Блог

Сегодня утром появилось важное сообщение «Аргументов и фактов» касательно валютных вкладов.

Согласно опубликованной на https://aif.ru/money/market/bank_rossii_vvodit_vremennyy_poryadok_operaciy_s_nalichnoy_valyutoy информации с сегодняшнего дня и на 6 месяцев ЦБ РФ вводятся ограничения по  «выдаче средств с валютных вкладов или счетов граждан. Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства — в рублях по рыночному курсу на день выдачи», — говорится в сообщении регулятора. Отмечается, что новые валютные счета и вклады можно будет открыть, но снять с них средства можно будет только в рублях по рыночному курсу (а будет ли кто открывать такие счета после такой информации?). Кроме того, банки не будут продавать наличную валюту гражданам, при этом, обменять валюту на рубли можно будет в любое время.

С одной стороны такие меры понятны, страна доллары и евро не печатает (пока), а их запасы, судя по всему, сильно ограничены. Хоть нам недавно и рапортовал ЦБ РФ о наличии 643 млрд в эквиваленте долларам в «загашниках», но оказалось, что около половины этих «загашников» оказались у «партнеров» на хранении и фактически сейчас «заморожены до лучших времен». Начало «лучших времен» будут определять «партнеры» и, судя по всему, это будет не скоро.

Пока не было слышно информации о «благодарности» в адрес ЦБ РФ со стороны руководства страны за «надлежащее хранение наших золотовалютных резервов», что мне представляется странным. Больше половины запасов «заморозилось», а, не исключу, что нам их могут и вовсе «простить партнеры» учитывая сложившуюся ситуацию, но, вроде как, никто в этом не виноват. ЦБ РФ же объяснял ранее, что так делается для «лучшей сохранности» госсбережений.

А теперь для «наполнения внутренних запасов» ЦБ РФ решил «попридержать» собственников валюты «на паузе». На прошлой неделе запретил переводы за границу более 5000 долларов, обязал продавать 80% выручки экспортеров и теперь вот добрался к «загашникам» рядовых жителей страны. Интересно получается, вроде деньги (валюта) у тебя «как-бы есть, но ее как-бы нет».

На прошлой неделе банки, попавшие под санкции, «повернулись к россиянам лицом» предложив им впервые на моей памяти весьма неплохие ставки по валютным вкладам. Большинство таких банков предлагало до 5% годовых (ранее по таким вкладам ставки обычно не превышали 0,5%). В одном банке я увидел предложение даже 8%!!! Предположу, что много россиян воспользовались «таким шикарным предложением», ведь подобных ставок история не знала. И вот сегодня этих «счастливых» вкладчиков «порадовал» ЦБ РФ!

Тут задумаешься, радоваться ли теперь предложениям по вкладам в рублях от 20%? А то может и с рублями будет та же история? Тем временем по сообщениям соцсетей на рынке Форекс рубль вчера «взлетал» до 177 за доллар! Пробовал сейчас посмотреть сайт Альпари, но он «почему-то» не открывается? Вероятно, «стесняется» показывать цифры.  А вот РБК подтвердил эту информацию.

Резюме:

пытайтесь прогнозировать развитие ситуации в экономике для применения в своей жизни (насколько это возможно в силу ваших знаний, опыта и т.д.). Хотя эти действия ЦБ РФ я думаю не предполагали даже те банки, которые предлагали россиянам повышенные ставки по валютным вкладам на прошлой неделе. Поэтому, большинству обычных россиян «сие неподвластно».           

Я уже писал материал по действиям властей насчет льготной ипотеки (ее различных интерпретаций). Планы властей были об увеличении ставки до 12% годовых. Сегодня появилась уточняющая информация.

Согласно размещенной информации, план по развитию экономики РФ в условиях санкций предусматривает повышение субсидируемой процентной ставки по льготной ипотеке с 7 до 10%. Решение в кабинете министров должны принять 10 марта, пишут «Известия». Мера поможет сохранить спрос на недвижимость, пояснил глава комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он отметил, что звучали предложения поднять ставку до 12% (я писал об этом ранее), но большинство участников обсуждения решили, что ставка в 10% является оптимальной. За нее выступает и глава заместитель председателя кабинета министров  Марат Хуснуллин. Ранее банки на фоне повышения ЦБ ключевой ставки до 20% перестали принимать заявки на получение льготной ипотеки и отменили уже одобренные заявки, по которым еще не были совершены сделки.

