Блог

12 июня штаты в очередной раз сделали «подарок» россиянам – ввели очередные санкции (коих уже и так больше 16000!), коими фактически перекрыли возможности официальных торгов на Московской валютной бирже. Чем это грозит россиянам?

Мы уже привыкли к «добру» от бывших «партнеров». О такой возможности эксперты размышляли еще пару лет тому назад и вот «это» произошло. Банковская система отреагировала на эти изменения скачком курсов валют и существенной раздвижкой разницы курсов покупки и продажи валют (в некоторых случаях до 80%). Этот курс показывает «разбег» между курсами покупки и продажи и большинству клиентов банка будет непонятно, как формируются эти «циферки» с точки зрения логики.  Но так есть! По информации из СМИ в первые часы «разбег» курсов был гораздо больше, например, курс продажи в некоторых банках Москвы достигал 200р! Мосбиржа  была вынуждена останавливать торги. Сейчас ситуация стала успокаиваться, но все-равно еще далеко до стабилизации.

Как будет дальше с курсами валют пока не совсем понятно. Якобы будут существовать несколько курсов: «официальный», банковский и теневой. Посмотрим как это будет работать, а пока, по-возможности, надо переждать ситуацию, поскольку сейчас «некоторые» пытаются заработать на «непонятках» и ажиотаже. Специалисты надеются, что на следующей неделе должна произойти стабилизация и понимание, как будет развиваться ситуация в дальнейшем.

Туроператоры стараются удержать клиентов по зарубежным поездкам, но все-таки приподняли свои внутренние курсы для расчетов, поскольку в большинстве своем за рубежом они производятся в валюте.

Совсем туго сейчас предпринимателям, которые торгуют иностранным товаром. Знаю, что у многих проблема с расчетами существует с весны (с момента, когда США и ЕС ввели вторичные санкции на банки дружественных стран). Расчеты проводились вместо нескольких дней до месяцев, а сейчас они вообще встали. У некоторых банки даже вернули средства, которые уже ушли за поставленный товар. Ситуация крайне неприятная для предпринимателей. Вроде и средства есть для расчета, а как их перевести непонятно. Очевидно, что со временем русский человек придумает, как разрешить эту проблему, но будет период «застоя», а значит будут перебои с поставками зарубежных товаров и, вероятнее всего, будут увеличиваться цены, поскольку усложняется «логистика» денег и их «трансформация» из рублей в товар.

Совет:

Если вам необходимо закупать какой-либо зарубежный товар в течении ближайших месяцев советую поторопиться. Вероятнее всего, необходимые товары сейчас есть и «по старой» цене (хотя в сегодняшней ситуации говорить про «старую» цену уже ой как неуместно, но тем не менее). Есть опасения, что некоторые зарубежные товары или подорожают или на какой-то период выйдут с рынка, а вероятнее всего, будет и то и другое. Учитывайте это в своей жизни.  

С июля вводятся серьезные изменения с порядок гашения долгов по потребкредитам. Для множества россиян эти изменения полезны.

Прежний порядок погашения в первую и вторую очереди задолженности по процентам и по основному долгу будет сохранен, однако превышение внесенной суммы после зачета этих платежей распределяться будет иначе. До июля делается оплата неустойки, штрафов и пеней, а затем погашаются проценты за текущий период платежей и сумма основного долга за текущий период платежей. С июля в третью очередь будут погашаться проценты, начисленные за текущий период платежей, далее — сумма основного долга за текущий период платежей, а лишь затем неустойки, штрафы и пени.

Теперь о том, почему это выгодно заемщику. При недостаточности сумм у заёмщика дело зачастую не доходило до закрытия этих текущих долгов — всё «съедали» пени и прочие санкции. И тогда увеличивались уже новые задолженности, становились просроченными, а на них, как снежный ком, опять наслаивались пени. Преодолеть такую «вечную» задолженность человеку, залезшему в долги, было почти невозможно. Чаще всего гасились «прошлые долги» и одновременно накапливались «новые». Сейчас этот процесс станет другим, т.к. пени и штрафы будут вычитаться из поступившей суммы в последнюю очередь.

