admin

Недавно в Циане и ИРН опубликована информация о значительном росте просрочки по ипотеке. Считаю целесообразным поразмыслить над этими данными.

 За год объем просрочки по ипотеке в России увеличился вдвое. Сумма долгов достигла почти 180 млрд руб., следует из данных Центробанка за третий квартал 2025-го. Средняя доля «просрочки» в общем объёме задолженности увеличилась до 0,89%. Это максимальный показатель с 2019 г. Темпы роста очень высокие: в конце 2 квартала доля составляла 0,74%, а год назад – лишь 0,42%. На первичном рынке доля «просрочки» уже достигла рекордного значения (0,38%) за всё время мониторинга (с 2019 г.), на вторичном рынке – превысила 1% и близка к максимумам (1,02%).Стремительный рост объёма и доли просроченной задолженности фиксируется с осени 2024 г. На это повлияли ужесточение ипотечных условий и замедление роста доходов населения (при низких ипотечных ставках и высоких темпах увеличения зарплат платежи вносили исправнее и закрывали ранее возникшую задолженность, поэтому в предыдущие годы объём «просрочки» рос медленно, а ее доля снижалась.

Продавцы стремятся избавиться от квартиры до того, как банк начнёт применять юридические механизмы. Но даже при снижении цены спрос на такие квартиры ограничен из-за жёсткого отбора со стороны банков и высоких ставок для последующих покупателей. На рынке новостроек темпы роста просрочки ниже. Часто проблемными становятся кредиты, оформленные без первоначального взноса либо с расчётом на увеличение доходов. Банки ужесточают требования к заёмщикам, из-за чего снижается число потенциальных покупателей. В период нестабильности люди, которые не готовы к долгосрочным обязательствам, не устояли перед интересными предложениями от банков и застройщиков и набрали кредитов. Помимо этого доходы населения не успевают за реальной инфляцией и ростом цен. При той же зарплате люди тратят больше средств на товары первой необходимости, в результате средств на выплату кредитов не хватает, растёт количество срочных продаж, увеличивается давление на цены. Из-за высоких ставок и сложностей с одобрением кредита спрос остаётся сдержанным.

Выводы:

Ситуация с ипотечным кредитованием восстанавливаться будет еще долго. ЦБ РФ на прошлом релизе ухудшил свои ожидания по снижению ключевой ставки на следующий год. По его сегодняшним планам только к концу следующего года ключевая ставка может вернуться к адекватным значениям для ипотеки (однозначные значения). Ситуация с бюджетом тяжелая. Вторичка сильно просела с точки зрения продаж, поскольку под нее можно брать только рыночную ипотеку, а ее одобряют все реже и реже. Недавно опубликованы цифры о том, что банки в настоящий момент бракуют более 60% заявок на ипотеку, ранее этот коэффициент был гораздо ниже. Если у вас начинаются проблемы  с оплатой ипотеки не затягивайте время и не прячьтесь от банка. Рациональнее попросить рефинансирование (если оно возможно) или рассрочку-отсрочку платежей по ипотеке. Тогда есть возможность сохранить право на жилье и постепенно выйти из кризиса.    

Неделю тому назад «прогремела» новость – чиновники от Евросоюза запретили поставлять унитазы в Россию в надежде таким способом «таки покорить непокорную».

Интересно вспомнить историю всех 19 «пакетиков» санкций. Началось все с марта 2022г. «Первой ласточкой» были икра, трюфели, пиво, шампанское, сигары, парфюмерия, кожаная и меховая одежда, пальто, костюмы, обувь, рубашки и другие предметы одежды, а также жемчуг, бриллианты, золото и драгоценные камни. Первый «пакетик» сильно «не отработал» по большинству россиян, поэтому в дальнейшем появились более жестокие «небесные кары». В декабре 2022 года, запрещен экспорт постоянных электрических магнитов, электрических переключателей, «прочих» патронов для ламп, штепселей и розеток, машин для аддитивного производства. В июле 2024г. стал запрещен экспорт виниловых пластинок, CD и DVD-дисков, смартфонов, звукоусилителей, микрофонов, колонок, наушников, всех видов кабелей и удлинителей, а также лампочек, магнитол, велосипедных фар и других товаров. Всего за 3,5 года было  принято 18 «пакетиков» санкций общим объемом более 30000 разных форм ограничений, которые должны были «поставить нас на колени». Это самые крупные санкционные ограничения когда – либо вводимые в отношении всех стран мира! Но что-то не сработало и вот теперь «самые жестокие» санкции вылились в запрет на поставку унитазов!

