Периодически делаю выборки в СМИ (в основном в Коммерсанте) по теме прибылей и убытков российских банков, чтобы иногда анализировать эти цифры в своих материалах. Наступил черед проанализировать результаты 2024г.
По итогам 2023 года чистая прибыль Сбербанка по МСФО составила 1,509 трлн руб. По сравнению с 2022 годом показатель вырос в 5,5 раза. В 2024 году — 1,58 трлн. Дивиденды за 2023 год стали рекордными в истории банка — 752 млрд руб. По итогам 2024 года он может выплатить опять рекордную сумму дивидендов — 786,9 млрд руб.
Чистая прибыль всего банковского сектора за 2024 год, по оценке ЦБ, достигла 3,8 трлн руб. Таким образом, банки обновили рекорд по чистой прибыли: в 2023 году она составляла 3,3 трлн руб.
Выплаты топ-менеджерам крупнейших российских банков по итогам 2024 года выросли в среднем в 1,6 раза. Это заметно превысило динамику финансовых результатов банков — чистая прибыль увеличилась лишь на 8,4%. Крупнейшие выплаты объявил Сбербанк — по итогам прошлого года они составили 25,3 млрд руб., в 1,5 раза превысив показатель 2023 года. Совокупное вознаграждение ключевых руководящих сотрудников группы ВТБ достигло 7,9 млрд руб., тогда как годом ранее составляло 5,3 млрд руб.
Еще осенью ряд депутатов Государственной Думы обещали рассмотреть законопроект об отдельном налоге на сверхприбыли банков. Об этом говорил первый зампред комитета по бюджету Александр Ремезков и глава фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. Известия 01.10.24г. писали так: «По данным ЦБ, по итогам 2023 года совокупная чистая прибыль российских банков составила 3,3 трлн рублей. По сравнению с 2022 годом финансовый результат банковского сектора увеличился более чем в 16 раз. По прогнозу Банка России, чистая прибыль банков в 2024 году будет находиться в диапазоне 3,1–3,6 трлн рублей. В этой связи законопроектом предлагается механизм изъятия дополнительной прибыли банковской сферы посредством введения разового налога». Пока не знаю историю этого законопроекта, но о его вступлении в силу не слышал, значит предположу, что «его пока обсуждают».
На прошлой неделе наш президент Владимир Путин озвучил неприятную для банков мысль о комиссиях за выдачу льготных ипотек. Он назвал недопустимыми допкомиссии финансовых организаций в отношении них, которые составляют 5-10 процентов (при ставке госпрограммы от 2 до 6%). Было «предложено навести порядок» и вот что прозвучало от основных банковских руководителей в этой сфере.
Главы Сбера и ВТБ Греф и Костин сообщили, что будут отменять допкомиссии за выдачу льготных ипотечных кредитов в своих банках. «Будем отменять, но это приведет к тому, что резко упадет объем выдачи ипотеки, просто банки не могут выдавать ипотеку себе в убыток, а она сегодня убыточна. Это был способ удержать как-то объемы выдачи ипотечных кредитов», — заявил Греф. Глава ВТБ Андрей Костин заявил, что согласен с утверждением Грефа и отметил, что их решение ввести комиссии было вынужденным. «Мы не хотели сначала вводить комиссии, не ввели их, но к нам пришли все из других банков, поэтому вынуждены были сравняться. Президент сказал — сделаем, конечно», — отметил он.
Напомню, что сутью льготной ипотеки является предоставление таковой в льготном размере (для семейной, например, до 6% годовых) обычным гражданам с одновременной компенсацией банкам от государства разницы между существующей ключевой ставкой (21% на сегодня) и указанным льготным процентом, причем, насколько я понимаю, еще и с дополнительным «бонусом» в 3%. Поэтому, для меня давно загадка, чем «так невыгодна» программа льготных ипотек для ведущих банков страны. К сожалению, «математики» обосновывающей «недовольство» банков я пока не увидел. Я имею ввиду полное сведение дебета-кредита, а не высказывание отдельных цифр, которые «наиболее удобны в разговоре». В прошлом январе 2024 года был даже «банковский бунт» в течении пары месяцев, связанный с тем, что они вдруг почти все массово отказались работать с этими ипотеками. Этот «бунт загасили» в феврале 2024г. и вот опять «ответка» с намеками на вероятные проблемы с льготным кредитованием. Неужели у нас опять вернулась «семибанкирщина» конца 90-х?
Выводы:
Надеюсь, что мои предположения так и останутся предположениями. Понятно, что они крупнейшие банки страны и их голос, безусловно, важен, но учитывая ежегодные публикуемые рекорды банковской прибыли и выплат дивидендов, на мой взгляд, можно-бы и поработать с меньшей маржой для самых обычных россиян, ведь у нас государство вроде как социальное по Конституции. Уверен, что банки от этих программ не обанкротятся. Льготных программ и так осталось «раз – два и обчелся». А людям они сильно помогают улучшить свои жилищные желания.
