значительно более этого периода, вы не сможете получить средства.

ЦБ РФ вчера поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% и, вполне возможно, что на этом не остановится!  Таких резких изменений ставок в истории новейшей России еще не было (насколько я помню, зафиксировано было изменение до 17% в 2014 году(Крым стал Нашим), но от уровня 10,5%). Для вкладчиков средств в банки это «частичная компенсация» инфляции, которая в ближайшее время раскрутится с новой силой. По итогам прошлого года была зафиксирована инфляция около 8,7% и она сильно расстроила Эльвиру Набиуллину (председатель ЦБ РФ), ведь ее основная задача в работе на государство в последние годы — это инфляция не более 4%. Напомню, что ключевая ставка изменилась за 2021 год вдвое, в марте она была 4,25% и в декабре стала 8,5%!

Появились интересные предложения от  указанной пятерки банков по валютным вкладам. Если ранее такие вклады приносили 0,1-0,5% годовых, то теперь обещают до 5%! После того, как произошло «обрезание» возможностей брать недорогую денежку «за кордоном» эти банки решили повернуться лицом к российским вкладчикам.  Тем временем вчера на Московской бирже доллар пробил цифру 100, в моменте его покупали по 109, а на выходных его пытались продавать до 150. Как будет дальше развиваться ситуация непонятно. Почти все будет зависеть от результатов переговоров с украинскими «партнерами», а также «нашими западными партнерами». Эти западные «партнеры» заблокировали половину денег ЦБ РФ (примерно 250 млрд долларового эквивалента), которые «почему-то» хранятся у этих «партнеров».

Новые потребительские кредиты ЦБ РФ «отпустил» в тарифах до середины лета (ранее были введены ограничения по ставкам). Поэтому теперь каждый банк будет устанавливать свои ставки.

Резюме:

Перед принятием решения о получении кредита тщательно проанализируйте свои возможности! Финансовая обстановка, вероятнее всего, будет опять усугубляться! Мы еще не выбрались из одной … , как попадаем в другую! Трезво оценивайте свои возможности!  Старайтесь создать «подушку финансовой  безопасности» хотя-бы на 2-3 месяца терпеливой жизни!         

Многих амурчан и в целом россиян удивили ценники в сети ДНС с четверга. Каталог товаров на сайте компании в этот день почти не работал. А далее…

Далее события развивались так. Антимонопольная служба «намекнула» уже в пятницу руководству компании о намечающейся проверке обоснованности изменения цен. Видимо, обдумав «намёк» в субботу сегодня утром от руководства ДНС поступило сообщение о том, что  цены снизятся и, более того, на некоторые позиции даже станут меньше тех, которые были до повышения. Мне подумалось, что это был некий маркетинговый ход компании перед мартовскими праздниками?  

Резюме:

Вот такие «чудеса» происходят у нас сейчас. «Рыночные» механизмы работают. Вроде и доллар «приподнялся» (была информация, что в пиковые моменты он выскакивал за 100 в одном из банков). Правда, после таких «скачков»  его «вернули» к 83 рублям усилиями ЦБ РФ. Надолго ли?

Сегодня наши американские и европейские «партнеры» пообещали «парализовать» средства ЦБ РФ и уже реализовали план по отключению санкционных банков от SWIFT. Запасов у нас много (если правильно помню более 600 млрд долларов в эквиваленте), но далеко не всё это в кэше «у шкапчике», т.к. какая-то их часть «где-то» у «партнеров». Расшифровки мест хранения пока не нашел. Так что пока сложно спрогнозировать дальнейшее развитие ситуации в экономике.

В четверг представителей крупнейших ритейлеров и IT компаний приглашали на «встречу» в Кремль. О чем беседовали  видимо «тайна», т.к. пока не опубликована стенограмма, но  можно предположить, что руководителя ДНС там не было по какой-то причине. Вероятно, из-за этого ДНС и поступила так. Таковы сегодняшние новости экономики для  моих читателей.     

Истекает срок регистрации права собственности или аренды земельных участков, которые имеют статус временных.  

Поясню в чем нюанс. Согласно действующего законодательства с 01.03.22г. земельные участки со статусом «временные» будут аннулированы из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Государство еще в 2017 году предоставило 5 лет владельцам таких участков для надлежащего оформления своих прав. Статус «временный» имеют те  участки, которые имеют кадастровый учет, но права (собственность или аренда) на которые не зарегистрированы.  Информация о таких участках перейдет в архив с указанной даты, если не подать документы на оформление прав до этой даты. Соответственно, предположу, что если владельцу понадобится оформить права на участки в ближайшее время, ему придется потратить дополнительные средства для их восстановления.