Согласно данным Федеральной службы судебных приставов в 2023г. неплательщиками по кредитам являются более 21 млн россиян. К концу года показатель подскочил почти на четверть по сравнению с таким же периодом 2022-го, а общая сумма взысканий вплотную приблизилась к 3 трлн рублей. Всего же сейчас в России, согласно данным ЦБ, ссуды имеют 47 млн человек. Получается, что фактически около 43% россиян имеют проблемные кредиты. Число потребкредитов с просрочкой свыше 90 дней составило 6,87 млн., на сумму более 1 трлн руб., по оценке «Скоринг бюро» на 30 апреля 2024 года. Вот для этой армии заёмщиков важно это нововведение. Им станет полегче.

Совет:

Контролируйте распределение поступивших от вас средств начиная с июля и в случае противоречия указанному порядку пишите жалобу сначала в банк. Если его ответ вас не устроит пишите жалобу в ЦБ РФ, прокуратуру и можно в суд. Контроль распределения средств надо делать обязательно, поскольку далеко не все банки и не всегда вовремя начинают работать «по закону». Тут можно вспомнить проблемы у массы россиян, которые начались с 1 мая в связи с «не работой» некоторых банков по системе бесплатных переводов самому себе через СБП. Ну а вообще трезво оценивайте свои возможности перед принятием решения о взятии кредита. К сожалению, многие россияне этого не делают и в итоге загоняют себя в «долговую яму». Далеко не всем удается «очиститься» от долгов путем банкротства, поскольку это сложная и дорогостоящая процедура, которая в дальнейшем будет еще несколько лет «висеть топором» над вами и вашей жизнью.

Еще в феврале мне на глаза попалась интересная статья, где была указана статистика числа лиц страдающих психическими расстройствами. Я был удивлен…

Согласно представленной в Коммерсанте информации в России около 4 млн человек страдают психическими расстройствами. В мире подобные диагнозы установлены у почти миллиарда человек. Если верить этой статистике, то в России таких больных меньше (не более 3%), чем в среднем в мире (больше 12%). Меня озадачили такие цифры в связи с тем, что мне приходится периодически участвовать в судебных процессах, где делаются судебные психолого-психиатрические экспертизы людей в спорах о признании сделок по недвижимости недействительными. Я понимал, что таких людей у нас (в России) много, но не предполагал, что так много. А что касается в целом мира, то тут вообще «беда»!

Совет:

Сделки с недвижимостью в среднем по России человек совершает не более 2 раз за жизнь! Подходите к этой процедуре крайне внимательно, ведь вы рискуете потерять не только деньги, но и недвижимость (если что «не так с головой» у продавца)! Вернуть физически деньги от продавца с такими проблемами весьма часто невозможно. Решение суда о взыскании денег обратно с продавца вы получите, но физически их не увидите (во всяком случае быстро). Поэтому пользуйтесь услугами проверенных надежных специалистов!   

В течении 10 месяцев я периодически пишу материалы о «закручивании гаек» в сфере кредитования. Вот очередная из них.

Несколько дней тому назад ЦБ РФ опубликовал информацию о том, что с 1 июля будут введены серьезные ограничения на выдачу кредитных карт. Эти ограничения коснутся в основном россиян, кто имеет высокую долговую нагрузку (от 50%). Кроме того, в пятницу будет очередное заседание ЦБ по ключевой ставке и множество аналитиков предполагают, что она будет повышена до 17%. Это, конечно, «мелочь» по сравнению с поднятием ставки в прошлом году с 7,5% до 16, но тоже неприятно.

