Блог

Думаю, что большинство россиян понимает, что при нынешней ключевой ставке кредитоваться на рыночных условиях неразумно. Сомневающимся в этом мой материал.

Согласно представленной в РБК информации в январе – августе 2024г. объем просроченной ипотеки возрос почти на треть! Наибольшая доля ипотечных неплатежей накоплена жителями Москвы, Московской области и Краснодарского края. Максимальный рост просроченной задолженности отмечен в Крыму и Туве – 300%.

В связи с увеличением ключевой ставки цифры будут только ухудшаться. Многие заемщики прошлого года в момент поднятия ключевой ставки с 7,5% полагали, что взяв ипотеку условно под 12% на рыночных условиях они смогут ее «через годик» рефинансировать подешевле. Не вышло! И непонятно когда такое может выйти с учетом  произошедших изменений в риторике ЦБ РФ. На сегодня они надеются «сделать» среднюю ключевую ставку в 2025г. 18,5%, однако еще в феврале назывались совсем другие цифры. Кроме того, для тех заемщиков, кто планировал рефинансировать кредит надо понимать, что рефинансирование это фактически новый кредит, который вам вполне могут и не одобрить при наличии вашего уже имеющегося кредита, который вы собираетесь рефинансировать. Поэтому быть уверенным в таком «раскладе» при получении первого кредита нельзя.

Похожими проблемами озадачен и авторынок. Согласно опубликованной сегодня информации в Коммерсанте число заемщиков, у которых есть просрочка сроком до 90 дней по автокредитам, по итогам сентября достигло 31,4 тыс., это максимальный показатель с ноября 2022 года. В сентябре, по данным аналитического агентства Frank RG, банки выдали 173,8 тыс. автокредитов на общую сумму 247,9 млрд руб., что стало очередным историческим рекордом. И хотя эксперты говорят о том, что мы еще далеки от пузырей, подобных американским в 2008г., но тревожность нарастает.

Выводы:

Оценивайте свои риски и возможности при обращении за кредитами! Вы должны иметь личный запас хотя бы на 3-6 платежей по кредиту, который получаете. В противном случае малейший сбой в вашем финансировании (серьезная болезнь ваша или близких, изменения в работе и т.д.) повлекут невозможность оплаты, а значит проблемы. Банкротство, широко распиаренное сейчас, далеко не всем подходит.  «Освободители» многого не говорят при общении с интересующимися банкротством. Это надо понимать, ведь их основная цель заработать на вас, а не сделать вашу жизнь лучше.   

В течении месяца я несколько раз писал материалы о проблемах с лимитами для семейной ипотеки. Крайний раз писал о том, что проблема разрешилась и лимиты выделены. Но…

Лимиты действительно были выделены, в частности именно на семейную ипотеку около 140 млрд. По мнению экспертов этой суммы должно хватить до конца года. Однако, основной кредитор этой льготной ипотеки ввел весьма жесткие условия – первоначальный взнос более 50%. Ранее с аналогичными изменениями проявили себя еще несколько ипотечных банков.

У нас семейная ипотека является второй по значимости после Дальневосточной. Недавно были озвучены статистические данные по ипотечным кредитам. Предоставлено их всего на 17 млрд, из которых почти на 11 выдано дальневосточной ипотеки, на 4,2 млрд семейной и далее уже идут «по мелочи»: Президентская, сельская и IT.

Послезавтра планируется очередное заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, на котором с вероятностью 99% ее опять поднимут. Эксперты предполагают рост на 1-2% (сейчас 19%).

Выводы:

В нашем регионе влияние семейной ипотеки не так сильно, как в центральных регионах (у нас более двух третей всех льготных ипотек занимает Дальневосточная). Тем не менее, надо понимать, что в течении ближайшего года лимиты на компенсации банкам со стороны государства по льготным ипотекам периодически будут заканчиваться, а значит будут «перебои» с возможностью получить таковую. Кроме того, очевидно, что будет продолжаться «закручивание гаек» со стороны  ЦБ РФ. Поэтому, если вам действительно нужна ипотека и вы имеете возможность ее получить по вашим доходам, необходимо не затягивать с разрешением подобного вопроса, поскольку ситуация с финансированием нестабильная. И вряд ли она улучшится в следующем году. К сожалению, мы живем опять в «жестком времени».   

