Недавно в Циане и ИРН опубликована информация о значительном росте просрочки по ипотеке. Считаю целесообразным поразмыслить над этими данными.
За год объем просрочки по ипотеке в России увеличился вдвое. Сумма долгов достигла почти 180 млрд руб., следует из данных Центробанка за третий квартал 2025-го. Средняя доля «просрочки» в общем объёме задолженности увеличилась до 0,89%. Это максимальный показатель с 2019 г. Темпы роста очень высокие: в конце 2 квартала доля составляла 0,74%, а год назад – лишь 0,42%. На первичном рынке доля «просрочки» уже достигла рекордного значения (0,38%) за всё время мониторинга (с 2019 г.), на вторичном рынке – превысила 1% и близка к максимумам (1,02%).Стремительный рост объёма и доли просроченной задолженности фиксируется с осени 2024 г. На это повлияли ужесточение ипотечных условий и замедление роста доходов населения (при низких ипотечных ставках и высоких темпах увеличения зарплат платежи вносили исправнее и закрывали ранее возникшую задолженность, поэтому в предыдущие годы объём «просрочки» рос медленно, а ее доля снижалась.
Продавцы стремятся избавиться от квартиры до того, как банк начнёт применять юридические механизмы. Но даже при снижении цены спрос на такие квартиры ограничен из-за жёсткого отбора со стороны банков и высоких ставок для последующих покупателей. На рынке новостроек темпы роста просрочки ниже. Часто проблемными становятся кредиты, оформленные без первоначального взноса либо с расчётом на увеличение доходов. Банки ужесточают требования к заёмщикам, из-за чего снижается число потенциальных покупателей. В период нестабильности люди, которые не готовы к долгосрочным обязательствам, не устояли перед интересными предложениями от банков и застройщиков и набрали кредитов. Помимо этого доходы населения не успевают за реальной инфляцией и ростом цен. При той же зарплате люди тратят больше средств на товары первой необходимости, в результате средств на выплату кредитов не хватает, растёт количество срочных продаж, увеличивается давление на цены. Из-за высоких ставок и сложностей с одобрением кредита спрос остаётся сдержанным.
Выводы:
Ситуация с ипотечным кредитованием восстанавливаться будет еще долго. ЦБ РФ на прошлом релизе ухудшил свои ожидания по снижению ключевой ставки на следующий год. По его сегодняшним планам только к концу следующего года ключевая ставка может вернуться к адекватным значениям для ипотеки (однозначные значения). Ситуация с бюджетом тяжелая. Вторичка сильно просела с точки зрения продаж, поскольку под нее можно брать только рыночную ипотеку, а ее одобряют все реже и реже. Недавно опубликованы цифры о том, что банки в настоящий момент бракуют более 60% заявок на ипотеку, ранее этот коэффициент был гораздо ниже. Если у вас начинаются проблемы с оплатой ипотеки не затягивайте время и не прячьтесь от банка. Рациональнее попросить рефинансирование (если оно возможно) или рассрочку-отсрочку платежей по ипотеке. Тогда есть возможность сохранить право на жилье и постепенно выйти из кризиса.
