Блог

С 01.01.21г. изменились серьезно условия вложения средств во вклады. Много материалов на эту тему было написано относительно недавно. Попробую подытожить основные мысли из них.

Наше государство постепенно сжимает свои «цепкие пальчики на горле каждого россиянина» (будь то физлицо или предприниматель). В конечном итоге это правильно – платить законные налоги. Долгое время многие из россиян фактически этого не делали. Ну вспомните начало 90-х! Понятно, что задерживали зарплату по году, а  то и более. Часто выдавали эту «годичной давности» зарплату (потерявшей за этот год процентов 500, а то и больше!) тем, что производил завод или фабрика и нужно было «это» еще каким-то образом «сбыть», как правило, за «копейки». Каждый был вынужден «крутиться», что прокормить свою семью. Помню это время.

Мне было несколько полегче, я был штурманом самолета Ту-154 и мог «что-то» привозить из «дефицитного московского» в Благовещенск, чтобы реализовать и получить средства к существованию, поскольку зарплату в Благовещенском авиаотряде выдавали тогда с задержкой примерно в год-полтора. С сочувствием относился тогда к летчикам, которые долгое время были элитой нашего авиагородка, но не смогли привыкнуть к «новым условиям» и летали в полет с дипломатом. Думаю, что очень трудно им жилось тогда. Но это был их выбор или традиция. Хорошо, что таких было немного.  

Постепенно наше государство «росло», появилась налоговая служба и масса других «органов», которые так или иначе заставляли подчиняться «устоям» государства («умершая» в свое время налоговая полиция, появившийся финмониторинг и т.д.). Постепенно, за эти 30 лет, «наше» государство «добралось» до почти полного контроля всех возможных выплат физическим и юридическим лицам. Еще остаются какие-то небольшие «лазейки», которыми можно что-то «маленько выкручивать», но их становится все меньше и меньше. И это все рискованнее.

10 числа я написал про контроль за расчетами. Он ужесточился и каждому россиянину нужно понимать, что за нелегальные деньги, прошедшие «мимо государства», когда-то, вполне возможно, придется ответить. Нужно знать это и быть к этому готовым. Это априори так.

Теперь о вкладах более 1 млн. «Государство увидело», что достаточно много россиян имеет вклад (депозит) более 1 млн рублей. Казалось-бы, официальный доход за вычетом официальной инфляции в течении нескольких лет нулевой, а вклады и депозиты «растут». Я как-то анализировал эту информацию и сделал для себя вывод, что за несколько «крайних» лет общая сумма вкладов россиян выросла вдвое! Представьте, с 18 трл рублей до 32 к осени этого года! Причем треть из этих сумм оказывается около 1 млн рублей! Вот «государство» и призадумалось, что не так плохо мы живем, как «рисуем». Благо, что отчетность банков перед ЦБ есть и «ВСЕ видно при желании». Поэтому «оно» и призадумалось, что с «этим» делать». И вот «придумало»! Почему «мертвым грузом» приносить доход гражданину? Надо что-бы «оно работало» и на государство.

Варианты «работы больших денег» таковы: недвижимость, покупка «свежего» авто под льготное кредитование, инвестиционная деятельность через банки, покупка валюты и т.д. Есть определенные выгоды от каждого из перечисленных видов вложений средств. Но в «этом» надо быть специалистом, если заниматься этим самому. Подавляющее большинство россиян таковыми не являются. Иначе вы рискуете «пролететь».

И вот тут уже трудно. Надо выбрать для себя приоритет. Что для вас важно на сегодня и ближайшие годы. Как это можно контролировать, как адекватно купить и т.д. Вопросов масса.

Выводы:

Думаю, что банки, где у вас вложены средства более 1 млн рублей, будут стараться вас «задержать». Вероятно, будут предлагать какие-то «спецусловиях» для таких вкладчиков. Но ко всему нужно относиться осторожно. Главное – определитесь с целью ваших вложений! Для чего они делались? После этого уже решайте, достигли вы этой цели или нет. Короче говоря, подумайте хорошенько, что можно сделать с этой суммой.        

С сегодняшнего дня введены существенные  изменения в порядке проведения расчетов физических и юридических лиц. Эта информация будет полезна любому россиянину.

Вступили в силу очередные поправки в Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём». Советую изучить его каждому россиянину применительно к своим условиям жизни и деятельности, поскольку у нас в стране «Незнание закона не освобождает от ответственности».