Заканчивается вторая неделя с момента, когда некие специалисты «поломали» сайты большинства судов России.

Те россияне, кто так или иначе участвует в судебных процессах посредством интернета, уже больше 10 суток не могут этого делать. «Ломка» произошла на выходные 6 октября и до сих пор связь не восстановлена. Невозможно посмотреть подавляющее большинство сайтов судебной системы, невозможно электронно отправить документы, познакомиться с делом, узнать о движении по нему и т.д. Такое происходит впервые и пока непонятно когда восстановится работа. Верховный суд пообещал это сделать не ранее 18.10.24г., но у многих россиян предчувствие, что это сильно затянется. К примеру, сайт крупной медиакомпании Благовещенска не смогли восстановить после атаки хакеров. Итогом стало создание абсолютно нового сайта и это заняло более полугода. А тут целая «судебная машина упала».   

Вчера мне пришлось искать раритет – факс. Это средство связи еще осталось в работе 9 кассационного суда. Поиски в течении пары часов увенчались успехом. Удалось найти действующий факс, но по факту скажу так – это устройство уже давно из области фантастики. Все мы привыкли за годы пандемии активно работать в интернете и весьма хорошо это получалось. К хорошему быстро привыкаешь.

Вывод:

Вероятнее всего, проблемы связи с сайтами судов продлятся и после 18.10.24г., поэтому, в случае необходимости отправки документов в суды, ищите альтернативы. Кое-где работают факсы, но это далеко не везде. В Благовещенске, например, я нашел факс в суде только с третьей попытки. Если факса нет остается только почта. Ее надо отсылать  заблаговременно, чтобы она успела к заседанию.      

Уже полтора года россиян периодически «потряхивают» новости по утильсбору. Пришла очередная.

Касается она фактически всех россиян, хотя формально она «только» о сельхозпроизводителях. А косвенно она коснется всех россиян, поскольку мы каждый день вынуждены что-то покупать от наших сельхозпроизводителей в виде продуктов питания.

Согласно озвученной информации в Минфине опять начали размышлять о необходимости оказания «очередной помощи» российским производителям сельхозтехники. Эти размышления проявились, поскольку совсем недавно «закончились размышления» относительно утильсбора по автомобилям, которым на 70-85% он увеличен с 01.10.24г. Видимо мудрые головы наших финансистов в минфине не могут долгое время не размышлять о какой-либо очередной помощи, поэтому пришел черед и производителей сельхозтехники.

Совет сельхозтоваропроизводителям:

По получении денежных средств от продажи урожая срочно займитесь приобретением необходимой спецтехники, поскольку подобные «размышления» в течении 2023-2024 годов практически всегда заканчивались повышением стоимости «обсуждаемого» для конечного покупателя. Возможно вы еще успеете прикупить технику до очередного повышения цен.     

За прошедшие пару недель я писал материалы о приостановке выдач семейной ипотеки некоторыми банками и ужесточении выдач такой же ипотеки банками, у кого еще оставались лимиты средств от государства. На момент написания этих материалов не было конкретики относительно сроков возобновления такого кредитования. Вчера появилась приятная новость.

Согласно появившейся информации основной кредитор по семейной ипотеке получит новые лимиты в течении понедельника-вторника следующей недели.

Выводы:

Если вы ждали возобновления работы по этой программе, то обращайтесь в «основной» банк ближе к среде. Если вы уже получили одобрение другой ипотеки на иных условиях не дождавшись разрешения возникшей проблемы оцените вашу «бухгалтерию». Думаю, что она должна сложиться в пользу возобновленного кредитования. Но в целом всем потенциальным ипотечникам надо понимать, что резервы государства на компенсацию лимитов любых льготных не безграничны и периодически такие проблемы будут проявляться. Поэтому, если вы планируете брать льготную ипотеку, затягивать с решением вопроса не стоит. Нужно брать пока есть возможность.