Блог

Согласно опубликованной в Циане информации с 1 апреля произойдут очередные изменения в выдаче ипотечных кредитов. Моим читателям полезно знать планируемые изменения.

Согласно представленной информации теперь кредитные организации будут сравнивать доход, указанный заёмщиком в справке по форме 2-НДФЛ и заработок, получаемый специалистами в той же сфере и должности, по данным Росстата, за вычетом 10%. При этом учитываться банком будет тот показатель, что окажется меньше. Сильнее всего эти изменения могут почувствовать заёмщики, у которых официальный доход заметно ниже фактического, индивидуальные предприниматели, самозанятые и покупатели с высокой долговой нагрузкой, т.е. те, кто рассчитывает получить кредит на основе «справки по форме банка».

Выводы:

Если вы в зоне риска и планируете получить ипотечный кредит советую поторопиться, поскольку происходящие изменения безусловно повлияют на ваши возможности. Ипотечный рынок поступенно «обеляется» вслед за экономикой. Так что о справках «по форме банка» мы скоро вынуждены будем забыть.

На прошлой неделе Циан и Коммерсант опубликовали некоторые цифры в сфере недвижимости и экономики, которые могут быть интересны моим читателям.

Согласно представленной информации 93% — до этого уровня увеличилась доля новостроек с дефектами. Рост показателя связан с мораторием на штрафы для застройщиков.

80%— на столько за год увеличился спрос на страхование риска утраты права собственности на жильё. Интерес к титульному страхованию вырос на фоне «дела Долиной».

До 82% выросло число отказов в одобрении кредитования физлиц. Рынок ипотечного кредитования сильно просел в феврале.   

ЦБ снизил размер ключевой ставки до 15%.

Выводы:

Проанализируем эти цифры. Продленный фактически и на этот год мораторий по ответственности застройщиков перед дольщиками позволяет первым из них «лояльнее» относиться к собственным нарушениям. Кроме того, значительное количество застройщиков «спокойно» затягивают строительство объектов. Раньше они этого боялись в силу серьезности штрафов за эти действия.

Увеличение на 80% титульного страхования вызвано известным делом. Покупатели стараются подстраховаться от возможных проблем. Но страховка далеко не всегда помогает, обязательно надо делать скрупулезную проверку объекта и продавца перед сделкой. Периодически делаю такие проверки и практика показывает, что продавцы не всегда показывают свои «странности». Поэтому, доверять их устным обещаниям нельзя.  

В связи с «закручиванием гаек» со стороны ЦБ одобрение и выдача кредитов сильно сократились. До начала «боевых действий» ЦБ отказы в одобрении кредитования были до 40. Вероятнее всего, цифра 82% будет расти и дальше, поскольку официальные доходы у россиян не растут так быстро, как растет цена приобретаемого в кредит имущества.

Снижение ключевой ставки безусловно положительный момент для экономики и россиян. Хотя хотелось-бы побыстрее снизить ставку до однозначных значений. Слишком уж тяжело жить при таких цифрах.  

Прочитал сегодня в Известиях информацию о том, что перекрытие Ираном Ормузского пролива повлияет на стоимость удобрений. Думаю, что для нашей области эта информация важная.

Итак, согласно опубликованных данных закрытие Ормузского пролива привело к остановке порядка 50% мирового экспорта удобрений, что может сорвать посевную кампанию и спровоцировать продовольственный кризис в Европе и Азии. Цены на азотные добавки выросли на 30% после начала конфликта на Ближнем Востоке. Доля РФ в этой продукции около 20%. Наши производители удобрений демонстрируют высокий уровень загрузки мощностей — по итогам 2025 года она оценочно составила более 85%, т.е. есть возможность нарастить отгрузки, но не такая сильная как это может потребоваться. Через Ормузский пролив проходит около трети мирового экспорта карбамида и 45% поставок серы. Компания QatarEnergy уже остановила производство аммиака и мочевины, а цены на карбамид выросли более чем на 40%. Наиболее уязвимыми окажутся страны Южной и Юго-Восточной Азии — прежде всего Индия, Пакистан и Таиланд. Цены некоторых основных азотных удобрений достигли максимальных значений с начала 2023 года. Так, на карбамид на базисе FOB («с погрузкой на судно») «Балтика» они достигли уровня $500 за т, что примерно на 30% больше среднего уровня прошлого года. Аналогичную динамику демонстрирует и аммиачная селитра, цена которой в первой половине марта оказалась на 50% выше прошлогодних значений.