Если коротко, то изменения таковы. В основном поправки нацелены на устранение лазеек для тех, кто из предпринимателей ведет двойную бухгалтерию. Будет усилен контроль за операциями по договорам лизинга и за любыми операциями с наличными деньгами свыше 600 тыс. рублей. Теперь под контролем будут почтовые переводы от 100 000 рублей. Также под особым вниманием переводы организаций, существующих менее трех месяцев (борьба с «обналом»)..

Расширяется перечень сделок с недвижимостью, за которыми будет вестись наблюдение. Теперь к ним относятся любые сделки с недвижимостью (ранее только переход права собственности), включая аренду, залог и т.д. стоимостью от 3 млн рублей. Предполагается, что Росфинмониторинг сам или через другие службы, может затребовать от сторон сделки документацию в случае очевидных «странностей» в ней (существенное «занижение» цены или указание в договоре купли-продажи на низкую стоимость жилья и очень дорогой ремонт, т.е. разделение общей цены купли-продажи в целях «оптимизации» налогов). Продавцам недвижимости, возможно, придется объясняться о причинах таких «странностей», поэтому более тщательно готовьтесь к сделкам (например, необходимо иметь документальное обоснование плохого качества объекта, если его цена «занижается»).  

У Росфинмониторинга предполагается возможность истребования документации от покупателя о легальности полученных доходов. У службы есть возможность сравнивать официальный доход человека с целью проверки его возможностей приобретения дорогостоящего имущества посредством получения ответов от ФНС. Долго наше государство «подбирается» к этой теме, и, видимо, «время пришло».  

Резюме:

Сложно сказать, будет ли сразу пользоваться служба в полном объеме своими возможностями в силу огромных объемов информации, подлежащих проверке, но перспектива столкнуться с запросами Росфинмониторинга существенно возрастает. Учитывайте эти изменения в своей жизни и деятельности.

Сегодня я решил написать свое мнение относительно произошедшего в 2020 году и то, что я  думаю о недвижимости ближайшее время.

Я много писал о произошедшем в 2020 году. Коротко повторюсь: цены выросли за год во многих сегментах по Благовещенску на 20-25%.

Причинами этого в основном явились:

1. Пандемия, т.к. из-за нее после новогодних праздников в Приамурье не смогли заехать наши соседи  строители, на которых наш благовещенский строительный рынок держался уже много лет. Обычно приезжало на сезон до 3000 каменщиков, которые за него ставили коробку многоквартирного дома. В этом году не заехал никто. К сожалению, местных каменщиков такого  количества не нашлось, а имеющиеся подняли цену на свои услуги в 1,5-2 раза. В итоге сроки сдачи начатых объектов сдвинуты пока на год. А это существенно снизило предложение.
2. «Сложение» эффекта трех льготных ипотек в один момент (Дальневосточная под 2%, Сельская под 2,7% и Президентская под 6,5%). Все они в основном рассчитаны на первичный рынок, который не ожидал такого развития событий. В итоге спрос превысил предложение в несколько раз. К примеру,  только по Дальневосточной ипотеке к лету одобрили около 4000 кредитов, а смогли реализовать свои желания примерно 800 из числа таковых. Для остальных просто не было предложения.
3. Продолжающаяся очередная реформа долевого строительства (переход на эскроу-счета и проектное финансирование). Это форма строительства вызвала прибавку в ценах не менее, чем на 10%, поскольку пока в России банки не работают «даром» и соответственно за их посреднические услуги приходится платить дольщикам.
4. Традиционное повышение цен на продукцию фактически «естественных» монополий (электричество, вода, логистика, топливо, строительные материалы и т.д.). К примеру, по арматуре рост стоимости только осенью составил более 50%, чем вынужден был обеспокоиться даже президент. 
5. С 01.01.21г. изменились правила налогообложения вкладов на сумму более 1 млн рублей, что вызвало некоторый «прилив» на рынок недвижимости. Для информации: в банках на лето 2020 года было накоплено вложений более чем на 32 трл рублей и многие из них на суммы больше, чем на 1 млн рублей! Кроме того, для части покупателей важным показателем традиционно является повышение курса доллара, который за год менялся на 30%.             

Результаты этих изменений напечатаны уже во многих источниках. У нас побит очередной рекорд выдачи ипотечных кредитов (4,2 трл рублей). Прежний рекорд был 3,2. По Москве рост средней стоимости жилья от 10 до 20% в зависимости от сегмента. Больше выросли средние цены в Санкт-Петербурге, Владивостоке и, пожалуй, у нас.