Резюме:

будем надеяться, что такое серьезное повышение ставки было последним и далее будут только понижения. Тем не менее, существует еще вероятность успеть получить ипотеку «по- старым» ставкам, ведь решение юридически еще не принято. Оно будет, скорее всего принято, 10.03.22г., а до этого момента, с учетом разницы по времени, некоторые амурчане смогут реализовать свои потенциальные желания по действующим сейчас правилам. Это теоретически возможно, во всяком случае, вчера один мой знакомый реализовал свои права таким образом под 0,1% годовых! Так что пробуйте. Таких условий, как это было до 24.02.22г., еще долго не будет!    

Большинство россиян знают, что уже третий год действует несколько льготных ипотек в России (Дальневосточная 2%, Сельская 2,7%, Президентская 7% , Господдержка 2020 и Семейная). В свете сегодняшней ситуации многие  амурчане задаются резонным вопросом – Что с действием этих программ?

На сегодня ситуация такова. Формально эти ипотеки действующие и банки обязаны с ней работать, однако с понедельника «наблюдались сложности» с фактической возможностью воспользоваться этими программами. Компания «Метриум» разметила информацию о том, что  сделки по стандартным программам приостановлены или сильно ограничены. Так, ВТБ планируют закрывать сделки по одобренным заявкам включительно до 5 марта, а новые заявки уже рассматриваются с учетом текущего уровня рыночных ипотечных ставок. Все остальные банки пересматривают условия кредитования для всех заявителей, в том числе получивших одобрение до повышения ставок. Ряд банков принимает заявки на рассмотрение, но решение не выносит. Таковы сегодняшние реалии.

Сегодня появилась информация  о том, что на уровне властей и банковского сообщества сейчас обсуждается возможность введения программы субсидирования ипотеки. Ставка по ней может составить 12% годовых. Эта цифра, конечно, лучше 22-23%, однако для многих россиян критичной цифрой до 24.02.22г. было уже 10%!

Совет:

если вы имеете одобренный кредит скорее воспользуйтесь им. Есть вероятность, что у вас еще может это получиться по «старым ценам». Таких цен мы еще долго не увидим! Те потенциальные заемщики, кто по всем критериям подпадает под льготные программы попробуйте завтра, максимум послезавтра посетить банки с целью получения этих кредитов. Теоретически вы еще можете успеть, ведь формально программы не отменены, хотя по имеющейся у меня информации банки «динамят» ситуацию до получения разъяснений. Тем не менее, вчера заместитель председателя Правительства РФ по строительству Хуснулин высказался так:

«Нельзя не сказать про ипотеку. Понятно, что в новых условиях ее (ипотеки. – Прим. РИА «Новости») цена изменится, однако хочу напомнить, что льготные ипотечные программы продолжают действовать», — цитирует Хуснуллина РИА «Новости».

Основные банки «подтверждали» его слова, опровергая информацию «Метриума». В частности, в материале https://www.irn.ru/news/145849.html указано так «Крупнейшие банки РФ продолжают выдавать ипотечные кредиты по программам с господдержкой в штатном режиме, передало ИА «Интерфакс» со ссылкой на пресс-службы ВТБ, Банка ДОМ.РФ и «Альфа-банка». «В Сбере заявили, что по состоянию на 1 марта банк в штатном режиме продолжает выдавать ипотеку по льготным программам».

Поэтому вполне резонно прийти и требовать предоставления кредита, если вы имеете полный комплект документов и соответствуете  условиям программы. Оснований к отказу при таких условиях быть не должно.

Сейчас множество россиян обеспокоено финансовыми проблемами. Почти все задают себе и своим знакомым вопрос  — что делать? Напишу свое мнение относительно самых важных вопросов по финансам  на сегодня.

Итак, санкции «закручивают». Пятерка ведущих банков по физлицам попала под санкции (ВТБ, Сбербанк, Открытие, Совкомбанк и Промсвязьбанк). Расчеты физлиц внутри России по этим картам этих банков должны проходить без проблем. За границей вы не сможете воспользоваться их услугами. Также вряд ли сможете рассчитаться картами этих банков на иностранных сайтах продавцов.

