Переводы с карт уже длительное время периодически блокируются. Пару недель тому назад один из клиентов пытался перевести мне как самозанятому 30000 рублей за услуги. Вот как это было и что будет совсем скоро.
Итак, перевод на мою карту был заблокирован. Пришлось звонить в банк на горячую линии и объяснять, что действительно такая сумма переводится мне за услуги. Разговор длился минут пятнадцать и в конечном итоге увенчался успехом. Что-же будет если перевод делать на 100000 или 200000 рублей? Даже переводы самому себе с 200000 рублей могут вызывать проблему…
Все дело в том, что изменились требования ЦБ РФ к банкам и на сегодня существует пока 6 признаков для приостановки перевода: реквизиты получателя средств есть в базе мошенников; перевод осуществляется с устройства, замеченного в мошенничестве; в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело; подозрительные сведения о получателе денег есть в базе самого банка; перевод не соответствует обычной практике клиента банка (например, время перевода ночное или место осуществления перевода необычное); у банка есть информация о подозрении на мошеннический перевод.
Уже через 4 дня к этим 6 признакам добавятся еще 6: произошли подозрительные события на устройстве клиента (например, сменился номер на Госуслугах и еще ряд параметров); попытка внесения средств токенизированной (цифровой) картой (к примеру, внесение средств на счет человека, который в течении суток делал перевод иному лицу суммы более 100000 рублей); перевод человеку (а не юрлицу), если в течении полугода ему не совершались такие переводы (есть условие сработки такого случая – если за сутки до этого был совершен перевод самому себе более 200000 рублей); превышено время обмена данными между банкоматом и картой; банк получил информация от НСПК о рисках мошенничества при этой операции; есть сведения о нахождении получателя средств в системе «Антифрод» (начнет работать с 1 марта).
При наличии любого из указанных условий банк обязан приостановить операцию на 2 дня или отказать в ее совершении. Клиент может настоять на необходимости проведения такой операции повторно сделав необходимые действия. Если же получатель средств есть в списках мошенников ЦБ, то банк откажет в операции.
Вот коротко о изменениях в переводах средств уже через 4 дня.
Советы:
Что делать, если произошла блокировка: выяснить инициатора блокировки. Иногда это ФНС или ФССП, которые ограничивают операции из-за задолженностей. В таких случаях надо проверить статус в личном кабинете, оплатить долг и передать банку подтверждающие документы. Если ограничения произведены банком, то необходимо представить ему обоснование законности операции. Обычно это договоры, акты, счета, переписка по сделке, справки о доходах, выписки с других счетов. Обращение в банк должно быть письменным. Возможно обращение по официальной электронной почте. Если банк не реагирует или отвечает формально, можно направить обращение в интернет-приемную ЦБ. Обычно это заставляет банк поторопиться с рассмотрением ситуации и завершить проверку. Но лучше, конечно, делать платежи легальные и не вызывающие вопросы. Хотя случай с переводом мне суммы всего 30000 рублей еще до вступления в силу «свежих» изменений весьма показателен! Будьте готовы к таким нюансам работы банков!