Теперь о перспективах:

Более 70% россиян считают покупку недвижимости правильным вложением инвестиционных средств.  В целом этот вариант считаю правильным, но с условием срока вложений. Если он более 3 лет, то вы не прогадаете. Как минимум, сможете продать за те же средства. Если говорить о Благовещенске, то в нем за 10 лет (2004-2014 год) согласно данных статистики цены изменились в среднем в 4,8 раза! И это при том, что был период падения цен 2008-2010 годов (кризис американской ипотечной системы, перекинувшийся на весь мир).  Полагаю, что тренд на увеличение стоимости жилья пока сохраняется. Динамика его будет меняться. На мой взгляд, цены будут расти не так значительно как в прошлом году, но все-таки они будут расти. Надо будет смотреть за развитием ситуации с пандемией, взаимоотношениями с Америкой, возможностью въезда в Россию наших «соседей-строителей», появление новых объектов в Благовещенске  и еще много – много чего. К сожалению, почти все не зависит от амурчан и россиян, поэтому надо учитывать массу факторов.

Основной закон любого рынка таков «Чем больше спрос и меньше предложение, тем выше стоимость».  Поэтому отталкивайтесь от этого главного «столпа» нашей современной жизни. Цена формируется чисто по законам рынка («дикого» и капиталистического). Поэтому пытайтесь анализировать, что влияет на этот рынок  и просчитывайте перспективу.             

Сегодня я решил подвести некоторые общие итоги 2020 года и написать свое мнение о наиболее вероятных перспективах 2021 года. Тема не веселая, но о ней уже давно нужно думать.

2020 год, конечно, особенный. Думаю, что большинство жителей планеты с этим тезисом будут согласны. Большинство из них будут согласны и с тем, что их доходы и возможности сильно снизились из-за появившейся пандемии. Правительства многих стран старались помочь своим согражданам финансово, кто-то больше, кто-то меньше, но эта помощь не смогла восполнить те убытки, а также ожидания, которые были у пострадавших на весь год. Понятно, что никакое государство  (даже самое финансово сильное) не может брать на себя полную финансовую ответственность за пандемию.

Коротко по России. Правительство не осталось в стороне увидев масштаб проблемы. Пыталось своевременно реагировать.  Были введены льготные кредиты вплоть до возможности их «простить» при соблюдении условий занятости, отсрочки по уплате налогов, снизили налоги, некоторым категориям предпринимателей вообще «простили» налоги, компенсировали расходы на приобретение дезинфекционных средств, некоторым  авиакомпаниям компенсировали часть убытков в связи с приостановкой деятельности. Часть предпринимателей воспользовалась этой помощью государства. Многие из категории особо пострадавших не смогли воспользоваться по ряду причин (где-то формальные причины, где-то запоздали, где-то технические и т.д.).В апреле было много недовольства предпринимателей из-за того, что принятые федеральными властями программы помощи «буксовали» в регионах. Причина была в основном в том, что программы принимались спешно и далеко не всегда корректно, поэтому «на местах» исполнители часто работали по принципу «лучше перебдеть, чем недобдеть». Из-за этого многие предприниматели  и обычные граждане не могли реализовать свои законные федеральные права. Постепенно федеральная власть «подсмазала колесики системы помощи» и она заработала.    

Остальным предпринимателям  (не оказавшихся в списке особо пострадавших) предложена помощь в виде отсрочек по кредитам (кредитные каникулы), рефинансирование, моратории на взыскание платежей с них, запрет на обращения в суд за банкротством этих лиц, уменьшение арендных платежей и  т.д. Конечно, это тоже своего рода помощь, но она не такая ощутимая, как помощь вышеуказанным категориям из списка особо пострадавших отраслей.

Понимаю, что средств государства на всех и на все не хватит, поэтому терпимо отношусь к таким решениям, хотя сфера юридической деятельности (к примеру) пострадала самой первой. Для информации: все суды России закрыли с 18.03.20г. и начали потихоньку открывать только с 12.05.20г.! Два месяца многие юристы были «официально» безработными! Процесс «открытия» судов шел не одномоментно, арбитражные открылись «пошустрее», а вот общая юрисдикция и мировые открывались  месяца полтора-два. Так что те коллеги, кто был «заточен» на работу в судах, а не работал с документами на предприятии, пострадали сильнейшим образом. Пикетов и манифестаций не видел, но проблема, безусловно, была. Очень много сложностей в авиационной отрасли, туризме, общепите, не продуктовой и не аптечной торговле, транспорте, логистике, сфере массовых мероприятий, кино, театрах  и т.д. Все пока «крепятся». Не знаю, насколько хватит «крепяжа».