Выводы:

За годы «дружественной» политики Евросоюза россияне научились что-то делать сами, а что-то привозить из «более дружественных» стран. Сложностей, конечно, масса. Логистика изменилась, цены, ассортимент и многое другое, но в целом «жить можно». Многие западные блогеры приезжая в Россию видят «опустевшие» прилавки и поражаются «эффективности» санкций, которые в большей мере повлияли именно на Европу. Цены на энергоносители для них стали гораздо выше от «дружественной» им Америки вместо российских, промышленность и многие иные виды деятельности в упадке, многие из них закрываются (к примеру, автопромышленность) и переезжают в почему-то «дружественную» Америку. Европа «цветет» (о ней как о цветущем саде высказывался еще не так давно еврочиновник Боррель). К сожалению, на языках еврочиновников и в их действиях пока разумного не видно и не слышно (за исключением нескольких представителей из Венгрии и Словакии). «Новому Наполеону» так сильно хочется повоевать с Россией, что он растратил свой электорат до 11%. Очередной родственник фашиста также теряет популярность, но продолжает наставить на необходимости окончательной победы «демократии» на Украине. Ну а большинство европейцев видимо готовят к тому, что им придется больше или чаще сидеть на унитазах и, вероятно, в связи с этими обстоятельствами их потребуется больше, а посему продавать их россиянам запретили…     

Сегодня опубликована интересная и короткая информация о цифрах «некоторых потерь» в этой некогда очень шумной и многообещающей компании.

Согласно опубликованной в Коммерсанте информации недополученная прибыль «Роснано» и суммарный ущерб от недобросовестных операций, нарушивших интересы акционеров, «уже превысили 200 млрд руб.». В «Роснано» сообщили, что взыскания при невозможности мирного урегулирования осуществляются в предусмотренном законом порядке. В компании также подчеркнули, что находятся в контакте со следствием по делу бывшего топ-менеджера Андрея Кушнарева, обвиняемого в растрате «каких-то» 7,5 млрд руб.

Напомню, что на одном из «известных» новогодних корпоративов тогдашний руководитель «Роснано» Анатолий Ч. пожаловался участникам корпоратива, что не знает куда девать «бабло», которого «у них» так много, что они теряются в разгадке этой загадки. Еще помню как он красиво показывал президенту гибкий планшет Пластик Лоджик, который должен был стать по задумке «великого комбинатора» «как-бы карманным» для каждого школьника, но по факту, видимо, был изготовлен в единственном экземпляре только для такого случая. Потом Анатолий Ч. «почему-то» смог спокойно покинуть Россию а на него позднее был подан иск на 5,6 млрд.       

Резюме:

Полагаю, что 100% государственную корпорацию с момента создания в 2007г. должны были неоднократно проверять на корректность их финансовой деятельности. Соответственно есть конкретные «проверяющие» и «надзирающие», однако почему-то их ФИО до сих пор не озвучены перед российским народом, денежные средства которого были «так хорошо проинвестированы». Я, конечно, не отслеживаю движения по этим делам, вижу лишь иногда материалы по теме, но мне лично интересно развитие этих событий. Понятно, что 200 млрд не вернутся, но хотя-бы кого-то «колесовать» за эти дела неужели сегодняшнему нашему государству не хочется? У нас сейчас такой серьезный дефицит  бюджета, налоги и иные «неналоговые» платежи систематически повышаются, чтобы закрыть возникшие бреши, а тут все как-то тихо и спокойно… «Всего-то» 200 млрд пропали…

Сегодня РАПСИ опубликовали интересный материал, который я решил и у себя написать и проанализировать.

