admin

Владимир Путин озвучил свои «предложения» по внесению изменений в  том числе и в Дальневосточную ипотеку. Основная суть их  такова.

Ее смогут получать участники СВО и их семьи вне зависимости от возраста. В отдаленных населенных пунктах можно будет приобретать и вторичку на эту ипотеку (сейчас можно только первичку). Медики и педагоги смогут получать льготные кредиты независимо от стажа (сейчас не менее 5 лет). Максимальная сумма для вторички будет 9 млн (как сейчас для первички по этой ипотеке). Кроме того, даны «рекомендации» по разработке дополнительных «бонусов» от имени местных властей по действию этой программы. Властям «предложено» до конца февраля «рассмотреть» новые условия программы. Звучали мысли и про работников оборонных предприятий.

Теперь что касается Семейной ипотеки. 2024 год назван «Годом Семьи» и «под это дело» президентом лоббируются серьезные «бонусы» в реализации этой программы. В частности, на сегодня, из выделенных дополнительно лимитов государством на субсидирование всех льготных ипотек в общей сумме около 2,3 трл рублей около половины идет только на Семейную ипотеку! Все остальные средства делятся на Президентскую 8%, Дальневосточную 2%, Сельскую 3%, Арктическую, IT и иные.

Сегодня озвучены некоторые интересные цифры по ипотеке и прогнозам:

— Объем выдачи ипотеки в России в январе 2024 года в сравнении с декабрем 2023 года уменьшился на 65,5% (сообщили аналитики Frank RG). При этом необходимо учесть, что часть января лидеры ипотечного рынка отрабатывали еще ранее одобренные кредиты, а также одобряли кредиты по старым ставкам и условиям. Кроме того, многие банки еще работают «по-старым» правилам. Посмотрим, что покажет февраль.

— Сбербанк подготовил два варианта развития ситуации на рынке жилья в России после ужесточения условий по льготной ипотеке, и негативный допускает совокупное падение выдач кредитов по таким программам, с учетом сегмента ИЖС, на 83%, заявил директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи. В случае позитивного сценария, по его словам, падение составит 37%  (РИА «Новости»).

— ЦБ сообщил, что в январе было выдано в 3,6 раза меньше льготной ипотеки, чем в декабре.

— 2023 г. стал рекордным по выдаче ипотеки с господдержкой: было предоставлено льготных кредитов на сумму 4,7 трлн руб. (в 2022г. – 2,3 трлн руб.).

Выводы:

Президент дает понять, что Семейная и Дальневосточная (Арктическая) ипотеки по его мнению в этом году будут приоритетными. Их условия будут изменяться в лучшую сторону с учетом имеющихся реалий. На все льготные ипотеки денег в государстве не хватит, поэтому старайтесь соответствовать условиям этих двух программ. Рынок ипотеки будет продолжать серьезно тормозиться (даже в позитивном прогнозе Сбера 37% падения, а в негативном 83%). Учитывайте эти обстоятельства в своей жизни!     

21.01.24г. вступили в силу изменения в законодательстве о кредитовании. Эти изменения в очередной раз обязывают банки быть честнее перед заемщиками. Однако далеко не все банки соблюдают этот закон.

Согласно размещенной на Право.ру информации исследование сайтов 13 крупнейших кредитных компаний на предмет отображения на них полной информации о стоимости кредита подтвердили, что новые требования выполняют лишь шесть из них. Статистика очевидно нехорошая, причем в числе нарушителей «Сбер», «Альфа-банк»,  «ВТБ», «Росбанк», «ПСБ», «Россельхозбанк» и «МКБ». Получается, что вся «верхушка» банковского рейтинга «не торопится» исполнять требования закона. Весьма странная позиция для лидеров. Или сверхприбыль «затуманила глаза» (согласно размещенной информации чистая прибыль Сбера выросла в 2023 году в 5 раз (до 1,5 трл)! При этом все остальные банки (а их около 300 в России осталось) получили чистую прибыль 1,8 трл! «Курчаво живут» сказали бы россияне в начале 90-х при такой информации. Кто еще сейчас в России увеличивает чистую прибыль в 5 раз? Думаю только ВПК и то не факт. Других отраслей я предположить не могу.  

