Всего через 5 месяцев ЦБ решил обновить свои же правила контроля наличных банками. Эти обновления еще ужесточат взаимодействия банков и их клиентов.
Согласно опубликованных позавчера данных для физлиц основным критерием для установления контроля стал объем внесенных наличных (не менее 5 млн руб. в месяц). Для юрлиц и ИП порог объема операций убран, поэтому формально любую операцию юрлиц с наличными ЦБ рассматривает как потенциально сомнительную (ранее для юрлиц и ИП был барьер от 30 млн рублей). Для физлиц ранее контроль за происхождением средств банк обязан был производить также при большом количестве операций с наличными (например, если клиент совершал не менее десяти операций на сумму не менее 100 тыс. руб. в течение 30 дней каждая с последующим выводом значительной части этих средств за рубеж).
По мнению экспертов такие изменения приведут к увеличению работы специалистов банков по контролю за операциями, а значит к более частому обращению клиентов с пояснениями и жалобами. Финансовые власти стараются снизить размеры налички в обороте.
Выводы:
Предпринимателям и представителям компаний надо более тщательно готовиться к возможности появления вопросов со стороны банков при внесении наличных. У меня сейчас есть запрос клиента по такому вопросу: он оказал услугу юрлицу по перевозке и внесению на счет наличных денежных средств этого юрлица. Банк заблокировал его личные банк-онлайн и иные возможности удаленного взаимодействия с банком ссылаясь на недостаточное представление обоснования по внесению наличных. Чего конкретно не хватает банку по документации он не объясняет, указывает лишь на недостаточность обоснования позиции. Размышляем по оспариванию такого ответа в суде, но, изучая судебную практику, я понял, что вероятность положительного разрешения проблемы слабенькая. Так что будьте готовы к подобным явлениям!
