admin

Столкнулся недавно с такой проблемой и думаю поделиться с читателями некоторыми «странностями».

До февраля этого года многие амурчане платили через различные банки ипотечные платежи в ДОМРФ. Как известно, это прогосударственная структура как и многие банки из «первой пятерочки». По результатам  2020 года, насколько мне известно, банк ДОМРФ стал 4 в стране по уровню реализации ипотеки. Первый соответственно Сбербанк, потом  ВТБ, «третьего» не знаю (вероятно, Россельхозбанк). До февраля с оплатой ипотеки никаких проблем не возникало, клиенты обращались в «свой» банк и оплачивали беспроцентно (в большинстве своем) услугу по перечислению денег в этот банк, т.к. такого банка и структуры на территории Амурской области нет.

С февраля ситуация изменилась. Пока непонятна логика «структуры», но по факту получилось так. Платеж можно ввести на сайте «структуры» и в конечном итоге он выводит на онлайн-платеж картой почти любого банка. При этом создается впечатление, что ты оплачиваешь «обычную» покупку онлайн, как на любом сайте продавца товара. Нет явного уведомления, что это «перевод средств». Именно в этом нюансе и кроется суть проблемы.

Как оказалось, некоторые банки для подтверждения законности платежа даже не показывают, что за «перевод» будет взыматься комиссия, которая в большинстве банков весьма «хозяйская» (бывает 5,5%). Такого рода «комиссия на чью-то хорошую жизнь» при оплате за ипотеку (сегодня чаще всего проценты за ипотеку составляют около 7,5%)  очевидно неразумны. Только после осуществления платежа  с суммой, которую ввел заемщик, ему становится известно (и то далеко не всегда), что списалась большая сумма, нежели он делал заявку. И тут вступает в силу работа колл-центра  ДОМРФ, которая отвечая на возмущения плательщика сообщает ему, что оказывается «где-то там, в примечаниях, плательщик должен был прочитать, что банки берут комиссии за свои платежи». На негодование этого клиента, связанное с тем, что он вводя цифры оплаты не получал какие-либо предупреждения о комиссиях за перевод  и что это вообще будет «перевод», а не оплата обычного онлайн-платежа картой, представитель второй стороны отвечает, что «эту информацию вы могли прочитать там-то…».

Резюме:

Взаимоотношения банков и потребителей их услуг достаточно часто являются предметом рассмотрения исков судами. В большинстве своем иски удовлетворяют при условии, что собраны допустимые и относимые доказательства нарушения прав потребителя. Эти права достаточно жестко  защищаются государством (при наличии хороших доказательств). Однако «нерадивые специалисты» даже в прогосударственных банках часто позволяют себе «подзаработать лишнее на воздухе».

Понятно, что в отношениях с банками надо «держать ухо востро», но в этой конкретной ситуации никак невозможно предугадать, что после оплаты суммы платежа, которую вводит сам плательщик, ему «прилетит уже потом, через какое-то время, незаметно бонус» в оплате комиссии 5,5%! Это очевидная недоработка сайта кредитора (ДОМРФ). Не могу утверждать, что такая «странность» сделана умышленно, но создается такое недвусмысленное умозаключение после общения со специалистами кредитора. Так что будьте необычайно внимательны при новых платежах этому оператору ипотеки!            

Многие автолюбители ожидали 1 марта с беспокойством. Мастеровые ожидали его в основном с надеждой. И те и другие могут пока «расслабиться».

Буквально позавчера председатель Правительства РФ Михаил Мишустин объявил, что до 1 октября продлено вступление в силу новых правил техосмотра.  Новый порядок прохождения техосмотра предполагает реальное прохождение ТО. По новым правилам необходимо будет фотографировать машину при заезде и выезде из техсервиса. Эти фото вместе с его координатами будут заносить в систему ЕАИСТО. Новый порядок ТО включает в себя новые тарифы и штрафы за отсутствие техосмотра. Основным поводом к отложению введения новой процедуры послужили антиковидные ограничения. Предполагается, что такие нововведения устранят возможность покупки «левых» диагностических карт и как следствие этому «левых» ОСАГО. Осенью Известия со ссылкой на страховые компании: ВСК, «Ингосстрах» и «Росгосстрах» сообщали, что фальшивыми страховыми документами владеет около 1,5 млн водителей.

