admin

Пару месяцев тому назад Верховный суд РФ рассмотрел дело ограничившее право банка взыскивать с заемщика сумму сверх стоимости залога. Это решение серьезно поменяет практику банков по так называемому «завышению» стоимости залогового жилья. Это решение фактически подтверждает логику ЦБ РФ на снижение ипотечных рисков и отчасти цен на недвижимость, обозначенную неоднократно представителями ЦБ в течении уже более полугода.

Суть произошедшего в следующем. Заемщик получил кредит в банке, при этом залогом явилась квартира, которая при выдаче кредита была оценена с «завышением». Подобные схемы используются весьма часто банками и их клиентами. Больше  всего такие схемы развиты в западных регионах, где работали весьма привлекательные ипотеки под 0,1%. Отчасти похожая схема применяется и у нас, когда изначально залоговая цена квартиры выше реальной рыночной. Делается это в основном для того, чтобы «на бумаге» (по договору) заемщик мог получить большую сумму, чем ему реально необходимо для покупки. «Дополнительную» сумму заемщик получает либо для ремонта либо для фактической выплаты первоначального взноса (если у покупателя его нет на момент приобретения жилья).

Согласно мнения ВС РФ банк теперь будет иметь возможность забирать у заемщика только квартиру и ничего более. Для примера: если ранее при долге допустим в 5 млн и оценочной стоимости квартиры в 5 млн при выдаче кредита, но цене квартиры на момент суда 4 млн, банк забирал квартиру и еще 1 млн заемщик оставался должен. Соответственно он должен был погашать долг хоть всю жизнь. Теперь ВС РФ указал, что первичная оценка при выдаче кредита имеет значение и именно от нее необходимо отталкиваться судам. Иными словами, если банк «рискнул» завысив цену ради клиента, то максимум на что он может рассчитывать – это забрать квартиру! И ничего более.

Выводы:

Полагаю, что схема с «завышениями» скоро «умрет», поскольку банки наверняка  учтут позицию ВС РФ и пересмотрят практику своей работы. Поэтому у тех заемщиков, кто хотел воспользоваться этой схемой, время постепенно уходит. Вторым моментом, который произойдет, будет снижение цен покупок через банки. Участники сделок знали о реальных ценах, но формально цены были выше и это «разгоняло» цены рынка искусственно.       

Три года существует эта ипотека и периодически по ней возникали сложности с реализацией. Они появились еще раз.

Согласно озвученных Минсельхозом России данных выдача этой ипотеки приостанавливается.  По его мнению выдача сельской ипотеки возобновится «после изменения текущей экономической ситуации». Когда это произойдет непонятно, но, как я полагаю, не скоро, поскольку даже официальный дефицит бюджета очень значительный (звучит цифра 2,6 трл).

Напомню суть этой льготной ипотеки. Ставка до 3% годовых, максимальная сумма до 6 млн, срок до 25 лет. В этом году на реализацию программы в бюджете предусмотрены 19,5 млрд руб. За первое полугодие 2023-го по программе было выдано около 7,8 тыс. займов на сумму 20,9 млрд руб., что более чем в шесть раз больше результатов того же периода прошлого года. Программа хорошая, очень востребована и у нас в регионе, но в связи с небольшими в масштабах страны лимитами, она периодически приостанавливалась (я писал об этом несколько раз). А лимиты государство выделяет на предоставление их банкам за работу по этой программе. Это означает в общем смысле следующее: государство компенсирует банкам разницу между ставкой кредита выданного гражданину (допустим 3% годовых) и ключевой ставкой ЦБ РФ (сейчас 12% годовых, которая была поднята за месяц дважды с 7,5%). Поскольку у государства сейчас свободных средств нет и «нарисовался» дефицит бюджета, а банки очевидно не будут «за свой счет» выдавать такие дешевые кредиты россиянам, то и работа программы свернулась «до лучших времен».

Выводы:

Полагаю, что подобные проблемы могут проявиться с остальными льготными ипотеками (президентская, дальневосточная, семейная), поскольку суть этих программ такая же (государство субсидирует процентную ставку банкам за выдачу дешевых кредитов). С нашим бюджетом пока большая неопределенность с точки зрения его наполнения до необходимых размеров. Расходы существенно выросли за полтора года, а доходы значительно упали из-за действий «западных партнеров». Компенсировать разницу за счет увеличения налогов особо нельзя. Можно только «грамотно администрировать» налоги, т.е. собирать их. Или искать какие-то «иные пути», но их не так много. Так что с финансами пока «романсы». Так что надо строить свои личные планы и возможности исходя из этих реалий.