Думаю, что скоро появятся претензии ФАС, Роспотребнадзора и прокуратуры по неисполнению требований        этого закона. В настоящий момент к действиям «некоторых» из указанных банков по требованиям к застройщикам о доплате им «недополученного государственного субсидирования» антимонопольная служба уже «возбудилась». Недовольны этими требованиями и в ЦБ РФ и некоторые другие федеральные структуры, поскольку не ожидали такого «финта». Получается, что часть банков выразили «свое мнение» таким образом на Постановление Правительства РФ от декабря 2023г., хотя в нем такая «идея» не закладывалась. Цены на недвижимость и так «взлетели» за 4 года в 2-2,5 раза и одной из задач постановления была стабилизация цен, а теперь на фоне такой «хотелки» части банков цена может еще вырасти, поскольку застройщики обычно в убыток себе не работают. Значит за все такие «хотелки» придется заплатить потребителю-дольщику.   

Думаю, что в ближайшее время банковские «идеи-хотелки» «подрегулируют». В частности, Банк России пока не видит, чтобы льготная ипотека была убыточна для банков, в подобных расчетах «есть элемент лукавства», заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов на этой неделе ИРН. Надеюсь, что «глазомер поднастроят» банкам так, чтобы они «правильно читали» суть произошедших изменений в законодательстве.

Советы:

Всем потребителям услуг банков рекомендую очень внимательно читать условия предлагаемых к подписанию договоров, сравнивать их с рекламными буклетами и в случае существенного расхождения обращаться с жалобами в соответствующие структуры. Надо «помочь» государству «настраивать правильную работу» кредитных организаций. Уверен, что они не будут в убытках из-за этих нюансов. Ну а тем  россиянам, кому нужны сейчас льготные ипотечные средства рекомендация такова: если у вас «не горит» с покупкой именно через «некоторые» банки подождите немного. Думаю, что в ближайшее время работа этих банков будет «донастроена». Если же вам необходимо срочно решить такую ипотечную задачу, то обращайтесь в те банки, которые «надлежащим образом» понимают сложившуюся ситуацию и изменения законодательства.    

За прошедший месяц я несколько раз писал материалы по существенному ограничению выдач льготных ипотек, произошедшему на основании Постановления Правительства РФ и некоторых «рекомендаций» банкам от имени ЦБ РФ. Вчера стала появляться информация о «некоторых движениях» по этой теме.

Итак, основные ипотечные банки после новогодних праздников ввели комиссии для застройщиков, которые хотят оформлять льготные ипотеки на своих дольщиков  через эти банки. Размеры их не разглашаются официально, но по слухам они могут доходить до 11,5% годовых. Некоторые федеральные застройщики начали «бастовать» (перестали работать с такими банками) по выдаче «льготных» ипотек. Многие застройщики понимают, что «нагрузить» единовременно дольщиков на такие проценты не получится (такой вариант тоже предполагался с 11 января). Зайдя на прошлой неделе в ипотечный центр одного из ведущих ипотечных банков я увидел пустой клиентский зал и скучающих специалистов банка. Я задал вопрос руководителю офиса – У вас «не приемное время»? Она ответила – «Нет, мы работаем в обычном режиме. Он у нас такой сейчас…».

Печально это. Понятно, что всю вторую половину года потенциальные ипотечники бежали в банки, чтобы реализовать свои пожелания. У большинства это получалось сделать до конца декабря. По итогам года ипотечные программы опять дали рекорд – выдано 7,8 трл рублей ипотеки! Это на треть больше, чем в 2022 году. И вот теперь «закрыто на обед…» в некоторых банках…

Появляются размышления, что ситуация разрешится. Правда прошло уже три недели, но очевидных изменений нет. Вчера в Коммерсанте появилась информация, что в одном из прогосударственных банков (ПСБ) отменили комиссии для застройщиков. Сегодня переговорил с руководителем местного отделения и она подтвердила этот факт. Полагаю, что какое-то количество желающих получить льготную ипотеку направятся к ним и еще в другие банки, которые не вводили такие меры. Надеюсь, что этот пример будет не единственным и постепенно в  работу по льготным ипотекам вернутся все остальные банки.

Представители ЦБ сегодня проинформировали ИРН о том, что, по их мнению, «некоторые» банки «неправильно считают» свои «потери» от продолжения работы по льготным ипотекам.        

«Мы в процессе диалога с банками, ждем от них цифры, от многих, дискутируем с ними. Есть элемент какого-то, это мое оценочное суждение, лукавства с их стороны в этих расчетах», — цитирует главу департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Данилова РИА «Новости».

По итогам прошлого года все банки России получили чистую прибыль 3,3 трл рублей, из них 1,5 трл один Сбер. Размер чистой прибыли Сбера за год вырос в 5 раз! «Курчаво живут» (так говорили россияне пару десятков лет тому назад на такие изменения годовой «прибыли»).  

