admin

Неделю тому назад сохранил для себя материал по данной тематике. Размышлял когда его написать и сегодня тема «выстрелила».

СМИ сообщили, что ЦБ РФ отозвал лицензию у «ТЭМБР банка». Не вдавался особо в подробности происходящего, понял по аннотациям, что в течении года были неоднократные предписания ЦБ по недостаткам в работе и вот в итоге лицензию отобрали. Жаль. Конкуренция уменьшается. Для многих амурчан банк был партнером много лет.

Теперь о теме, которую скопировал и планировал написать. За период 10,5 лет в России произошла «чистка» банковского сектора. Если на 01.01.10г. в реестре было 1178 банков, то месяц тому назад осталось около 380! Фактически осталась одна треть.   

В ближайшие три года еще около сотни банков уйдут с рынка — причем в каждом третьем случае вмешательство регулятора не потребуется — они закроются добровольно, заявил в интервью «Известиям» глава рейтингового агентства АКРА, экс-зампред ЦБ Михаил Сухов. Многие банки теряют рентабельность, коронакризис и снижение ставок подстегнули эту тенденцию. Акционеры понимают, что сохранять убыточный банк — бесперспективное занятие и проще сдать лицензию. Банк России не сдерживает этот процесс. Поэтому конкуренция будет снижаться, сохранится идея укрупнения бизнеса. Какие-то банки поглотят более крупные коллеги.

Выводы:

Хорошо это или плохо? С одной стороны уменьшение конкуренции всегда ухудшение для потребителя. Однако и такое количество (почти 1200) очевидно для нашей страны неправильно. Почистить рынок точно надо было, поскольку множество банкиров вели полукриминальный бизнес. Многие из них сейчас в розыске, но практика работы правоохранительной системы у нас, к сожалению, «хромала». Как правило, подобные банкиры успевают  «встать на лыжи», прежде чем ими начинает серьезно заниматься «система». Вроде бы, в планах государства поломать эту практику. Будем надеяться, что это сработает. Ну а вкладчикам надо думать, куда нести свои средства, а то можете оказаться у «разбитого корыта».       

На прошлой неделе была озвучена информация от Счетной палаты по действующей госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».  Думаю, что вам тоже будет интересно прочитать озвученное.

Согласно данным Счетной палаты за 2019 год, из 5 самых важных показателей программы плановые значения не достигнуты по 2 показателям, а по 3 индикаторам фактические данные не представлены! Не достигнуто плановое значение показателя «Годовой объем ввода жилья, млн кв. м» (план — 88; факт — 82).

«Отклонение обусловлено снижением покупательной способности населения, снижением темпов увеличения договоров участия в долевом строительстве, по которым открыты счета эскроу, снижением в краткосрочной перспективе объема строительства жилых домов, профинансированного за счет ипотечного кредитования, а также изменениями, внесенными в законодательство Российской Федерации, в части перехода на проектное финансирование с применением счетов эскроу». Не достигнут и показатель «Коэффициент доступности жилья» (план — 2,5; факт — 2,61).

«Одним из факторов недостижения значения целевого показателя является снижение реальных располагаемых денежных доходов населения.

По данным Счетной палаты, неисполнение бюджета госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» по итогам 2019 года составило более 22,6 млрд руб., или 10,4%. Указанные факты свидетельствуют о недостаточном качестве планирования источников финансового обеспечения ГП-5 при ее формировании на очередной финансовый период», — говорится в анализе Счетной палаты.

Выводы:

по 2 показателям из 5 плановые показатели не достигнуты, а по 3 оставшимся отсутствуют данные для анализа! Это, если я правильно понял, смысл пояснений  палаты. Получается, что весьма велика вероятность и по оставшимся трем показателям из оставшихся 3 также «запороть» работу! Еще 3 года тому назад в своем материале   
https://blogs.amur.info/847/8243/ от 06.11.17 я писал о том, что тренд на увеличение цены недвижимости очевиден. Многие читатели тогда «мягко скажем сомневались». После этого материала я написал еще несколько (https://blogs.amur.info/847/9099/ 27.05.18, https://blogs.amur.info/847/9127/ 03.06.18, https://blogs.amur.info/847/9212/ 04.07.18г., https://blogs.amur.info/847/9260/ и так далее). Фактически везде я говорил о том, что тренд на увеличение стоимости сохраняется в силу того, что очередная реформа долевого строительства производится за счет дольщиков. За обманутых дольщиков платят все дольщики. Кто-то услышал тогда мои мысли, кто-то сомневался, а кто-то безудержно критиковал, но факт остается фактом – за 3 года первичное жилье в Благовещенске подорожало примерно на 50%!