Совет тем амурчанам, кто получил одобрение на ипотеку по вторичке до увеличения ставки, т.е. по «старым» ставкам. Поспешите реализовать это одобрение. Вчера я узнал, что один из банков установил срок реализации этой возможности до 15 сентября. Потом эта льгота «сгорит»! Думаю, что все остальные банки сделают также.

Сегодня прочитал информацию о ситуации на топливном рынке и поначалу не поверил. Однако несколько источников пишут о подобном, поэтому решил высказаться.

Согласно представленной в Коммерсанте информации ассоциация грузоперевозчиков «Грузавтотранс» просит российское правительство зафиксировать стоимость дизельного топлива на уровне ниже 60 руб. за литр. Президент «Грузавтотранса» (в ассоциацию, как утверждается, входит больше 200 грузовых организаций) Владимир Матягин направил письмо премьеру Михаилу Мишустину 22 августа о том, что за неделю дизельное топливо в регионах Центральной и Южной России подорожало на 10% и стоит около 68–70 руб. за литр. По его словам, это связано в большей мере с ростом оптовых цен. Согласно представленным данным стоимость дизельного топлива на питерской бирже в очередной раз достигла пика 17 августа (67,9 тыс. руб. за тонну). Оптовая стоимость Аи-95 достигла исторического рекорда (почти 71 тыс. руб.) накануне, 23 августа.

Давно не слежу за ценами дизеля, поскольку езжу на бензине. Вроде цена понемногу растет, но не так, чтобы на 10% за неделю. Мне бы это наверняка бросилось в глаза. Хотя, возможно, что Дальний Восток «отстает» от центральной России и поэтому до нас еще «не дошло».

Тем не менее, информация тревожная. Понятно, что «рупь упал», его пытаются «приподнять», но «пока не особо получается». Хотя прямой зависимости топлива от курса валют «вроде как нет», но, видимо все-таки «она есть». Понимаю, что очень многое, если не все, так или иначе зависит от курса валют. Но надеялся, что санкции с ограничениями на поставку  нефтепродуктов наоборот увеличат предложение на российском рынке и вследствие этого цены или снизятся или будут стабильными.

Резюме:

«Аднака нет». И тут тоже влияние «загнивающего империализма» ощущается. Поэтому выводы: топливо особо «про запас» не запасешься, но понимать надо, что эти изменения будет влиять на общие цены товаров и услуг. Удивляться этому не стоит.      

Космодром «Восточный» строится уже больше 10 лет. У меня давно возникало желание посетить этот объект и вот это желание сбылось.

Объект, конечно, впечатляющий. Впечатляет он обычных людей, а тех, кто так или иначе связан с авиацией, вдвойне. Хоть я давно не управляю воздушными судами, но переживания и интерес к авиации и соответственно к космосу остаются и останутся на всю жизнь. Поэтому, посмотреть своими глазами происходящее рядом это очень здорово. 

Экскурсия занимает целый день, дорога туда и обратно 6 часов и примерно такое же время там. Космодром самый «молодой» из российских. Поэтому, все постройки на территории современные, многие оригинальные и непривычные для нашей «земной» жизни снаружи и особенно внутри. Сначала нам показали объекты, где собирают прибывшие на космодром части ракет. Огромное помещение около 10000 кв.м. (два футбольных поля по площади), где с помощью манипуляторов инженеры собирают ракету собирая ее как конструктор. Потом мы проехали на стартовую позицию откуда непосредственно взлетают ракеты. Я был удивлен тем, что надвижная башня и снаружи и внутри очень чистая. Мои ожидания были таковы: поскольку взлет ракеты был меньше недели тому назад, то я ожидал увидеть закопченые стены и оборудование, однако башня блистала чистотой. Фотографировать  ее можно только снаружи, но поверьте, что и внутри она также блистает чистотой и порядком. Специалисты отвечая на вопрос о чистоте сказали, что она такая практически всегда даже после взлета. Иногда освежают краску на некоторых металлоизделиях, но не более того.

