Сегодня я решил написать пост о банковских новостях, поскольку эта тема безусловно касается большинства амурчан. Ведь известно, что амурчане одни из самых закредитованных россиян. Думаю, что многим читателям эта информация окажется полезной.
Итак, в начале октября Центральный Банк призвал кредиторов не выселять из квартир, обеспеченных ипотекой, должников с просрочкой займов до 31 декабря. «Кредиторам рекомендуется предпринять меры, направленные на приостановление до 31 декабря 2020 года включительно процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита (займа)», — говорится в письме ЦБ РФ кредитным организациям. Также регулятор рекомендует до 31 декабря включительно не применять взыскание на предмет ипотеки, если она используется в качестве залога по займу граждан, при условии, что их доход снизился, или при наличии у заемщика или членов его семьи COVID-19.
Вторая важная новость заключается в том, что Центробанк рекомендовал кредитным организациям продлить программы реструктуризации для бизнеса и граждан, пострадавших от пандемии COVID-19, до конца текущего года. Банк России опубликовал три информационных письма, в которых идет речь о продлении сроков реструктуризации кредитов малому и среднему бизнесу, а также физлицам, до 31 декабря 2020 года. Регулятор советует банкам до конца года рассматривать возможность изменения условий по ранее выданным кредитам. Предложено удовлетворять заявления заемщиков по кредитным договорам, по которым ранее из-за снижения дохода или выявленного коронавируса была предоставлена отсрочка, и изменять условия договоров на срок до трех месяцев. Банкам рекомендовано реструктурировать займы по собственным программам, так как государственная программа кредитных каникул завершилась. Кроме того, ЦБ рекомендует кредиторам не насчитывать заемщикам штрафы и пени за просрочку платежей, а бюро кредитных историй не должно ухудшать кредитные истории заемщиков. По данным Центробанка, кредитные организации с 20 марта по 23 сентября реструктурировали более 1,5 млн кредитных договоров на общую сумму сумму 767 млрд рублей. Было рассмотрено 2,77 млн заявлений граждан — это 98% от всего количества поступивших заявок. Доля одобренных запросов на реструктуризацию займов составила 61,4%.
Наконец третья новость, которая пока еще находится в стадии разработки, но у нее уже имеются «очертания». Весной 2020 года правительство внесло в Госдуму законопроект, направленный на защиту интересов заемщиков. Поправки к действующему закону «О потребительском кредите», в частности, запретят банкам обуславливать выдачу ссуды, например, покупкой клиентом страховки и дополнительных услуг. Если право заемщика «на свободный выбор» будет нарушено, он сможет рассчитывать на возмещение ущерба. Кредитор должен будет вернуть клиенту стоимость дополнительной услуги в двукратном размере. Поправки прошли первое чтение в Госдуме, его следующее рассмотрение должно было состояться в октябре, но ассоциация Российских банков написала в адрес Госдумы петицию, в которой просит существенно изменить закон. Там указано, что предложенное властями ужесточение наказания за навязывание заемщикам допуслуг создает угрозу для выдачи кредиток, считают банкиры. Под определение навязанных услуг могут попасть комиссии за снятие наличных и переводы по картам. Органы Роспотребнадзра уже расценивают комиссии по кредиткам как некое навязывание услуг. Они считают, что когда банк выдал карту и клиент снимает с нее заемные средства, он не должен платить проценты за получение наличных. Такие судебные решения есть, а значит, дальше это может трансформироваться не в пользу банков. Будем отслеживать ситуацию с принятием этого закона, поскольку фактически навязанные банком услуги беспокоят многих россиян и, конечно, для них принятие закона в такой редакции расширило-бы их возможности по уменьшению излишних расходов на банк.
Выводы:
По первой новости: если вы задолжали банку и на вас есть исполнительный лист о выселении из предмета ипотеки – у вас появилось время для повторной попытки разрешения этого вопроса либо для отсрочки его исполнения.
По второму вопросу: если вы с трудом справляетесь с кредитом или уже не справляетесь с ним сейчас, вы можете воспользоваться рекомендацией Центробанка по предоставлению вам отсрочки или рассрочки до конца года по программе банка (госпрограммы закончились). Но надо понимать, эти 2,5 месяца помогут ли вам разрешить эту проблему или вы уже «серьезно увязли» в долгах. Ведь по прошествии этого времени долги придется отдавать.
По третьему вопросу: Правительство РФ предложило изменения в закон, которые очевидно не нравятся банкам. Они переживают за «потребительский экстремизм», но вот сами-то забывают, как весьма часто «поднакручивают» фактическую стоимость кредитования путем появления различных схем страхования, комиссий и т.п. Не будут «накручивать» не будет и двойной ответственности. А раз боятся этой ответственности, значит знают, что часть их работы завязана на этих моментах. Будем отслеживать прохождение этого законопроекта, сопротивление ему достаточно сильное.
