Я уже много раз писал про ужесточение кредитования в России за «крайние» полтора года. Появился материал в Известиях с анализом некоторых данных. Считаю рациональным в свою очередь проанализировать предоставленные из этого и других источников данные.
Согласно опубликованным данным в январе сего года уровень одобрения потребительских кредитов составил всего 5% от поданных заявок. Год тому назад одобрений было почти в пять раз больше! По данным «Скоринг бюро», доля микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО) в общем объеме выдач в декабре выросла до рекордных 70%. При этом ставки там гораздо выше. Сейчас по закону они не могут быть более 0,8% в день (или 292% годовых) — и около этих уровней они в среднем и держатся. Тогда как полная стоимость потребкредита в банке составляет в среднем 34%, Такова разница в среднем между кредитом в банке и в МФО.
Позавчера было заседание ЦБ РФ по ключевой ставке. Общий смысл таков: политика ЦБ будет сохраняться такой еще долго (пока предварительно до осени 2025г.). Средняя величина ключевой ставки на год от 18 до 22% в зависимости от обстоятельств. Пик официальной инфляции ожидается на март-апрель 2025г. Сейчас он под 10% годовых. Реальная инфляция для обычных россиян, как правило, гораздо выше. В среднем ее оценивают примерно вдвое выше официальной.
Один из читателей моего материала в прошлый раз усомнился вообще в инфляции как таковой. По его мнению картошка как была в «его» магазине «копейки» так и осталась. Я «порадовался» за такого «счастливца», поскольку большинство россиян все-таки «видит» реальную инфляцию. Более того, даже официальная статистика дает 10%! Поэтому, что «употребляет» этот читатель по жизни остается только догадываться. Возможно, что просто хотелось «что-то умное ляпнуть по теме».
Недавно опубликована данные Росстата за 23 года. Из представленной информации с 2001 года инфляция в России превысила 700%. Сильнее всего подорожал табак: если в 2001 году пачка сигарет стоила около 7 рублей, то сейчас её цена составляет 192 рубля. Цены на яйца поднялись с 19 рублей, сейчас 117 (признаться, я таких цен давно не видел, обычно сейчас покупаю по 160-180 рублей!). Литр 95-го бензина подорожал с 9 до 61 рубля. Кроме того, в 16 раз увеличились цены на жильё. В прошлом году наиболее сильно подорожал картофель (более 90%), сливочное масло и яйца. Так что, мысли человека, усомнившегося в инфляции, для меня поразительны.
Зато у банков «все хорошо» по году. Опубликованы данные о том, что финансовый показатель прибыли «ведущего» банка вырос до на 4,5% выше уровня 2023 года. Банк достиг нового рекорда по чистой прибыли во второй год подряд. Рентабельность его капитала достигла 23,4%. Можно только порадоваться за такую банковскую систему.
Выводы:
Год будет трудным с точки зрения кредитования хоть населения, хоть подавляющего большинства юридических лиц. Требования банков в целом будут ужесточаться, хотя возможно некоторые льготные программы будут появляться в силу того, что общее кредитование слишком жесткое. Это касается ипотеки, автокредитования и некоторых других моментов. Инфляция будет по году высокой (у ЦБ есть надежда вернуть ее к среднему показателю 8% к концу года). Цены на недвижимость вряд-ли упадут (во всяком случае так, как это было в прошлые кризисы 2008 и 2014 годов), поскольку система строительства новых многоквартирных домов сильно зарегулирована банками, а им невыгодно снижать цену объектов. Поэтому готовимся жить в трудных финансовых условиях. Хотя появилась надежда на урегулирование ситуации по Украине с учетом «нового» американского президента. Тогда, возможно, ситуация улучшится. К примеру, на этой неделе только за счет одного звонка между президентами доллар снизился сразу на 10 рублей! Так что внимательно следите за политикой. Она сильно влияет на ситуацию у нас.