Такое количество подделок связано с тем, что многие покупают полисы через интернет, а там действует много мошенников. Они размещают предложения о более дешёвом ОСАГО на подставных сайтах, которые замаскированы под порталы крупнейших страховых компаний. Число таких интернет-мошенников значительно увеличилось с начала карантина. Схему реализуют через посредников, которые заполняют за водителя документы и передают их в Российский союз автостраховщиков. В полис они вносят данные на другую машину. Саму копию ОСАГО, который зарегистрирован в РСА, злоумышленники подделывают с помощью фоторедактора. Они вносят в неё подлинную информацию о покупателе страховки и отдают заказчику полиса. Как правило, тот и не подозревает о существовании подделки. Самим же мошенникам достаётся разница в цене между страховкой на дешёвое транспортное средство и реальный автомобиль. Страховые организации предполагают, что число поддельных полисов может быть около 10%, но точно установить это невозможно, поскольку такие факты выявляют только при наступлении страхового случая.

Резюме:

Далеко не все россияне рады такой новости. Очевидно недовольны ею мастера техобслуживания и диагностики. Со стороны станций техобслуживания уже делаются выводы о том, что они не перенесут фактически полуторагодичный перерыв в своей работе. Напомню, что с момента введения антиковидных ограничений можно было получить страховку без предъявления карты ТО. Полагаю, что государству нужно задуматься о поддержке этого вида деятельности, поскольку действительно полтора года «жить впроголодь» далеко не каждый предприниматель сможет.     

Сегодня решил написать материал на тему самовольно построенных или установленных объектов. Думаю, тема полезная для моих читателей.

Согласно представленной на сайте Индикаторы рынка недвижимости информации от имени председателя Мособлархитектуры Владислава Гордиенко в 2020 году в Подмосковье ликвидировано 1078 аварийных, недостроенных и самовольно возведенных объектов, в 2019 году было ликвидировано порядка 700 объектов, а в 2018 – 138. Как видно, количество «ликвидаций» существенно выросло.

В пятницу муниципалитет озадачил часть автомобилистов благовещенцев информацией о том, что в течении года планируется принудительно убрать около 300 гаражей установленных без разрешения. Число необычно высокое по сравнению с предыдущей практикой «уборки» (ранее в среднем было около 30). Для многих благовещенцев эта информация тревожная, поскольку они пользовались этими объектами долгое время, но это время заканчивается. Теперь множество водителей будут переживать, попадут ли они в число этих 300 «счастливчиков».

По городу Сочи информация о незаконно построенных объектах также дает тему для размышлений. Ежегодно десятки, если не сотни, подобных объектов попадают в статус незаконно построенных. Встречаются случаи, когда муниципалитет обращается в суды за сносом таких объектов уже после того, как на них были выданы регистрационные документы Росреестра. Подобная проблема касается не только объектов индивидуального строительства (гаражей-квартир, коттеджей, домов и т.п.), но даже части многоквартирных домов.  Пару лет тому назад мне попадалась информация о 500 незаконно построенных объектах в Сочи! Много подобных случаев в Краснодаре и в Крыму. Крым вообще отдельная тема, поскольку в период украинского этапа жизни полуострова вопросы строительства там регулировались «особыми отношениями», «через завсклад и товаровед». В итоге сотни объектов построены незаконно и сейчас власти начали работу по сносу таких объектов.