Вероятнее всего, следующий год будет очень тяжелым для наших застройщиков, а значит и для дольщиков. Если вторая волна коронавируса повторно не даст возможности заехать в Россию китайским каменщикам застройщики будут вынуждены опять переносить сроки сдачи объектов. Уже сейчас некоторые из них перенесли их на год. Соответственно «посыпятся» госпрограммы. Те бригады каменщиков, кто будет работать в России, будут «нарасхват» и цена их работы опять повысится. Если действие трех госпрограмм по жилью и льготной ипотеке продолжится в 2021 году, то увеличение стоимости первички очевидно, поскольку спрос в разы превышает предложение. Для ориентира достаточно вспомнить такие цифры: на август 2020 года около 3000 ипотечных кредитов по «Дальневосточной ипотеке» одобрено в Приамурье и только около 800 из этих «счастливчиков» смогли заключить договор долевого участия (просто нет подходящего предложения!). Единственный вариант фиксации цены и даже ее снижения – полномасштабный экономический кризис…  Но это уже другая история.  

Споры со службой приставов весьма трудны в нашей действительности. К сожалению, в нашем государстве спорить с представителями государства очень сложно, если не сказать почти невозможно. Поэтому интересна практика судов, которые наказывают службу за нарушения закона.

Суть проблемы такова.  Пристав, разыскав счета должника, требует от банка списания с них денег. Это общая схема работы пристава в рамках исполнительного производства. Но далеко не все должники знают, что есть так называемые неприкосновенные деньги, трогать которые приставы права не имеют, несмотря ни на какие решения судов. К примеру, средства ветерана боевых действий и многие другие. Однако не все приставы внимательно читают закон «Об исполнительном производстве» и поэтому частенько он нарушается. Местные суды чаще всего не наказывают приставов, поскольку это «государева служба». Однако некоторые, особо настойчивые должники, терпеливо доходят до Верховного суда и там удается развернуть дело вспять.

Так произошло и в случае с этими ветеранскими выплатами. Пока заявитель не дошел до ВС РФ все суды отказывали ему ссылаясь на то, что должник должен был предупредить службу приставов о том, что это целевые деньги, не подлежащие списанию по исполнительному производству. Судебные приставы, по мнению судов, не должны были тогда  выяснять вид счета и целевое назначение денег. Сам гражданин не считал своей обязанностью предоставлять документы о том, какие доходы приставам трогать можно, а какие — нельзя. Верховный суд не согласился с выводами судов, что пристав не обязан был выяснять вид счета и целевое назначение денег. Наоборот, он должен был это сделать самостоятельно. Это была обязанность не банка и не должника, а именно судебного пристава, сказано в постановлении Верховного суда РФ. Так что все, произошедшее с должником, — результат непрофессиональных действий судебного пристава-исполнителя, который по незнанию или по нежеланию не собрал нужную информацию. 

Вывод:

если вы точно знаете, что вы правы и очень терпеливы – стоит требовать применения закона, вплоть до обжалования в высших судебных инстанциях! Некоторым особо настойчивым россиянам это удается!    

В пятницу была опубликована информация, которая меня заинтриговала. Думаю поделиться с вами  ею и услышать ваши мнения.

Итак, «Белый дом признан аварийным и будет ремонтироваться», — заявили в пресс-службе Кабинета министров РФ. К настоящему времени инженерные системы, которые используются с момента постройки здания (1978 год) имеют существенный процент износа, они технически и морально устарели. «Необходимость работ по реконструкции здания Дома правительства Российской Федерации связана в первую очередь с разрушением гидроизоляционного слоя покрытия здания, аварийным состоянием кровли и как следствие большим числом протечек, в том числе в подвальной части, а также с высокой степенью износа инженерных систем и оборудования».

