На прошлой неделе я писал материал о том, что я записался на курс по проверке контрагентов и объектов. Курс обучения закончился, теперь начинается практическое применение.
Признаться я не догадывался при начале обучения о количестве источников информации в виде различных сайтов и реестров, которые целесообразно мониторить перед заключением различных договоров. Ранее, когда я делал проверки самостоятельно и, как мне казалось правильно, я мониторил следующие сайты: арбитражные суды и суды общей юрисдикции, сайт ФНС, а также службу приставов. Иногда для проверки подключал дополнительные платные системы. Их сейчас достаточно много и функционал у них различный. Кто-то лучше проверяет юрлиц, а кто-то физлиц. Найти один сервис, который одинаково хорошо будет делать все виды проверок, у меня не получалось.
Поучившись этому искусству у профи мои предположения об отсутствии «одного окна» в этой сфере подтвердились. До сих пор такого сайта пока нет, поэтому приходится что-то дорабатывать вручную. Работа часто кропотливая, но по мере накопления опыта по ней можно будет получать результаты быстрее. Оказалось, что для полноценной проверки может потребоваться до 30 источников!
Попробую перечислить основную часть источников для наглядности: проверка действительности паспорта на Госуслугах; проверка действительности ИНН; исполнительные производства; розыск преступников; проверка публикаций о банкротстве; ЕФРСБ; ЕГРН; БКИ; сайт Коммерсанта; сайт МВД; реестр уведомлений о залоге движимого имущества; долги по налогам; сайт арбитражный судов и отдельно сайт поступивших заявлений на такие сайты; реестр обеспечительных мер; реестр блокированных счетов; сайт СудАкт; система ГАС Правосудие; реестры Росфинмониторинга; реестр иностранных агентов; реестр субсидиарных ответчиков; реестр уволенных с госслужбы по утрате доверия; сервис Прозрачный бизнес; сайты Руспрофайл и ЗаЧестный бизнес; вестник Госрегистрации; ресурс бухотчетности; сайт нотариусов по наследственным делам, доверенностям и розыску наследников; реестр ЗАГС; …
Понятно, что при конкретных проверках (объекта, продавца или покупателя) не все эти сайты и реестры одновременно нужны для исследования, но обычно используется более десятка для составления мотивированного заключения по результату проверки. А такое заключение в письменной форме обязательно составляется для того, чтобы у заказчика услуги был отчет о проведенной работе и выводах по собранной в ходе этой работы информации. Заказчик должен понимать свои риски перед заключением сделки и возможные последствия. Действует принцип – предупрежден значит вооружен.
резюме:
О рисках я уже говорил много раз. Повторю коротко: к сожалению число потенциальных банкротов физлиц каждый год увеличивается (сегодня Сбер написал, что по итогам текущего года Сбербанк ожидает по комплексному урегулированию долгов сумму 9 млрд руб.— в три раза больше, чем в 2023 году). Множество сделок в процедуре банкротства оспаривается и весьма часто они признаются недействительными. Оспаривать сделки в суде можно за период 3 лет до начала этой процедуры (а в некоторых случаях даже до 10 лет!), поэтому проверять финансовую ответственность вашего контрагента надо максимально серьезно перед любой крупной сделкой. Таковой сделкой является покупка недвижимости для обычного россиянина, ведь россиянин по статистике покупает до 2 квартир в жизни!
Периодически возникают проблемы и с наследованием жилья. Обычно это происходит в связи с выявлением наследников, о которых «забыли» при наследовании. Аналогичные вопросы иногда появляются и в приватизации. Сейчас добавились новые веяния – мошенничество с жильем по примеру Ларисы Долиной. Таковых рисков в жизни достаточно много, поэтому совет специалистов таков – перед любой крупной сделкой рационально проверить своего контрагента и предмет сделки, будь то недвижимость или даже автомобиль.