Вот какие серьезные цифры незаконного строительства лишь по отдельным городам России. И это только то, что выявили власти, а сколько еще не выявленных самостроев. Думаю, что и в других крупных городах России количество незаконных объектов исчисляется сотнями.

Выводы:

перед заключением сделок с объектами, не имеющими надлежащей регистрации права собственности, надо очень внимательно подходить к проверке возможности их узаконить. Продавец может вас убеждать «все сделать» через какое-то время после передачи денежных средств, но далеко не всегда эти обещания реализуются. Но даже надлежащая регистрация права собственности на момент сделки, как оказалось, не гарантирует отсутствие проблем в дальнейшем (в случае последующего оспаривания регистрации такого права например муниципалитетом). В ситуациях с недооформленными объектами целесообразно заключать предварительные договоры с внесением небольших сумм  задатков и обязательством продавца оформить право собственности. Ну и конечно, перед заключением такого договора, необходимо самостоятельно проверять возможность оформления прав собственности.         

Недавно были опубликованы статистические данные озвученные председателем Верховного суда РФ Вячеславом Михайловичем Лебедевым.  Думаю, что большинству  моих читателей они будут интересны.  

Недавно были опубликованы статистические данные озвученные председателем Верховного суда РФ Вячеславом Михайловичем Лебедевым.  Думаю, что большинству  моих читателей они будут интересны.  

Напомню, что кассационные суды начали работать только в октябре 2019 года. До этого момента  в каждом субъекте России существовала своя кассация. У нас это был Президиум Амурского областного суда. Заседания проходили каждый понедельник и вызов стороны в заседание означал практически всегда отмену вступившего в законную силу ранее принятого судебного акта. Для одной стороны дела это было плохо, а для другой хорошо. Кассация была «выборочной», т.е. на заседании президиума рассматривали жалобы только те, которые вызывали сомнение с точки зрения закона. Таковых удовлетворенных жалоб по моим прикидкам было немного, думаю 2-5% от общего числа обращений граждан в кассацию.    

С октября  2019 года система поменялась.  Теперь кассация «сплошная», т.е. суды рассматривают на заседании все жалобы, поступившие в суд. «Наша» кассация находится во Владивостоке. Множество заседаний проходит в режиме видеоконференцсвязи, поэтому выезжать туда нет необходимости. Статистика работы таких судов такова: в 2020-м кассационные СОЮ рассмотрели 175 000 жалоб по гражданским спорам, 19 700 – по административным делам и 77 000 – по уголовным. Значительно вырос процент удовлетворяемости жалоб. По гражданским делам в прошлом году он составил 13% (против 4% в 2019-м), по уголовным – 15% (против 8% годом ранее).

Выводы:

не бросайте «свое дело», если вы получили отрицательный результат в местных судах. Вероятность отмены судебных актов достаточно высокая. Поэтому пробуйте. Кроме того, без обращения во Владивосток нельзя «идти» дальше, т.е. в Верховный суд. Стоимость обращения во Владивосток небольшая, если готовить жалобу по уже сформированным материалам и мыслям. Пошлина 150 рублей и рассылка почтой сторонам процесса. В общей сложности обычно не превышает 1000 рублей. Так что есть смысл.     

Сегодня продолжу материал, начатый мною 10 числа. Он не будет касаться напрямую ипотеки, он в целом о финансовой ситуации в стране.

Практически ежедневно я анализирую материалы в СМИ по разным тематикам, копирую их и потом периодически просматриваю. Это полезно, т.к. позволяет в дальнейшем понимать, кто из публичных аналитиков является таковым, а кто нет. Позволю себе сослаться на некоторые цифры из средств массовой информации за период с декабря по сегодняшний день.

Итак, еще в конце ноября Алексей Кудрин (глава счетной Палаты РФ) высказался на Общероссийском гражданском форуме так «Я согласен со сложным положением малого и среднего бизнеса. Предполагается, что треть его с учетом второй волны может остановиться. Может быть, даже это минимум. Я уверен, что государство должно серьезно, существенно поддержать дополнительно и средний и малый бизнес и население. Ресурсы есть. Вторая волна требует большей  поддержки, чем было в первую волну».

