admin

С июля вводятся серьезные изменения с порядок гашения долгов по потребкредитам. Для множества россиян эти изменения полезны.

Прежний порядок погашения в первую и вторую очереди задолженности по процентам и по основному долгу будет сохранен, однако превышение внесенной суммы после зачета этих платежей распределяться будет иначе. До июля делается оплата неустойки, штрафов и пеней, а затем погашаются проценты за текущий период платежей и сумма основного долга за текущий период платежей. С июля в третью очередь будут погашаться проценты, начисленные за текущий период платежей, далее — сумма основного долга за текущий период платежей, а лишь затем неустойки, штрафы и пени.

Теперь о том, почему это выгодно заемщику. При недостаточности сумм у заёмщика дело зачастую не доходило до закрытия этих текущих долгов — всё «съедали» пени и прочие санкции. И тогда увеличивались уже новые задолженности, становились просроченными, а на них, как снежный ком, опять наслаивались пени. Преодолеть такую «вечную» задолженность человеку, залезшему в долги, было почти невозможно. Чаще всего гасились «прошлые долги» и одновременно накапливались «новые». Сейчас этот процесс станет другим, т.к. пени и штрафы будут вычитаться из поступившей суммы в последнюю очередь.

Согласно данным Федеральной службы судебных приставов в 2023г. неплательщиками по кредитам являются более 21 млн россиян. К концу года показатель подскочил почти на четверть по сравнению с таким же периодом 2022-го, а общая сумма взысканий вплотную приблизилась к 3 трлн рублей. Всего же сейчас в России, согласно данным ЦБ, ссуды имеют 47 млн человек. Получается, что фактически около 43% россиян имеют проблемные кредиты. Число потребкредитов с просрочкой свыше 90 дней составило 6,87 млн., на сумму более 1 трлн руб., по оценке «Скоринг бюро» на 30 апреля 2024 года. Вот для этой армии заёмщиков важно это нововведение. Им станет полегче.

Совет:

Контролируйте распределение поступивших от вас средств начиная с июля и в случае противоречия указанному порядку пишите жалобу сначала в банк. Если его ответ вас не устроит пишите жалобу в ЦБ РФ, прокуратуру и можно в суд. Контроль распределения средств надо делать обязательно, поскольку далеко не все банки и не всегда вовремя начинают работать «по закону». Тут можно вспомнить проблемы у массы россиян, которые начались с 1 мая в связи с «не работой» некоторых банков по системе бесплатных переводов самому себе через СБП. Ну а вообще трезво оценивайте свои возможности перед принятием решения о взятии кредита. К сожалению, многие россияне этого не делают и в итоге загоняют себя в «долговую яму». Далеко не всем удается «очиститься» от долгов путем банкротства, поскольку это сложная и дорогостоящая процедура, которая в дальнейшем будет еще несколько лет «висеть топором» над вами и вашей жизнью.

Еще в феврале мне на глаза попалась интересная статья, где была указана статистика числа лиц страдающих психическими расстройствами. Я был удивлен…

Согласно представленной в Коммерсанте информации в России около 4 млн человек страдают психическими расстройствами. В мире подобные диагнозы установлены у почти миллиарда человек. Если верить этой статистике, то в России таких больных меньше (не более 3%), чем в среднем в мире (больше 12%). Меня озадачили такие цифры в связи с тем, что мне приходится периодически участвовать в судебных процессах, где делаются судебные психолого-психиатрические экспертизы людей в спорах о признании сделок по недвижимости недействительными. Я понимал, что таких людей у нас (в России) много, но не предполагал, что так много. А что касается в целом мира, то тут вообще «беда»!

Совет:

Сделки с недвижимостью в среднем по России человек совершает не более 2 раз за жизнь! Подходите к этой процедуре крайне внимательно, ведь вы рискуете потерять не только деньги, но и недвижимость (если что «не так с головой» у продавца)! Вернуть физически деньги от продавца с такими проблемами весьма часто невозможно. Решение суда о взыскании денег обратно с продавца вы получите, но физически их не увидите (во всяком случае быстро). Поэтому пользуйтесь услугами проверенных надежных специалистов!   

В течении 10 месяцев я периодически пишу материалы о «закручивании гаек» в сфере кредитования. Вот очередная из них.

Несколько дней тому назад ЦБ РФ опубликовал информацию о том, что с 1 июля будут введены серьезные ограничения на выдачу кредитных карт. Эти ограничения коснутся в основном россиян, кто имеет высокую долговую нагрузку (от 50%). Кроме того, в пятницу будет очередное заседание ЦБ по ключевой ставке и множество аналитиков предполагают, что она будет повышена до 17%. Это, конечно, «мелочь» по сравнению с поднятием ставки в прошлом году с 7,5% до 16, но тоже неприятно.

