Писал по этой теме уже несколько раз, но вот появились свежие цифры от ЦБ РФ, которые можно проанализировать.
Согласно представленных данных просрочка по ипотеке растет в прогрессии. На март прошлого года она составляла около 61 млрд, а на март сего года более 108 млрд. (рост за год на 77%). По мнению аналитиков к концу 2025 года мы наверняка увидим цифру 200 млрд. Основой к такому «прогрессу» являются несколько факторов:
— вторичный рынок жилья «стоит» из-за слишком высоких ставок по рыночной ипотеке, а значит ипотечникам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, гораздо сложнее реализовать квартиру, чтобы рассчитаться по кредиту;
— рефинансирование кредита стало почти невозможным, поскольку ключевая ставка и иные «механизмы» ЦБ РФ фактически не дают это сделать;
— в «тучные» ипотечные годы (период массового развития льготных ипотек 2020-2023 годов) многие россияне брали льготные ипотеки не раздумывая о рисках и последствиях. Некоторые россияне брали по несколько ипотек (зафиксирован случай, когда на одного человека было выдано 26 льготных ипотек за указанный период!);
— ключевая ставка держится слишком высокой очень долго (около полугода 21% годовых), инфляция пока не показала тренд на снижение (она до сих пор превышает 10% и эта цифра об «официальной» инфляции, а не фактической «человеческой»), соответственно вопросы о возможности начала снижения ее на сегодня сдвигается пока на лето.
— застройщики не будут системно снижать цены в период настоящего кризиса, поскольку они «зажаты» рамками проектного финансирования, введенного в РФ в 2019 году. По итогам прошлого года цена на новостройки не снизилась, а увеличилась (правда пока не так значительно (около 10%), как это было в период 2020-2023 годов (в среднем по России в 2,5 раза!)).
Выводы:
Ситуация на рынке ипотечных долгов прогрессирует и пока невозможно спрогнозировать когда ситуация будет улучшаться в силу неизвестности финансовой обстановки не только в РФ, но и в целом в мире. В данном случае я подразумеваю действия Трампа и иных личностей по установлению пошлин, непонятности с прекращением СВО, снятием санкций, ценой на нефть и т.д. Брать ипотеку на рыночных условиях в текущей обстановке можно только для небольшой доплаты при улучшении жилищных условий (когда ваша квартира продается и вам необходимо небольшую сумму для доплаты для приобретения новой квартиры). Можно и нужно рассматривать только варианты льготных ипотек (если вы подпадаете под эти условия). У нас в регионе по факту это Дальневосточная и Семейная. «Бывает» еще Сельская, но «это уже совсем другая история» (на этой неделе государство опять «закрутило по ней гайки»). Тем заемщикам, кто уже понимает о своих наметившихся финансовых трудностях, рекомендую не «тянуть резину» и не «прятать голову в песок», а пытаться договариваться с банками о рассрочках или отсрочках. В противном случае через три месяца с момента появления просрочек банки вправе отнимать ваше жилье и выселять вас «на улицу».
