Прочитал вчера материал РБК о серьезном росте проблем в индивидуальном строительстве и посчитал необходимым коротко пересказать его, а также проанализировать.
Согласно представленной информации за два года доля «плохой» ипотеки на ИЖС подскочила в 23 раза! Она увеличилась с 0,2% в начале 2024 года до 4,6% по итогам третьего квартала 2025 года. Об этом заявил начальник центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Копылов на пленарном заседании форума «Свой дом: новая реальность частного жилья», который организовал «Дом.РФ». В данном случае речь об ипотечных кредитах на ИЖС, по которым есть просрочки с погашением. Сейчас почти по каждому двадцатому кредиту на ИЖС есть просрочка. «Здесь динамика, действительно, очень агрессивная», — сказал Александр Копылов.
Причин в таком развитии ситуации несколько. Основная связана со «шлейфом» ситуаций, когда свои обязательства по строительству объектов ИЖС не выполнили подрядчики. С марта сего года такие риски минимизированы введением счетов эскроу при подряде на строительство частного жилья. Вторая причина связана с высокой долговой нагрузкой заемщиков в ИЖС. «Сегодня 30% кредитов выдается заемщикам, которые тратят 80% своего дохода на их обслуживание. Это очень высокий показатель». ЦБ РФ уже несколько раз «подкручивал гайки» в ипотечном кредитовании. Очередное «подвинчивание» намечено через месяц. Банк России ужесточит количественные ограничения на выдачу ипотеки ИЖС заемщикам с высокой долговой нагрузкой, а также нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. Для этого регулятор повышает для банков макропруденциальные лимиты (МПЛ) на такие кредиты относительно четвертого квартала.
Выводы:
В течении уже пары лет я периодически пишу материалы по ипотеке и в целом кредитованию. Практически в каждом из них я стараюсь предупредить читателей от необдуманных шагов по получению кредитов. Ситуация «доступной» ипотеки закончилась, условия становятся все жестче и жестче, но не все россияне это понимают. Многие делают необдуманные действия на получение кредита, а позже сталкиваются с проблемой просрочки. Трезво оценивайте свои возможности по выплате кредитов. Необходимо иметь «подушку безопасности» хотя-бы на 3 месяца, чтобы иметь возможность своевременно погашать текущие платежи при ухудшении финансового состояния.
Многие заказчики индивидуального строительства верят на слово подрядчикам, которые «поют красивые песни о главном» пока не получат денежки. Весьма часто такие «спецы» не выполняют свои обязательства. В итоге заказчики остаются у «разбитого корыта». Они вынуждены «глотать пыль посудам» доказывая недобросовестность подрядчика и при этом платить иптоеку за несуществующий дом. Лучше не рисковать подобным образом, а подходить к выбору подрядчика крайне ответственно, ведь в целом средний россиянин приобретает жилье не более 2 раз в жизни! Необходимо изучать этот рынок, советоваться со специалистами, проверять историю подрядчика, с кем он судится и имеются ли у него признаки банкротства. Вряд ли обычный человек сможет все это проверить без помощи специалиста. Не надо на этом экономить, поскольку экономия на 30-50 тысяч рублей часто выливается в проблему на миллионы. Я периодически помогаю уже «попавшим» в такие ситуации амурчанам и каждый из них кается, что не сделал необходимые действия до передачи средств подрядчику. Не доводите свою ситуацию до таких проблем.