Выводы:

Тем россиянам, кто планировал брать кредиты или получать кредитки в ближайшее время, советую поторопиться. К сожалению, ждать «хорошего» не приходится. Я лично сильно привык к покупкам по кредитке. По ним есть грейс-период (обычно сейчас от 100 дней), когда купив  что-то за кредитные средства ты можешь беспроцентно закрыть этот кредит в течении этого срока. Практически все платежи  у меня сейчас проходят так, поскольку это удобно. Но надо не забывать погашать кредитные средства, иначе становится не так выгодно.  Иметь бесплатную кредитку (они есть разные, т.е. с платным обслуживанием и без оплаты) полезно еще и на случай непредвиденных расходов. Мало ли в жизни возникает ситуаций, когда срочно нужна некая сумма, есть перспектива получения таковой, но позже, и вот в такой момент кредитка полезна. Брать отдельный кредит в таких случаях обычно хлопотно (надо собирать документы, тратить время и т.п.). Поэтому поторопитесь с получением кредиток, если вы планировали сделать их, а ваш уровень закредитованности высокий.   

Всего пара недель прошла  с момента появления «нового» Правительства РФ, а инициатив уже «пруд пруди».

Наиболее широко освещаются изменения по НДФЛ, поскольку, вроде как, это может коснуться любого россиянина. Правительство успокаивает тем, что изменения по факту затронут только высокооплачиваемых работников с  зарплатой более 200 тысяч, поэтому большинству россиян переживать якобы не о чем.

Но вот по другим источникам информации уже «проскакивают» иные темы в дополнение к теме увеличения налогообложения. Появился законопроект об увеличении пошлины за сделки с недвижимостью. Разговор идет пока о ценах сделок от 20 млн рублей. Предлагается установить процент от цены сделки (0,1% для физлиц с максимумом в 500 тысяч и 0,3% для организаций с максимумом в 1 млн). Вроде бы большинство подаваемых объектов недвижимости россиянами не превышает эту стоимость, а значит опять не коснется большинства участников сделок. Но тут надо вспомнить, что цены на недвижимость выросли значительно, поэтому квартиры и дома стоимостью более 20 млн рублей уже не фантастика в Благовещенске, а в Москве и подавно. Тем более, такой рубеж вполне преодолеют множество предпринимателей с их нежилыми объектами или земельными участками.

Еще один важный законопроект обсуждается – снижение  ответственности застройщиков за нарушение прав дольщиков. Кто его лоббирует понятно всем. «Шибко уж тяжело» живется застройщикам при действующем законе. Поэтому они просят снизить размеры взысканий по закону до размеров убытков, которые доказать сложнее, чем неустойку.   

Еще одна новинка, но уже принятая и которая вступил в силу через 3 месяца – упрощение  процедуры продажи жилья, находящегося в ипотеке. Такая возможность формально существовала и ранее, но по факту банки весьма часто не разрешали должникам-ипотечникам самим продавать ипотечное жилье. Теперь это станет делать гораздо легче, а значит у должников будет больше возможностей реализовывать квартиру с лучшей для себя ценой.

Выводы:

«Новое» Правительство только начало свою работу и сразу «с места в карьер». Понятно, что надо пополнять бюджет всеми возможными способами.  Будут серьезнее отслеживать дорогостоящие покупки и продажи, следить за размером зарплат, оплатой налогов и т.д. Возможностей «обойти» государство будет становиться все меньше и меньше. Следите за принятием законов в этой сфере и будьте готовы к ужесточениям налоговой политики. Если вы собираетесь продавать дорогостоящую недвижимость советую поторопиться или еженедельно отслеживать движения  по законам. Тем россиянам, кто размышляет наказать нерадивого застройщика надо поторопиться с обращением в суд. Тем ипотечникам, кто на грани «перехода» в должники, также надо отслеживать ситуацию постаравшись «дотянуть» до осени. Там будут получше возможности для реализации ипотечного жилья. Если же у вас уже сформировалась задолженность рекомендую обращаться письменно в банк с просьбой о предоставлении возможности самостоятельной реализации ипотечной недвижимости. Как правило, это более рациональный вариант выхода и такой проблемы.  Таковы  реалии нашей сегодняшней жизни. Учитывайте их.