Блог

Сегодня Циан разметил информацию, что с реализацией программы Сельской ипотеки традиционные проблемы.

Проблема заключается в том, что основные «игроки» этой программы уже исчерпали свои годовые лимиты, т.е. у них закончились выделенные государством средства на компенсацию процентных ставок по этой ипотеке на весь 2021 год.  Будут ли добавлены эти лимиты пока непонятно. Банки, Минстрой и застройщики просят это сделать, но будет ли это, когда это будет (если будет) и в каких объемах неизвестно.

Насколько мне известно, сегодня была встреча основных банков в сфере ипотеки, застройщиков и Минстроя Амурской области. Основным посылом мероприятия было простимулировать застройщиков активнее выходить с проектами на рынок долевого строительства с участием проектного финансирования и счетов эскроу. Такая форма отношений между дольщиком и застройщиком предусмотрена сейчас действующим законодательством. Но далеко не все наши застройщики хотят или могут работать по этой схеме. По этому варианту строительства достаточно много жестких условий. Поэтому и предложения на первичном рынке очевидно не хватает и, видимо, еще долго не будет хватать. Кроме того, и по въезду китайских каменщиков тоже вопрос пока не разрешен. Вроде как СМИ показывают массовую вакцинацию в Хейхе. Предположу, что это делается в том числе и для заезда соседей в Россию. Но официальной информации о планируемом начале заезда пока нет. А без них наши строители необходимые обороты не наберут.  

Напомню, что проблема с Сельской ипотекой не нова. В прошлом году это уже было. Я писал в материале https://blogs.amur.info/847/11022/ и https://blogs.amur.info/847/11063/ о подобных проблемах. Тогда весь лимит Сбербанк израсходовал за 4 часа работы! В этот раз Сбербанку хватило государственных денег на месяц. Прогресс налицо! Спрос на нее есть, сельчанам можно покупать вторичное жилье в районах и ставка весьма приятная — 2,7% годовых!  По городу только Тепличный подходил под эти условия, но с января большинство объектов там лишены этой возможности, т.к. есть ограничение этажности – не выше 5 этажей.

Выводы:

вопрос реализации амурчанами своих возможностей по такой ипотеке завис. Как надолго пока непонятно. С июля, вероятнее всего, в Приамурье прекратит свою «жизнь» и президентская ипотека под 6,5%. Слишком уж «разогнались цены» в прошлом году у нас. Центральный Банк пару месяцев тому назад намекнул, что будет рекомендовать продлить эту ипотеку только в 24 регионах страны. Полагаю, что наш регион не вошел в это число. Поэтому по факту останется «живой» только дальневосточная ипотека под 2%. Но надлежащего предложения даже для нее у нас в регионе пока нет. Таковы сегодняшние новости от меня.

Сегодня Известия распространили информацию, которая меня давно интересует и вызывает желание поразмышлять над ней. Видимо пришел момент.

Итак, согласно опубликованной информации  в I квартале 2021 года в России зафиксировано 1529 лжебанков, которые маскируются под сайты других известных кредитных организаций. Число лжебанков выросло на 20% по сравнению с 1 кварталом 2020-го. За прошлый  год в России выявлено около 6,5 тыс. мошеннических доменов, на которых были зарегистрированы лжебанки. Как правило, юридическое название мошеннического сайта отличалось от оригинального на один-два знака, при этом цвета и логотипы максимально похожи. Часто мошенники обзванивают интересующихся услугой граждан, представляются известным банком, предлагают помощь в оформлении кредитов, а также юридические услуги для решения проблемных вопросов с возможными действующими займами.

Число подобных сайтов растет, т.к. это самый дешевый и массовый способ атаки на граждан. Ограничения прошлого года по перемещениям россиян подыграли этой сфере «услуг». Россияне стали чаще интересоваться подобными сервисами и, как следствие этому, чаще попадать в неприятности. Кто-то получил отказ при обращении в официальный банк и поэтому ищет «услугу» в интернете. У кого-то уже сформирована плохая кредитная история. У кого-то заработок «не дотягивает», кому-то лень пройтись в банк, кого-то завлекают «виртуальными» бонусами и скидками  и т.д.  

Сами банки не «спят», они пытаются выискивать «конкурентов», поскольку эти обстоятельства очевидно играют против официальных банков. Работает в этой сфере и ЦБ РФ и Роскомнадзор и правоохранительные структуры. Специалисты говорят, что среднее время на блокировку мошеннических ресурсов — от 10 до 70 часов, но в крайних случаях время на ограничение доступа может доходить до нескольких недель. За это время лжесайты успевают обмануть до нескольких десятков человек. Из годового отчета ЦБ РФ следует, что в прошлом году он заблокировал 1034 сайта лжекредитных организаций и 45 сайтов лжестраховых компаний. Ограничение доступа к сайтам лжебанков в Роскомнадзоре.ведется с III квартала 2020-го года: всего за прошлый год удалено и заблокировано 344 ресурса с недостоверными сведениями о деятельности кредитных организаций. В службе уточнили, что в I квартале 2021 года прекращен доступ к 180 сайтам, связанным с незаконной банковской деятельностью.

