На эту тему давно собирался написать пост. Сегодня созрел.
ЦБ РФ периодически «грозит пальчиком» своим «подконтрольным» намекая о том, что пора «легких денег» должна закончиться. «Их» начинает беспокоить закредитованность россиян. Наверняка многие россияне обратили внимание, что в течении 2020-2021 годов, несмотря на очевидные проблемы в мире финансов, значительно «подешевела» возможность получения кредита. Большинство банков «налево и направо» раздают «денежное счастье» россиянам. Многие к этому подходят разумно, но многие и не так.
Государство (через ЦБ) «озадачено» такой «щедростью» банков и МФО и начинают принудительно ограничивать «возможности» россиян и кредитных структур. Ранее уже ограничили «хотелки» МФО, дошла очередь до банков.
Законопроект об ограничении выдачи банками кредитов может быть принят в первом чтении в октябре этого года, а вступить в силу — в начале 2022-го, сообщил «Известиям» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. У ЦБ появятся полномочия либо лимитировать выдачу, либо вовсе запретить оформлять займы. Планируется установить максимально допустимую долю отдельных видов рискованных займов в общем объеме выдаваемых банком или МФО кредитов в течение квартала. Например, ссуд с высоким показателем долговой нагрузки заемщика. Период введения таких ограничений будет определять совет директоров ЦБ в зависимости от ситуации на рынке.
С начала 2021 года рост необеспеченного потребительского кредитования ускоряется. Так, на 1 сентября годовой темп увеличения ссудной задолженности составил 18,5%. При этом доходы населения и число заемщиков не повышаются соразмерно, и в сочетании со снижением стандартов кредитования происходит накопление банками рисков и рост долговой нагрузки россиян на макроуровне, сообщили в регуляторе. На 1 сентября 2021 года объем просроченных кредитов физических лиц достиг 1,006 трлн руб., следует из статистики Банка России. ЦБ, в частности, наблюдает рост выдачи ссуд заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) — тем, кто уже тратит на платежи по кредитам свыше 80% своего ежемесячного дохода, отмечала глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Она оценивала долю таких кредитов в 30%.
Для сдерживания необеспеченного кредитования Банк России с 1 июля повысил макропруденциальные надбавки по беззалоговым ссудам — они требуют от банков более заметного формирования капитала при выдаче ссуд закредитованным клиентам. По оценкам ЦБ, темпы необеспеченного кредитования в июле—августе существенно не замедлились, поэтому с 1 октября надбавки для банков будут вновь повышены, а в перспективе возможен еще один, третий раунд ужесточения риск-коэффициентов. Как отмечала в интервью РБК председатель Банка России Эльвира Набиуллина, текущий набор ограничительных инструментов недостаточно эффективен для сдерживания кредитования уязвимых групп заемщиков. Поэтому ЦБ рассчитывает на принятие законопроекта о прямых количественных ограничениях на некоторые виды ссуд. ЦБ воспользуется правом на запреты сразу же, как получит такую возможность, подчеркивала Набиуллина.
Выводы:
каждый россиянин должен делать для себя соответствующие выводы. Беря кредиты трезво и разумно оценивайте свои возможности. Тем же , кому кредит очевидно необходим и человек с ним точно справится, рационально ускорить принятие этого решения. Вероятнее всего, на октябрьском заседании ЦБ в очередной раз будет увеличена ключевая ставка.