Согласно представленной информации суд г.Липецка отказал истцу в удовлетворении иска о взыскании 10 тысяч рублей морального вреда, 15 (!!!) а не 15000 рублей переплаты за товар и 40000 рублей за услуги представителя ссылаясь на злоупотребление правом и недобросовестное поведение истца. Согласно позиции представителя истца он при покупке напитка переплатил 15 рублей, поскольку на этот товар была акция, но ему пробили по чеку цену без учета таковой. При этом, для применения акции надо было представить карту лояльности, а истец ее почему-то не захотел представить.

Сотрудники пытались урегулировать «ситуацию» на месте увидев «реакцию» посетителя на «такой бардак», даже предлагали ему напиток бесплатно, но потребитель  «сильно обиделся» и направился к «самому опытному» юристу и потом в суд. Результат вы прочитали.

Резюме:

К сожалению, есть такое явление – потребительский экстремизм. Периодически сталкиваюсь с подобным и в жизни и в судах. В данной ситуации очевиден «перегиб» со стороны потребителя и так называемого представителя. Судя по всему у них обоих «тараканы в голове». Их «подлечили». Таких «спецов» среди россиян и подобных «представителей» очень много. Адекватно оценивайте поведение и свое и противоположной стороны в конфликтах, которые так или иначе возникают. Знаю статистику обращений потребителей в Гильдию Риэлторов Приамурья за 23 года ее жизни. Статистика такова: примерно 75% обращений основаны на завышенных требованиях потребителей и только 25% действительно обоснованные. Думаю, что такой же «расклад» и по другим сферам деятельности. Трезво оценивайте свои «хотелки» перед «боем». А то «вкиснете» на гораздо большие убытки.

Вчера в Российской газете вышел материал, рассказывающий о числе мошенничеств в сфере недвижимости в этом году. Решил проанализировать эти цифры и показать цифры Амурской области.

Согласно озвученных данных за первое полугодие 2025 года в РФ было возбуждено 5379 уголовных дел, связанных с мошенничеством в недвижимости. Пока в большинстве своем продавец лишается квартиры и денег, а суд ему помочь не может. Однако все чаще и чаще стали озвучиваться судебные акты, где продавцам удавалось вернуть квартиры. Более того, иногда даже без возврата денежных средств! Тут можно вспомнить нашумевшее дело Ларисы Долиной. Тогда страдает добросовестный покупатель (если он таковым является), который, в свою очередь, остается и без недвижимости, и без денег (которые продавец уже отдал мошенникам).

Статистика Амурской области в этом плане «поспокойнее», за 9 месяцев сего года зарегистрировано более 1900 телефонных мошенничеств, сумма ущерба 880 млн, по таким схемам продано 3 квартиры. Вроде цифры по мошенничеству в недвижимости и невысокие, однако в каждом конкретном случае это трагедия для какой-то стороны сделки. Ну а по большому счету это проблема для всех сторон, поскольку появление такой проблемы означает нахождение длительное время в режиме стресса, т.к. сложно предугадать, чем это все закончится.

МВД, банки, прокуратура  и иные структуры разрабатывают действия и рекомендации, как можно обезопасить себя от таких действий. Российская гильдия риэлторов также выработала рекомендации, которые могут помочь сторонам сделок минимизировать риски. Если коротко, то они звучат так: спрашивать у продавца,  есть ли у него еще какое-либо собственное жилье и где он будет проживать после продажи квартиры, готов ли он срочно выехать, вывезти личные вещи и больше в квартиру не возвращаться, куда он собирается потратить средства от продажи жилья, должен ли передать их неизвестным лицам, приемлем ли безналичный расчет, необходимо связаться с близкими родственниками продавца чтобы выяснить действительную необходимость продажи.

Мой же совет таков:

Крайне аккуратно подходите к любой сделке с недвижимостью. Обязательно заказывайте проверку и объекта, продавца и его супруга! К сожалению, такого рода услуга у нас в городе пока слабо развита, а она безусловно необходима по массе причин. При качественной проверке ее индикаторы покажут значительные риски по каким-то сделкам. Таких рисков сейчас масса: сделки под влиянием мошенников, сделки с потенциальными банкротами и их супругами, сделки по «свежему» имуществу, которое пытаются побыстрее «спихнуть» от раздела, ареста, оспаривания и т.п. Всех вариантов не перечислить, но это основные на сегодня.  Учитывайте это в своей жизни!