Согласно опубликованной Министерством внутренних дел статистике, в 2020г. на 77% выросло число преступлений с использованием цифровых технологий по сравнению с тем же периодом 2019 года. В том числе на 500,2% больше зафиксировали преступлений с платёжными картами. Почти в два раза выросло число преступлений с использованием мобильных телефонов – с января по сентябрь их было 155 177 (на 97,7% больше, чем за первые девять месяцев 2019-го). Также зарегистрировали 209 671 преступление с использованием интернета (их число выросло за год на 93,2%) и 7318 правонарушений с применением программных средств (на 62,8% больше, чем в прошлом году). Самыми распространёнными преступлениями в IT-сфере оказались мошенничество (148 322) и кража (124 408).

В свою очередь, председатель Следственного Комитета России Александр Бастрыкин в прошлом году озвучивал свои данные по подобным преступлениям: с 2013 года число киберпреступлений выросло в 20 раз! В 2019 году было зарегистрировано 294 400 IT-преступлений, что на 68,5% больше, чем в 2018.

Выводы:

Рекомендации специалистов таковы: очевидно, что подобные проблемы будут только расти в ближайшие годы. Поэтому, старайтесь работать постоянно с тем проверенным сайтом банка, который сохранен у вас закладках. Если открываете новую закладку старайтесь сверить адрес сайта с первоисточником «до всех запятых». Хорошо-бы проверить дату регистрации домена. Внимательно относитесь к навязчивой рекламе. Весьма часто во вложениях сделаны ссылки для переходов на искомые услуги. Желательно сверяться с данными, опубликованными в справочнике Банка России. Настоящие сотрудники банка не будут предлагать вам продиктовать данные карты, пройти до ближайшего автомата для снятия денежных средств, переводить их на «другой» счет и т.п. Как только вы услышите от «сотрудника» банка подобные фразы сразу выключайтесь.   

В марте на «РИА Недвижимость» появилась информация о том, что в Сочи вводится мораторий на строительство жилья с 1 июля 2021 года.

Новость для моих читателей такова: до принятия нового генплана города в Сочи можно будет строить только индивидуальные дома площадью до 300 кв. м, высота которых не должна превышать 12 метров. Предполагается, что в Сочи из-за моратория может быть приостановлено строительство крупных проектов на 2–3 млн «квадратов». Это очень много по меркам Сочи (примерно, на 1,5-2 года работы всех застройщиков). Во второй половине прошлого года количество сделок с новостройками по сравнению с 2019-м увеличилось на 53%. В январе-феврале текущего года спрос на жилье в Сочи вырос на 85% по сравнению с таким же периодом 2020 года.

Выводы:

Что это значит для моих читателей: будьте особо внимательны при приобретении объектов недвижимости в этом регионе. Сочи, как и многие другие города Краснодарского края, и ранее отличались весьма «привередливым нравом» в отношении строительства жилья. Я уже много писал о своеобразном строительстве недвижимости там (см. материал от 02.08.2016 https://blogs.amur.info/847/6809/ Массовый снос на черноморском побережье и масса других). Сейчас необходимо быть особо внимательным к вложениям своих средств в этом регионе.   

Средства массовой информации за эту неделю напомнили россиянам о том, что с 1 апреля будут отменены рекомендации ЦБ РФ о предоставлении реструктуризаций и кредитных каникул гражданам в связи с коронавирусной инфекцией. Не будет лишним напомнить, что еще можно успеть осуществить эти мероприятия за оставшееся время.

Итак,  согласно Информационного письма Банка России от 24.12.2020 N ИН-06-59/178, в случае обращения заемщиков — физических лиц в период с 01.01.2021 по 31.03.2021 с заявлением об изменении условий договора кредита в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов. Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее.

Фактически такие же моменты изложены и в отношении предпринимателей.  У всех россиян, кто подпадает под вышеуказанные условия еще есть два дня на подачу соответствующего заявления в банк. Насколько я понимаю, дальнейшее движение документов в банке уже не влияет на принимаемое решение, т.е. важно подать заявление с подтверждающими документами до 01.04.21г. с просьбой о поддержке.

Воспользуйтесь этой рекомендацией, если чувствуете финансовые сложности. Другой такой возможности может не быть.

Теперь о результатах этой акции. По имеющейся информации более 60 процентов таких обращений было одобрено с апреля прошлого года. Я и сам воспользовался в апреле прошлого года такой возможностью. Мне это серьезно помогло пройти два месяца «простоя» (апрель-май).

