admin

С 01.07.25г. ожидается очередное ужесточение требований ЦБ РФ по ипотечному кредитованию.

Существо ужесточений в том, что заёмщикам с первоначальным взносом до 20%, которые тратят на обслуживание кредитов более 50% зарплаты, с высокой долей вероятности не одобрят жилищный заём.

Намеченные изменения идут в общей канве с ранее обозначенными ужесточениями. ЦБ РФ начал «войну» с «легкими» ипотеками почти 2 года тому назад и пока ее не прекращает, хотя уже от многих влиятельных лиц поступают «намеки», что пора-бы ослабить «мертвую хватку». Недавно даже министр финансов РФ Антон Силуанов высказался в Госдуме против очередного «кнута». «Говорить о том, чтобы менять и ужесточать условия выдачи, нецелесообразно», — ответил глава Минфина. Здесь необходимо упомянуть, что практически всегда Минфин держится позиции в поддержку ограничений, поскольку его главная задача экономить бюджет, но видимо уже и их «допекло».

Застройщики и их главный координатор Минстрой уже давно «воюют» с ЦБ РФ по части ставки и ипотеки, но в течении почти двух лет силы очевидно неравные, хотя «до этого» у них «все было в шоколаде». Марат Хуснулин на прошлой неделе высказался примерно так – еще на полгода «жирок»  у застройщиков позволит продержаться, но дальше…

Застройщики уже начали снижать объемы входа в строительство новых площадок. По имеющимся цифрам в некоторых регионах падение числа новых строек до 40%. Хуснулин «намекнул», что с учетом периода строительства обычного дома 2 года мы ощутим проблемы с числом вводимых в эксплуатацию домов в конце 2026 года. Озвучена цифра падения до трети объема! К этому моменту возникнет дефицит новостроек, если ничего не предпринимать. По законам рынка дефицит предложения вынуждает повышать стоимость.

Выводы:

ЦБ РФ вроде сделал «первый шаг» на понижение ключевой ставки. Есть надежда, что это «движение вниз» продолжится, поскольку при двухзначных цифрах ипотека не оживет так, как хочется всем участникам рынка. По новым мерам ужесточения ипотек от ЦБ РФ значительного влияния на рынок это не окажет, но если вы в группе риска советую поторопиться. Будем надеяться, что и государство и ЦБ РФ начнут совместно действовать, чтобы ипотечный рынок ожил.        

Недавно увидел такую картину (очередь в банк). Что – бы это значило?

Вчера ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 1% (с 21% до 20%). Казалось – бы «копейки», но… Глава ВТБ Костин «навесил щелбанов» своему заместителю за спор с ним «на щелбаны».

Будем надеяться на то, что это только начало «движения вниз», поскольку жить при «таких цифрах» тяжко. Все россияне чувствуют на себе «эту тяжесть». Предприниматели немного порадовались надеясь, что «это начало». Следующее заседание в июле. Часть экспертов рассчитывают, что снизится еще на 1%. К концу года надеются на 15%. Будем «немного посмотреть»…

Резюме:

Будем надеяться на устойчивое «движение вниз», поскольку жить при таких цифрах тяжело. Правда мы жили и при 100% в месяц в начале 90-х! Старшее поколение помнит «это», поскольку реально пережили этот период. Ну а по очереди в банк рано утром был удивлен. Вроде у нас  в городе нет большого количества заезжих работников, но судя по внешнему виду это они. Такого рода «собрания» часто встречаются в Свободном, поэтому у меня пока вопрос остается открытым – Что это значит?         

В воскресенье попалась на глаза статья о том, каково количество раскрытых преступлений телефонного мошенничества. Вчера удалось поговорить со специалистом в этой области по линии МВД в нашем регионе. Думаю всем интересно узнать цифры.

Согласно материала ТАСС в 2024 году количество преступлений, связанных со взломом компьютерной информации, увеличилось в три раза — с 36,2 тыс. до 104,6 тыс. В основном эти действия происходят с Госуслугами, к которым мошенники разными способами выуживают у владельцев аккаунтов входные реквизиты. Войдя в аккаунт на владельцев набирают  кредиты и пугают различными действиями  по отчуждению недвижимости, а также взаимодействию с нацистами. По размещенной на наших сайтах информации в Приамурье за 4 месяцев этого года зарегистрировано 1700 таких преступлений!  Ущерб от действий обманщиков превысил 333 миллиона рублей.

А теперь самое интересное — из более 104 тысяч зарегистрированных таких преступлений раскрыто только 2,1 тыс. преступлений (2,07%)!!!

Далее полезные советы:

Вы спросите, что сделать чтобы избежать попадания в статистику зарегистрированных преступлений? Я уже неоднократно писал свое мнение на эту тему. Не будет лишним повторить основные моменты:

1. Поставьте себе запрет на получение удаленных кредитов на Госуслугах, а также запрет на отчуждение недвижимости без личного участия. Можно подарить небольшую долю недвижимости вашему ближайшему человеку (кому вы безусловно доверяете), поскольку для сделок с долями обязателен нотариус, а  это значительно затрудняет действия мошенников.
2. Общайтесь постоянно со своими близкими откровенно. Не доверяйте странным сообщениям (хорошим и плохим). Это может быть в форме СМС, сообщения в мессенджере, аудиофайлом и даже видео! Сегодняшний  уровень нейросетей позволяет делать мошенникам даже видеозвонок «как-бы от вашего знакомого»! Всегда перепроверяйте поступившую информацию личным звонком тому человеку, от кого пришла такая информация. Лучше всего не созвониться, а встретиться лично.  
3. Не принимайте звонки от неизвестных лиц, а если все-таки приняли сразу предполагайте, что вам звонит мошенник. Лучше ошибиться с этой мыслью, чем попасть на его уловку.
4. Запишите себе на бумажке телефон доверенного человека, которому вы позвоните при странном звонке и сразу же звоните ему в таком случае, чтобы рассказать о произошедшем.