Признаться, не ожидал выявления подобных проблем в здании Правительства РФ, а тем более их транслирование в общество. Что говорить о всей России, если даже в здании Правительства 1978 года постройки такие проблемы. К примеру, для Благовещенска 1978 год постройки еще вполне приличное жилье. Что-же федеральные власти «так уделали» свое имущество? После стрельбы по зданию в 1993 году его наверняка «капиталили».   В целом по России, насколько я информирован, более 2/3 всех коммунальных сетей находятся в весьма печальном состоянии. Мы подходим к тому периоду, когда эти еще «советские заделы» начнут массово выходить из строя и тогда наступит тяжелое время для коммунальщиков и потребителей. Коммунальщики не будут успевать «латать дыры», будут «выхватывать негатив» от россиян, а множество потребителей будут ощущать недостаток услуг из-за проблем с коммуникациями.  

Резюме:  

По Благовещенску очевидна серьезнейшая проблема с ливневой канализацией. Как только случается  сильный дождь микрорайон, Астрахановку, 5 Стройку и часть центра затапливает и это будет повторяться с каждым сильным дождем. Насколько я понял администрация города начала прорабатывать вопрос внесения изменений в ливневую канализацию, но вот сколько времени уйдет на проектирование и строительство пока непонятно. Город сильно расстроился, особенно микрорайон. Строительство будет продолжаться, поскольку в центральной части мест под застройку почти нет. Очевидно, что будет комплекс мер по проектированию и строительству водоотведения, который финансово затратен и бюджет города его не потянет. Когда и откуда найдутся средства на него непонятно. И соответственно непонятно, когда планируется закончить эти работы. Я так понимаю, что это годы (может быть за одну пятилетку получится?). А пока благовещенцам остается надеяться, что сильных дождей не будет.      

Осталось меньше 2 недель на возможность воспользоваться такой льготой. Решил напомнить о ней.

Итак, Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее – Закон № 106-ФЗ) были введены кредитные каникулы – льготный период, предусматривающий отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам), включая те, которые обеспечены ипотекой. Воспользоваться такой льготой потребители могут при одновременном соблюдении следующих условий:

• размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (для потребительских кредитов граждан – 250 тыс. руб., для автокредитов – 600 тыс. руб., для ипотечных кредитов – 2 млн руб., для жилых помещений в Москве – 4,5 млн, Санкт-Петербурге, Московской области и субъектах ДФО – 3 млн руб.);
• доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
• на момент обращения заемщика за кредитными каникулами в отношении кредитного договора (договора займа) не применяются ипотечные каникулы (ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

Обратиться с требованием о кредитных каникулах на срок до полугода заемщики могут до 30 сентября текущего года. Банк не вправе отказать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если он соответствует всем установленным условиям и требованиям.

Резюме:

Уверен, что многие амурчане почувствовали проблемы в своих финансах, но кто-то еще пытается справиться с ними не прибегая к такой возможности. Я воспользовался и понял, что это реально помогло пройти сложный этап с середины марта по июнь (напомню, тогда были фактически закрыты  все суды и поэтому «юридическая жизнь» замерла). Единственное, что нужно порекомендовать если вы хотите воспользоваться этой возможностью – проверьте своевременно соответствие представленных вами в банк документов их требованиям. Дело в том, что банки завалены такими заявлениями заемщиков и далеко не всегда сообщают о недостатках в документах. Если вы не предоставите надлежащий комплект документов в течении 90 дней банк может в одностороннем порядке отменить предоставленные кредитные каникулы и начислить все штрафы и пени, как будто вы ничего не платили за эти месяцы. А суммы штрафов и пени, как правило, нешуточные. Я писал об этой проблеме в материале https://blogs.amur.info/847/11202/. Центральный банк в августе выявил более 15000 человек по России, кто попал в эти неприятности. Так что проконтролируйте банк на предмет отсутствия претензий к вам по документации!