Выводы:

Тем россиянам, кто планировал брать кредиты или получать кредитки в ближайшее время, советую поторопиться. К сожалению, ждать «хорошего» не приходится. Я лично сильно привык к покупкам по кредитке. По ним есть грейс-период (обычно сейчас от 100 дней), когда купив  что-то за кредитные средства ты можешь беспроцентно закрыть этот кредит в течении этого срока. Практически все платежи  у меня сейчас проходят так, поскольку это удобно. Но надо не забывать погашать кредитные средства, иначе становится не так выгодно.  Иметь бесплатную кредитку (они есть разные, т.е. с платным обслуживанием и без оплаты) полезно еще и на случай непредвиденных расходов. Мало ли в жизни возникает ситуаций, когда срочно нужна некая сумма, есть перспектива получения таковой, но позже, и вот в такой момент кредитка полезна. Брать отдельный кредит в таких случаях обычно хлопотно (надо собирать документы, тратить время и т.п.). Поэтому поторопитесь с получением кредиток, если вы планировали сделать их, а ваш уровень закредитованности высокий.   

Всего пара недель прошла  с момента появления «нового» Правительства РФ, а инициатив уже «пруд пруди».

Наиболее широко освещаются изменения по НДФЛ, поскольку, вроде как, это может коснуться любого россиянина. Правительство успокаивает тем, что изменения по факту затронут только высокооплачиваемых работников с  зарплатой более 200 тысяч, поэтому большинству россиян переживать якобы не о чем.

Но вот по другим источникам информации уже «проскакивают» иные темы в дополнение к теме увеличения налогообложения. Появился законопроект об увеличении пошлины за сделки с недвижимостью. Разговор идет пока о ценах сделок от 20 млн рублей. Предлагается установить процент от цены сделки (0,1% для физлиц с максимумом в 500 тысяч и 0,3% для организаций с максимумом в 1 млн). Вроде бы большинство подаваемых объектов недвижимости россиянами не превышает эту стоимость, а значит опять не коснется большинства участников сделок. Но тут надо вспомнить, что цены на недвижимость выросли значительно, поэтому квартиры и дома стоимостью более 20 млн рублей уже не фантастика в Благовещенске, а в Москве и подавно. Тем более, такой рубеж вполне преодолеют множество предпринимателей с их нежилыми объектами или земельными участками.

Еще один важный законопроект обсуждается – снижение  ответственности застройщиков за нарушение прав дольщиков. Кто его лоббирует понятно всем. «Шибко уж тяжело» живется застройщикам при действующем законе. Поэтому они просят снизить размеры взысканий по закону до размеров убытков, которые доказать сложнее, чем неустойку.   

Еще одна новинка, но уже принятая и которая вступил в силу через 3 месяца – упрощение  процедуры продажи жилья, находящегося в ипотеке. Такая возможность формально существовала и ранее, но по факту банки весьма часто не разрешали должникам-ипотечникам самим продавать ипотечное жилье. Теперь это станет делать гораздо легче, а значит у должников будет больше возможностей реализовывать квартиру с лучшей для себя ценой.

Выводы:

«Новое» Правительство только начало свою работу и сразу «с места в карьер». Понятно, что надо пополнять бюджет всеми возможными способами.  Будут серьезнее отслеживать дорогостоящие покупки и продажи, следить за размером зарплат, оплатой налогов и т.д. Возможностей «обойти» государство будет становиться все меньше и меньше. Следите за принятием законов в этой сфере и будьте готовы к ужесточениям налоговой политики. Если вы собираетесь продавать дорогостоящую недвижимость советую поторопиться или еженедельно отслеживать движения  по законам. Тем россиянам, кто размышляет наказать нерадивого застройщика надо поторопиться с обращением в суд. Тем ипотечникам, кто на грани «перехода» в должники, также надо отслеживать ситуацию постаравшись «дотянуть» до осени. Там будут получше возможности для реализации ипотечного жилья. Если же у вас уже сформировалась задолженность рекомендую обращаться письменно в банк с просьбой о предоставлении возможности самостоятельной реализации ипотечной недвижимости. Как правило, это более рациональный вариант выхода и такой проблемы.  Таковы  реалии нашей сегодняшней жизни. Учитывайте их.    

Прочитал сегодня материал Коммерсанта о «подготовке к лету» и решил дополнить его своими мыслями.

Согласно представленной информации опять традиционно вырос спрос на обслуживание и покупку кондиционеров. «Знатоки обычно готовят сани летом, а телегу зимой». Множество россиян «возбуждаются» когда «рак на горе свистнет» и от этого весьма часто страдают, поскольку «в сезон» далеко не всегда можно и купить и своевременно установить желаемый прибор.

По данным «Авито Услуг», в мае на их площадке на 42% в годовом выражении увеличился спрос на обслуживание и ремонт кондиционеров. «Самый большой скачок спроса произошел в Дальневосточном федеральном округе — местные жители начали заказывать установку в девять раз чаще. Далее идут Тольятти и Уфа с увеличением спроса почти втрое» — указали представители площадки.

Ритейлеры указали на данные GFK согласно которых объем продаж кондиционеров в РФ с января по апрель 2024 года по сравнению с аналогичным периодом 2023 года вырос на 72%, до 445 тыс. устройств. В денежном выражении этот показатель увеличился на 83%, до 11 млрд руб. В основном сейчас в продаже китайские бренды, поскольку европейцы «ушли».  

Совет:

«Не тяните резину» если у вас есть проблема с климатом на работе и (или) дома. Здоровье дороже. Я лично озаботился этой темой еще в начале апреля. Пришлось приобрести ранее неизвестного «китайца». Надеюсь, что не подведет, поскольку срок гарантии на нем 3 года.