Резюме:

Время еще осталось. Если вам в ближайшее время потребуется оформлять права на землю стоит поторопиться. Сегодня или в понедельник еще можно подать документы для оформления права.     

Вчера произошли серьезные события, которые повлияют в ближайшее время на рынок недвижимости. Считаю необходимым написать материал на эту тему.

Владимир Путин признал независимость ЛНР и ДНР. Московская биржа утром после этого шага «бурно задвигалась». Большинство акций значительно просело (к примеру, всем амурчанам уже известная крупнейшая компания России «ПИК» «потеряла» на этих колебаниях 25% стоимости акций). Серьезно подешевели бумаги «Роснефти», Сбербанка, «Яндекса», «Новатэка», VK и ВТБ. Капитализация «Газпрома», Сбербанка и «Роснефти» за день упала почти на 3 трлн рублей. Теряют в цене также ценные бумаги крупных строительных компаний «Самолет», «Эталон», Setl Group. Доллар превысил 80 рублей, а евро 90. Центральный банк вынужден был принимать меры против дальнейшего падения акций и курса рубля.

Проанализируем, каким образом на эти «движения» среагирует недвижимость.

Большинство экспертов в сфере недвижимости предрекают в ближайшее время ажиотажный спрос на недвижимость и в дальнейшем стагнацию рынка. Сравнивают этот период с осенью 2014 года, когда Крым стал территорией России. Доллар среагировал ростом в 2 раза (примерно с 35 рублей в начале сентября до 65 к середине января). Напомню, что тогда россияне старались потратить имеющиеся у них средства. Покупали по несколько телевизоров и другой бытовой техники. Кто-то вкладывался  в  автомобили, ну и кто-то вкладывался в недвижимость. В декабре 2014 года риэлторы трудились даже по ночам, поскольку спрос был ажиотажный, квартиры разлетались «как горячие пирожки». В связи с резко возросшим спросом, массовой скупкой недвижимости и уменьшением предложения цена стала увеличиваться и так было до примерно февраля 2015 года пока все потенциальные желающие купить недвижимость не потратили свои средства. Потом началась стагнация, значительно выросли ставки ипотеки и вообще условия ее выдачи усложнились, спрос резко упал и началось падение цены длившееся примерно 2 года. На «дне» цены на недвижимость оказались примерно на треть дешевле пиковых значений. Недвижимость плохо реализовывалась, поскольку ужесточение требований по ипотечному кредитованию и повышение ставок значительно уменьшило число таких заемщиков, а рынок недвижимости в целом примерно на 70 процентов в настоящее время это рынок ипотеки. На «дне» цены стали привлекательными для покупателей, но таковых было мало и в «шоколаде» был тот, у кого была наличка. Эти покупатели могли сторговаться с продавцом на очень большие скидки, знаю и про 500 000 рублей скидки от первоначальной цены и даже больше в зависимости от объекта. Такого рода скидки делали те продавцы, которым в силу каких-то причин необходимо было срочно продать недвижимость (рассчитаться по кредиту, переехать на другое место жительство, осуществить размен квартиры и т.д.). По истечении двух лет падения рынка он застабилизировался и потом пошел в рост. Так было в прошлый раз.

Выводы:

считаю, что такое же развитие событий почти гарантировано и в настоящий момент, хотя, если признаться, я ожидал мирового экономического кризиса с началом пандемии. Его пока «залили деньгами надув пузырь». Этот финансовый кризис пока «наш», американский кризис пока еще только «нарождается». Ну а мировой «подтянется» когда американский «выстрелит». Многие эксперты считают, что американский «вот-вот начнется» и тогда мировой кризис наслаится на «наш родненький». Будем смотреть как будут развиваться события.

Что касается рынка недвижимости Благовещенска, то, вероятнее всего, действительно спрос резко возрастет на несколько месяцев, цены через какое-то время после повышения спроса могут приподняться (если спрос станет ажиотажным), условия ипотеки еще ужесточатся (проценты по ней и так уже превысили 10% и, скорее всего, вырастут еще  больше. Напомню, что в период кризиса 2014 года ставки по ипотеке были выше 20%). После выработки рынком числа потенциальных желающих купить недвижимость начнется стагнация и падение цен. По итогам прошлых кризисов (2008 и 2014 годов) период падения был примерно 2 года, потом стабилизация на год-два и далее постепенный рост. Так что продумывайте свои шаги на ближайшие годы те, кто старается прогнозировать свою жизнь.