По кредитным ставкам уже действующих ипотечных кредитов эти банки,  вероятнее всего, менять условия не будут (на сегодня это пообещал Сбербанк и ВТБ). Однако, если у вас только одобрение кредита, то здесь возможны изменения и как вы понимаете, не в лучшую для клиентов сторону. Поэтому, если у вас только одобренный по старым ставкам кредит, скорее воспользуйтесь им! На этих условиях в ближайшие год, а то и значительно более этого периода, вы не сможете получить средства.

ЦБ РФ вчера поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% и, вполне возможно, что на этом не остановится!  Таких резких изменений ставок в истории новейшей России еще не было (насколько я помню, зафиксировано было изменение до 17% в 2014 году(Крым стал Нашим), но от уровня 10,5%). Для вкладчиков средств в банки это «частичная компенсация» инфляции, которая в ближайшее время раскрутится с новой силой. По итогам прошлого года была зафиксирована инфляция около 8,7% и она сильно расстроила Эльвиру Набиуллину (председатель ЦБ РФ), ведь ее основная задача в работе на государство в последние годы — это инфляция не более 4%. Напомню, что ключевая ставка изменилась за 2021 год вдвое, в марте она была 4,25% и в декабре стала 8,5%!

Появились интересные предложения от  указанной пятерки банков по валютным вкладам. Если ранее такие вклады приносили 0,1-0,5% годовых, то теперь обещают до 5%! После того, как произошло «обрезание» возможностей брать недорогую денежку «за кордоном» эти банки решили повернуться лицом к российским вкладчикам.  Тем временем вчера на Московской бирже доллар пробил цифру 100, в моменте его покупали по 109, а на выходных его пытались продавать до 150. Как будет дальше развиваться ситуация непонятно. Почти все будет зависеть от результатов переговоров с украинскими «партнерами», а также «нашими западными партнерами». Эти западные «партнеры» заблокировали половину денег ЦБ РФ (примерно 250 млрд долларового эквивалента), которые «почему-то» хранятся у этих «партнеров».

Новые потребительские кредиты ЦБ РФ «отпустил» в тарифах до середины лета (ранее были введены ограничения по ставкам). Поэтому теперь каждый банк будет устанавливать свои ставки.

Резюме:

Перед принятием решения о получении кредита тщательно проанализируйте свои возможности! Финансовая обстановка, вероятнее всего, будет опять усугубляться! Мы еще не выбрались из одной … , как попадаем в другую! Трезво оценивайте свои возможности!  Старайтесь создать «подушку финансовой  безопасности» хотя-бы на 2-3 месяца терпеливой жизни!         

Многих амурчан и в целом россиян удивили ценники в сети ДНС с четверга. Каталог товаров на сайте компании в этот день почти не работал. А далее…

Далее события развивались так. Антимонопольная служба «намекнула» уже в пятницу руководству компании о намечающейся проверке обоснованности изменения цен. Видимо, обдумав «намёк» в субботу сегодня утром от руководства ДНС поступило сообщение о том, что  цены снизятся и, более того, на некоторые позиции даже станут меньше тех, которые были до повышения. Мне подумалось, что это был некий маркетинговый ход компании перед мартовскими праздниками?  

Резюме:

Вот такие «чудеса» происходят у нас сейчас. «Рыночные» механизмы работают. Вроде и доллар «приподнялся» (была информация, что в пиковые моменты он выскакивал за 100 в одном из банков). Правда, после таких «скачков»  его «вернули» к 83 рублям усилиями ЦБ РФ. Надолго ли?

Сегодня наши американские и европейские «партнеры» пообещали «парализовать» средства ЦБ РФ и уже реализовали план по отключению санкционных банков от SWIFT. Запасов у нас много (если правильно помню более 600 млрд долларов в эквиваленте), но далеко не всё это в кэше «у шкапчике», т.к. какая-то их часть «где-то» у «партнеров». Расшифровки мест хранения пока не нашел. Так что пока сложно спрогнозировать дальнейшее развитие ситуации в экономике.

В четверг представителей крупнейших ритейлеров и IT компаний приглашали на «встречу» в Кремль. О чем беседовали  видимо «тайна», т.к. пока не опубликована стенограмма, но  можно предположить, что руководителя ДНС там не было по какой-то причине. Вероятно, из-за этого ДНС и поступила так. Таковы сегодняшние новости экономики для  моих читателей.