Очевидно, на мой взгляд, что скоро начнутся массовые проблемы по банкротству предпринимателей и физических лиц. Сейчас еще действует мораторий (его пролонгировали пока до 31.03.2021г.), но весной его планируют снять (если ситуация с коронавирусом упростится) и тогда я и многие другие юристы прогнозируют вал обращений в суды, связанных так или иначе с банкротством или проблемами с ипотекой.  Для кого-то  из потенциальных банкротов это может быть и относительное «облегчение», поскольку это все-таки цивилизованный способ разрешить накопившиеся финансовые проблемы.  В «наши девяностые» такие проблемы часто решались иным путем.  Но для множества людей и предпринимателей это крайняя мера, не планировавшаяся, поскольку многие из них не смогли справиться со своими обязательствами в силу не зависящих от них причин (локдаун, пандемия и т.д.), которые юридически «почему-то» не стали чрезвычайной ситуацией.

Государству необходимо задумываться о намечающихся проблемах раньше, чем они наступают. Я обычно говорю так «Надо лететь немного впереди самолета».  Будем надеяться, что такие мысли у наших верховных властей уже есть и они будут стараться уменьшить последствия «окончания пандемии». Болезнь со временем будет отступать (мы, т.е. население планеты. ее, конечно, победим), а вот финансовые проблемы у населения еще будут «наступать».

Резюме:

Есть русская поговорка – На бога надейся, а сам не плошай! Поэтому всем читателям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, совет: начинайте продумывать  варианты своих действий заблаговременно, «летите впереди самолета»! Слушайте информацию о программах государства и банков по предлагаемой помощи! Если вы просчитали хорошую вероятность выйти из кризиса – пробуйте, боритесь за «свое доброе имя». Можно и нужно обращаться в банки за рефинансированием кредитов (но только не под повышающие проценты!). Банк чаще всего заинтересован в том, чтобы вы не банкротились. Он может учитывать сложившуюся у вас трудную финансовую ситуацию и идти вам навстречу. Но для такого решения банка необходимо подготовить  хороший комплект документов, подтверждающих ваши уважительные причины и то,  что вы имеете перспективу выйти из этих трудностей с помощью банка.

Ну а если вы посчитали и поняли, что выйти из кризиса не получается, то не затягивайте разрешение проблемы. Затягивание процесса и попытка  «спрятаться» обычно не помогает, а только усугубляет. Конечно, у вас будут определенные ограничения в жизни, связанные с произошедшим банкротством, но все-же это лучше, чем «бегать всю жизнь по судам и глотать пыль».                       

Почти все амурчане почувствовали в этом году существенное изменение цен на недвижимость. Одна и причин такого роста  —  отсутствие китайских каменщиков на наших строительных объектах.

Еще в июне сего года наш губернатор  пытался решить проблему недостатка каменщиков на стройках. Было предложено переучить своих ускоренными темпами и походатайствовать перед Москвой о выдаче квот на заезд 120 таковых работников. Не могу утверждать как реализовалась первая идея, но вот вторая идея похоже нашла свое отражение в предложении Минстроя России.

К сожалению, сезон 2020 года упущен, но есть надежда, что не сорвется сезон 2021 года.  Так ТАСС пару недель тому назад сообщило:  «В настоящее время Минстроем России прорабатывается вопрос упрощения условий въезда для трудовых мигрантов, привлекаемых для работы на нескольких строительных объектах на территории субъектов РФ. При этом въезд на территорию РФ предлагается разрешить только организациям, которые гарантируют обеспечение санитарно-эпидемиологического контроля», — отметили в пресс-службе Минстроя.

Предлагается, чтобы иностранные граждане предоставляли отрицательный тест на COVID-19 не ранее чем за три дня до въезда в Россию, организации будут обязаны разместить привлекаемых для работы иностранных граждан, поставить их на миграционный учет и оформить с ними трудовые отношения. Мигрантам нужно будет оформить патенты для трудовой деятельности в Москве. По данным Минстроя на 1 декабря, в 50 из 77 регионов страны есть нехватка мигрантов на стройках. Ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин отмечал, что в пандемию коронавируса зарплаты рабочих на стройках в России выросли почти вдвое, однако пока это не позволило решить проблемы с кадровым дефицитом из-за отъезда мигрантов.

Выводы:

Будем надеяться, что в предполагаемые «несколько» строительных объектов, наша область войдет и мы сможем ожидать меньший рост  стоимости жилья в следующем году.