Выводы:

Надеюсь, что в ближайшее время проблема разрешится и «ипотечное сообщество» найдет способ реализовывать «льготные» ипотеки без увеличения конечной стоимости для дольщика. Эти программы нужны и россиянам  и застройщикам и банкам. Другое дело, что такие программы должны заблаговременно просчитываться перед началом реализации. В нашем случае получилось так: практически одновременно с начала 2020 года было введено несколько льготных ипотек, спрос вырос в разы, а застройщики не были готовы сделать сиюминутное предложение на такой спрос. Поэтому цена и «взлетела». В среднем по стране в 2 раза, в некоторых городах и больше (в Благовещенске в 2,5 раза!). Объемы строительства увеличились за 4 года в 2,5 раза с 200 тысяч квадратов до 500, но первые 2 года строили также 200. Отсюда и диспропорция спроса и предложения. Сейчас ЦБ решил устранить эти «перекосы» путем существенного ограничения почти всех льготных ипотек. Далеко не всем россиянам «беспокойство о заемщиках» нравится. Но нужно привыкать – таковы наши реалии.

Проезжая по городу заметил, что в последнее время значительно меньше стало леерных ограждений по кварталам.  Стал случайным свидетелем их снятия и поэтому решил написать этот материал.

Некоторое время тому назад городские власти установили леерные ограждения на множестве кварталов  Благовещенска. Эти ограждения не дают возможности обычным людям бегать через дорогу в неположенных местах, а значит влияют на безопасность дорожного движения. 

И вот почему-то зимой сего года их стали демонтировать. На их место не устанавливают новые ограждения, т.е. просто дорогу «раздевают». Смысл происходящего мне пока непонятен. Сами ограждения были новыми и устойчивыми, т.е. выполняли взятые на себя обязательства. Для чего потребовалось их уничтожать?

Такой вопрос у меня лично крутится в голове. Неужели нам надо испортить статистику безопасности дорожного движения  в городе? Или надо срочно освоить «новые» бюджетные средства? Или ранее установленные конструкции «неправильные» (как пчелы, которые делают неправильный мед в мультике про Винни-Пуха)? Соответственно, если эти конструкции «неправильные», то кто понесет «заслуженное наказание» за растрату бюджета в прошлый раз? Вопросов много, а ответа пока ни одного нет…    

Вчера я попробовал подкупить через этот «мегасайт» корм своему зверю. Весь вечер я пытался закупить его и вот что из этого получилось.

Первая попытка купить вечером товар с картой «иного» банка не увенчалась успехом. Выскочило сообщение, что оплата не прошла. Я решил переждать, поскольку предположил, что сайт «перегружен» работой.  Через пару часов попробовал еще. Эффект тот же. Перевел «денюшку» на карту «нужного» банка предположив, что карта «иного» банка «не очень хорошо воспринимается» этим маркетплейсом. Ждал зачисления средств длительное время через СБП  и попробовал еще раз. Эффект тот же. «Плюнул» на это дело вечером надеясь на следующий день решить проблему.

Сегодня пробую еще раз с картой «нужного» банка и уменьшив размер суммы. Эффект тот же. Пробую еще раз через полчаса. Эффект тот же.

Звоню на «самую горячую» линию. Девушка долго со мной общается и в итоге от нее «проскакивает» информация, что продавец отказывает мне продать товар по указанной цене и поэтому мне приходит «такой ответ». Я «вскипаю» с вопросом : «Почему ваш сайт не может написать мне, что проблема в отказе продавца, а не в моей оплате?». На этот вопрос девушка мне поясняет, что «За это направление (взаимодействие с продавцами) отвечают иные специалисты и она ничего мне пояснить не может». Я «взрываюсь» таким отношением к потребителю и спрашиваю у нее «А вы на горячей линии для чего тут сидите? Поговорить о погоде и кино?».  

На этом наша «беседа закончилась». «Поразил» меня сайт «пожалуй, лучшего банка России» своим отношением к потребителю. Ему «на…ть» на проблемы потребителя, видимо главное для него «продажи» с получением бонусов от продавца. Видимо и поэтому, чистая прибыль  банка за  прошлый год 1,5 трл рублей! Это половина чистой прибыли всех банков России!

Выводы:

Придется поискать иные источники для покупки товара, поскольку такое отношение «мягко говоря» раздражает. Учитывайте такие «нюансы» в своих планах по работе с этим маркетплейсом.