Данные из статистики ФНС (приведена в Известиях): пятая часть всех действующих бизнесов в России прекратила свою деятельность в 2020 году. Число ликвидированных ИП и фермерских хозяйств в 2020 году составило 991 тысячу – на 36% больше, чем годом ранее. В общей сложности на фоне связанной с пандемией ситуацией в экономике в 2020 году рынок покинули более 1,5 млн юрлиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Это рекорд с 2014 года: тогда деятельность прекратило 1,7 млн компаний и индивидуальных предпринимателей.

Теперь информация коллекторского агентства «Долговой Консультант» после изучения ими данных ЦБ РФ за 2020г.

В категорию просроченных кредиты попадают после того, когда банки перестают получать по ним платежи более трёх месяцев. Как правило, после этого момента заёмщики полностью перестают обслуживать задолженность, восстановить платежеспособность удаётся не более четверти из них.

Максимальный прирост просроченной ипотечной задолженности произошёл на территории Калининградской области (в 5,7 раза, до 1,97 млрд рублей) и Севастополе (в 2,4 раза, до 31 млн). Наибольший темп прироста ипотеки на первичном рынке зафиксирован в Республике Крым (в 6 раз), Ивановской (2,9 раза) и Астраханской (2,6 раза).

Сам Банк России считает, что проблемными могут стать порядка 20–30% реструктурированных кредитов. Напомню, что в связи с началом пандемии в апреле-мае была развернута программа реструктуризации кредитов. Многие россияне воспользовались этой программой и это снизило накал страстей в тот период, но сроки реструктуризации закончились и сейчас нужно платить в полном объеме, а  доходы у многих не восстановились. Всего такой формой поддержки смогли воспользоваться примерно 2,1 млн россиян, но около 1,2 млн получили отказ (данные старшего аналитика банковских рейтингов НРА Надежды Караваевой). Таким образом, по примерным расчетам к 1,2 млн очевидно проблемных кредитов Банк России добавляет еще 500-600 тысяч таковых из прошедших реструктуризацию.

По наиболее вероятным видам деятельности, в которых ожидаются проблемы с их жизнеспособностью можно сказать следующее. В России с апреля сформировался перечень отраслей, наиболее пострадавших от пандемии (транспорт, туризм, торговля, услуги, гостиничный бизнес, питание и т.д.). Понятно, что по факту пострадали почти все виды деятельности, но все-же эти виды больше всего.

Центр стратегических разработок (ЦСР) в конце декабря делал исследование. Согласно озвученных в заключении результатов почти треть российских компаний в конце 2020 года подвержена риску банкротства. 10% предприятий намерены завершить деятельность в ближайшее время. Хуже всего ситуация с задолженностью обстоит в сфере услуг – она уже сформировалась у 55% фирм.

Мы потихоньку начинаем возвращаться к «нормальной» жизни, но процесс восстановления будет очень длительным. По мнению большинства аналитиков для полного восстановления доходной части бизнеса потребуются годы!  

Выводы по теме:

помощь государства малому и среднему бизнесу необходимо продолжить. Знаю, что часть программ поддержки еще работает, но часть из них уже закончили, поскольку, по мнению части руководства страны, кризис почти пройден. Уверен, что это не так. Большинство экономистов говорят о длительном периоде восстановления, наличии большой задолженности малого бизнеса и населения. В плюсе, пожалуй банки, онлайн-продажи, медуслуги и еще несколько отраслей. Остальные в глубокой «беде». Надо помочь малому бизнесу России восстановиться. Ну а обычным россиянам надо самим быть очень аккуратными в своих финансовых вопросах. «На бога надейся, а сам не плошай». Постарайтесь обойтись без излишеств сейчас. Живите по своим возможностям!