Это основным моменты, которыми необходимо руководствоваться. Мошенники бегут впереди хороших людей и придумывают все новые и новые варианты обманов. Все возможные варианты их действий предусмотреть невозможно. Но нужно в целом установить себе такой маркер – если звонящий вам пытается вас напугать или приятно обрадовать отнеситесь к этому звонку сразу как к мошенническому! Лучше перебдеть , чем недобдеть!      

Через неделю следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке. Как оценивают перспективы ее изменения эксперты?

Этот вопрос беспокоит многих. Особенно сильно предпринимателей и заемщиков банков, поскольку от нее напрямую зависит их благополучие, у кого-то здоровье, а иногда и жизнь. Напомню, что уже 4 заседания (полгода) она на уровне 21% годовых. Риторика представителей ЦБ до сих пор «жесткая», но появляются некоторые «намеки». Предприниматели уже более полугода «воют» по такой ставке. Более того, даже руководитель  Ростеха Сергей Чемезов (друг Владимира Путина) еще в конце октября  прошлого года при ставке 19% говорил так : «С такой рентабельностью — на уровне более 20% — я, к сожалению, не знаю ни одного бизнеса (…), даже торговля оружием не дает такой прибыли». Как известно, торговля оружием один из самых прибыльных бизнесов, за исключением некоторых «эксклюзивных» и не соответствующих «требованиям закона».

На этой неделе появились «намеки» ЦБ от «вышестоящих» структур о том, что  пора-бы «повнимательнее глянуть» на размер ставки. «Последние месяцы, недели динамика инфляции идет вниз, и это хорошо, у Центрального банка будут возможности как раз в принятии всех необходимых решений с точки зрения жесткости денежно-кредитной политики или ее чуть ослабления» — сказал министр финансов Антон Силуанов.

Резюме:

После появившихся «намеков» некоторые эксперты стали спорить, снизит или не снизит ЦБ ключевую ставку. Даже председатель ВТБ вступил в спор «намекнув» примерно так — «зуб даю», что снизит. А вот его заместитель выбрал другую позицию. Подождем неделю и поймем кто оказался прав. Ну а мое мнение – давно пора снижать ставку, поскольку предприниматели давно «стонут» от нее. «Прислушается» ли ЦБ к «намекам» и «чаяниям» различных участников этой «лотереи» неизвестно, ведь у него совсем иные цели. Для него главный показатель уровень инфляции, с которым он так усиленно борется полтора года. Показатель, безусловно важный, но что-то уж затянулась эта «борьба». Рецессией «пахнет» все сильней…         

На прошлой неделе появились новости, которые повлияют на множество абитуриентов точно в следующих годах, но возможно и в этом.

Вузам ограничат возможность обучать студентов на платной основе, бюджетных мест эти изменения не коснутся. Поправки в закон «Об образовании» были приняты на прошлой неделе и закон уже подписан Президентом. Он должен вступить в силу с 01.09.25г.

Согласно закона правительство будет устанавливать максимальное количество платных мест для всей страны. Затем Минобрнауки распределит их между вузами на основе выработанных министерством же критериев. В числе критериев будет и то, как много выпускников устроилось на работу по специальности после выпуска. Кроме того, будут учитываться набранные баллы при поступлении и средние зарплаты по отраслям в регионе. Такими методами правительство планирует сформировать более правильный рынок платного образования устранив «перегибы», существующие сегодня.

Председатель Госдумы Вячеслав Володин, обратил внимание на тот факт, что в настоящее время 56 процентов студентов, обучающихся в государственных и частных вузах, получают образование на платной основе. При этом значительная часть из них (более 42 процентов) изучают экономические и юридические дисциплины, а также менеджмент. Это ставит под сомнение то, насколько высшее образование ориентировано на потребности рынка труда.

Кроме таких изменений будет ограничена и возможность получения льготных образовательных кредитов. Они будут выдаваться только на те специальности, которые наиболее востребованы по мнению правительства. Пока прозвучали медицина, педагогика, технические специальности.

Выводы:

Формально вступление закона произойдет 1 сентября и, по идее, принятие абитуриентов в текущем году должно пройти «по старым» правилам. Тем не менее, я не исключаю, что уже в этом году будут происходить значительные ограничения. Поэтому советы таковы: конечно, выпускникам надо сейчас сдавать ЕГЭ максимально хорошо, ну а родителям заниматься вопросами льготного кредитования (если оно вам необходимо). А вообще, конечно, надо серьезно размышлять над будущей профессией выпускникам, поскольку государство намерено серьезно ограничить «лишних» выпускников ВУЗов, т.к. многие из них не могут потом трудоустроиться. При этом серьезно не хватает врачей, педагогов и инженеров. Вот в чем основная «соль» происходящих изменений. Учитывайте это в своих планах выпускники и их родители.