После этого нас повезли в магазинчик сувениров и музей. Мы взяли на память пару тюбиков космического питания и традиционный магнит. Питание еще не раскрыли, но планируем.

В музее нам рассказали историю этого закрытого городка со времен появления там дивизии РВСН и по сегодняшний день. У всех сотрудников чувствовалось переживание за результаты лунной экспедиции. Все надеются на положительное прилунение и выполнение полетного задания. Однако сегодня прошла информация, что на орбите Луны в аппарат попал метеорит. Вполне возможно, что из-за этого произошла нештатная ситуация с изменением траектории полета. Будем надеяться, что произошедшее событие позволит выполнить миссию Луны-25. Хотя уже есть комментарии, что скорее всего это уже не получится.

На выходе из музея находится реальный российский спускаемый аппарат. Потрогал его и попытался понять, что ощущают космонавты, когда они спускаются к земле. Жутковато это.

Резюме:

Посмотрите фото, а лучше выберите время и сами съездите на экскурсию, чтобы увидеть  все своими глазами и потрогать руками. Это один день, но зато такая масса воспоминаний останется. У нас в группе из 11 человек, к примеру, были туристы из Владивостока, Якутии и даже Подмосковья. Вот откуда приезжают люди, чтобы увидеть такой объект. А у нас он под боком.     

фото можно посмотреть здесь https://portamur.ru/blogs/zlochevsky/10133.html

Многие россияне с ужасом смотрели как «рупь валится». Вчера он преодолел отметку 100.

Сразу появилось много комментариев, что этот рубеж не последний и доллару вполне по силам «прогнуть рупь» в 105 и даже 120.  Еще в пятницу, когда «рупь» был «значительно дешевле» (99,43), зампред ЦБ РФ Заботкин высказывался так: рисков финансовой стабильности из-за курса рубля по-прежнему нет (см.Коммерсант и другие СМИ). Видимо «у них там» все было нормально. А вчера «вдруг что-то екнуло в груди» у некоторых специалистов ЦБ РФ и они «таки» срочно решили встретиться и «обсудить» ситуацию с ключевой ставкой уже сегодня 15.08.23г. (хотя изначально было запланировано на месяц позже 15.09.23г.)?

За период 14 месяцев «рупь провалился» почти вдвое. В июне прошлого года была зафиксирована нижняя граница в 51 рубль за доллар, вчера 101. Понятно, что год назад у нас был совершенно другой баланс «дебета-кредита» в государстве. В тот момент много продавалось за валюту, а купить многое не получалось из-за «поломанной нашими западными партнерами» логистики. И вот сейчас логистика параллельная отстроилась, а продажи «за кордон провисли», поэтому и не хватает валюты, чтобы держать «нормальный» курс.

На Инвестинге прошла информация о том, что главу ЦБ РФ «пригласили» в Госдуму для «дачи пояснений» по причинам падения рубля.

И вот «неожиданно» вчера ЦБ РФ сообщил о «сходке» и курс доллара «провалился» почти на 4 рубля (было зафиксировано 97,43)?!? У меня, да и не только возник старый вопрос «А шо? Так можно было?». Видимо надо было раньше «пригласить главу» для пояснений.

Выводы и резюме:

ЦБ РФ вообще какая-то странная для меня организация. Вроде как «наши», но при этом весьма часто «они живут иной от россиян жизнью». Еще в пятницу «у них все было нормально при курсе 99,43», а вчера «вдруг стало тревожно при курсе 100»? «Непонятно» мне это.

Понятно, что сегодня «на сходке» они «озаботятся происходящим» и повысят ставку. Насколько? Пока мне непонятно, но некоторые специалисты пишут, что вполне возможно и до 20% годовых (как это было в марте 2022г.), «чтобы задавить эту гидру» — такой «ненавистный» для нашей экономики доллар. Хотя большинство экспертов сходится на мысли в 10% или чуть более того (сейчас 8,5%). Нужно просто «показать кое-кому кузькину мать». Ведь достаточно же стало просто «пригласить главу», «собрать сходку», чтобы курс «рванул вниз» на 4 рубля.  

Всем россиянам, для кого важна ключевая ставка, нужно срочно среагировать! Это касается всех, кто планирует в ближайшее время брать кредиты или делать вклады в банки!