Выводы:

Постарайтесь при принятии решения учесть следующий момент. 19 марта ЦБ РФ увеличил ключевую ставку. Вроде бы и немного, всего на 0,25% годовых, но это сигнал всем остальным банкам и россиянам, что период снижения ставок закончился. Начался тренд на повышение. Вероятнее всего, эта ставка повысится и в апреле. Пока банки формируют новые условия кредитования можно либо получить новый кредит на «старых» условиях либо реструктуризировать действующий также по «старым» условиям. Поэтому, тем, кому кредит очень нужен в ближайшие дни или месяцы, советую поторопиться и получить хотя-бы одобрение. Действует оно обычно 1-3 месяца, соответственно у вас будет возможность сейчас или чуть позже получить деньги на «старых» условиях. При решении вопроса о том, нужен ли вам кредит серьезно подумайте о том, сможете ли вы справиться с выплатами и о том, насколько кредит вам нужен. С 01.04.21г. также заканчивается мораторий на выселение должников из ипотечных квартир. Знаю, что многие ипотечники, взявшие даже льготные ипотеки под 2%, уже «вышли» на просрочку, соответственно с апреля банки начнут «работу» по отобранию таких квартир.     

Что еще можно предпринять многим россиянам до 1 апреля.

На прошлой неделе в Приамурье были заместитель председателя правительства России Марат Хуснуллин и министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин. Они посетили наши основные стройки и видимо пообщались с застройщиками относительно нашей строительной отрасли и ее перспектив.

Незадолго до этого момента на Индикаторах рынка недвижимости были опубликованы такие пояснения Ирека Файзуллина: «Комплекс ситуаций, связанных с повышением цен, еще не весь произошел, потому что если брать металл, то это, вообще говоря, вторая половина 2020 года, то есть это объекты, которые мы видим фактически только на начальной стадии». При этом он подчеркнул, что рост цен в разных регионах происходит по разным причинам. И переход на счета эскроу вносит не самый существенный вклад в эти процессы.

Попробую проанализировать его слова. Он признал, что эскроу влияет на ценообразование в строительстве и этот переход вносит не самый существенный вклад в стоимость квадрата. Важно, что Минстрой начал признавать существенное влияние перехода на новую форму отношений дольщика и застройщика на стоимость квадрата. В течении нескольких предыдущих лет нам старались рассказывать, что этот переход сделан с целью уменьшения такого класса, как обманутые дольщики, и что все это делается только из благих намерений, можно сказать «почти даром».

К сожалению, эти «благие намерения» осуществляются за счет других дольщиков, а не посредством улучшения работы команды чиновников контролирующих строительство, которые, казалось-бы, с каждым годом должны работать все лучше и лучше, чтобы класс «обманутых дольщиков» исчез. Поэтому здесь вполне применима поговорка «Спасение утопающих дело рук самих утопающих». При этом, возложив государством на дольщиков допрасходы, некоторые структуры вполне себе законно получают и допдоходы. В развитии этой формы взаимоотношений дольщика и застройщика заинтересованы прежде всего банки, которые берут от дольщика «бесплатные» деньги, а дают застройщикам «те же деньги» («Я так думаю» — как говорил Фрунзик Мкртчан в «Мимино»), но в кредит. Мне вспоминается поговорка, существовавшая в России в начале 2000-х «Вот на эти 2% мы и живем». «Процентик» в поговорке «копеечный», но суть он передает точно. «Процентик» у банка значительно больше. Не знаю, какой в среднем выходит он по итогам постройки объекта, поскольку таковых в городе пока еще нет, но вот изначально установленные цифры кредитования, насколько мне известно, больше 10% годовых, правда с постепенным снижением при реализации объекта. Казалось-бы, справедливо банку начислять дольщику хоть какой-то минимум процентов за то, что сам банк пользуется «этими» средствами месяцами, а то и годами. Ну как-то не верится мне, что «эти деньги» стоят «в мешке» 1-2 года в сейфе ожидая своего часа. Как вариант второе предложение: установить фиксированный процент банку за его «работу по дольщикам» — к примеру, не более 2%.

Мысли:

Однако нет, законодатели не предусмотрели таких возможностей для дольщиков. Думаю, что другие «задачи» были перед законодателями в момент принятия таких норм. Может быть сейчас на волне предвыборной агитации депутаты примут эти предложения? Это было бы хорошим пиар – ходом в желании попасть в следующую Думу. Многим россиянам такой закон понравился бы и он в целом был-бы справедлив. Это позволило -бы либо получать дольщикам какие-то бонусы от банков либо умерить аппетиты банков и в конечном итоге повлияло бы на цены. Делаю предложение всем партиям, желающим пройти в Госдуму, поддержать идею и провести все необходимые этапы ее реализации до осени.