Выводы:

Всем сельхозпроизводителям, которые могли еще не закупить удобрения на этот сезон, советую поторопиться это сделать. Неизвестно, долго ли будет продолжаться проблема перекрытия пролива. Если долго, то можете столкнуться  с тем, что «вроде как» цена для российского потребителя и не выросла (ее будут сдерживать), а вот в наличии этих удобрений может не быть «в силу некоторых обстоятельств» (продажи удобрений за кордон по более выгодной цене). Поэтому, «держите руку на пульсе»! 

Несколько дней тому назад в Известиях опубликована информация о исследованиях Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) по месту российской экономики в настоящий момент. Думаю, что многим моим читателям информация будет интересна.

Итак, согласно исследований ЦМАКП предупредил о том, что российская экономика близка к состоянию стагфляции — сочетанию застоя ВВП и роста цен. В январе 2026 года ВВП снизился на 2,1% после роста на 1,9% в декабре 2025 года. В конце 2025-го экономика временно ускорилась из-за всплеска спроса на товары перед повышением утильсбора и НДС. Однако этот эффект оказался разовым и в начале года сменился обратной динамикой. Аналитики отмечают стагнацию в подавляющем большинстве гражданских отраслей промышленности и снижение прибыльности предприятий. Тенденция наиболее заметна в машиностроении и производстве оборудования. Рост потребительских цен удается сдерживать за счет крепкого рубля и умеренного спроса. В Банке России сочли сценарий стагфляции маловероятным. Чтобы сдержать удорожание товаров ЦБ долгое время оставляет ключевую ставку на высоком двузначном уровне. В регуляторе уверены, что инфляция достигнет цели в 4% уже в этом году, а ВВП пойдет вверх.

Однако множество аналитиков сомневаются: дорогие кредиты тормозят инвестиции и могут затянуть экономику в стагнацию. Экономическая динамика остается слабой: в большинстве гражданских отраслей промышленности наблюдается стагнация, а прибыльность предприятий быстро сокращается. Высокая ставка делает кредиты дорогими и сдерживает потребление. Пока она не снизится хотя бы до 12%, рост розничных продаж в 2026 году вряд ли превысит 3–4%.

Выводы:

Разговаривая периодически с предпринимателями все чаще слышу их слова о серьезности намерений по закрытию своего дела. Мотивировки у каждого разные, но в основном они касаются существенного и систематического ужесточения требований законодательства, особенно в части налогов. Многие жалуются на вхождение в регион федеральных сетей, поскольку конкурировать с ними по ценам нашим предпринимателям не под силу. А значит они будут продолжать терять своего потребителя и закрываться. Большое количество предпринимателей не может перекредитоваться в сегодняшних условиях, т.к. требования ЦБ РФ регулярно ужесточаются, а нижестоящие банки к этим  требованиям «прислушиваются». Ну а у ЦБ основной показатель жизнедеятельности – низкая официальная инфляция (им надо «кровь из носу» 4%!). Вот они и «выкручивают руки» и банкам, и предпринимателям и всем остальным россиянам.

Хочется надеяться, что «идеи» ЦБ по снижению инфляции и властей по «небольшому изменению налогового законодательства» позволят сохранить предпринимательство как класс. В противном случае, значительное число предпринимателей закроются, а с ними и тысячи их работников. Текущий год для подавляющего числа обычных предпринимателей окажется крайне сложным в связи с вышеуказанными обстоятельствами.                

Сегодня опубликована весьма необычная информация, пропустить которую я не смог.

Согласно представленной в ТАСС информации (см.https://dzen.ru/a/aazYcgWwsDlXfPkU?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop)

по данным Единой межведомственной информационно-статистической системы, в ноябре 2025 года среднемесячная номинальная начисленная заработанная плата по стране составляла 98 192 рубля, а в декабре — 138 727 рублей. Таким образом, средняя зарплата по России всего за месяц выросла более чем на 40 тыс. рублей.

Резюме:

Уверен, что у ЦБ РФ теперь будет лишний повод показать всем сомневающимся правильность своего экономического курса на сдерживание инфляции. Они ведь так стараются и беспокоятся за инфляцию для всех россиян. А тут такое «экономическое чудо»!  

Признаться, не верится мне в такие «экономические катаклизмы». Предположу, что это все-таки, «статистическая описка». Ну а если эта информация окажется правдой (ведь сегодня и не 1 апреля), то мне хотелось-бы увидеть воочию расчеты, которые привели к такому «экономическому статистическому чуду».