22.08.2017г. начала действовать новая государственная программа помощи ипотечным заемщикам. Знаю, что многие амурчане не знают о ней, но хотели бы уменьшить свои платежи по ипотеке, поскольку попали в сложную финансовую ситуацию. Поэтому я решил коротко написать основные моменты программы. Более подробно детали программы можно прочитать на сайте агентства по ипотечному жилищному кредитованию (Дом.рф), я же опишу лишь некоторые моменты и свои мысли.
Итак, воспользоваться программой могут те лица, кто оформил ипотеку не менее года тому назад. Заемщик (солидарные должники) должен являться гражданином Российской Федерации и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.
Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:
- Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
- Размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
К сожалению, многие россияне не обращаются за предварительной консультацией к своим кредиторам, предоставляют неполные комплекты документов в целях подтверждения соответствия условиям программы, тем самым значительно усложняя и затягивая процесс рассмотрения заявки на реструктуризацию. При возникновении финансовых трудностей заемщику как можно скорее нужно обратиться к своему кредитору с соответствующим заявлением. После анализа ситуации, кредитором могут быть предложены различные варианты решения возникшей проблемы. Это может быть как реструктуризация кредита по программе помощи, так и собственные программы кредитора (отсрочка платежа, увеличение срока кредита и т.п.). Если платежеспособность потеряна и уже понятно, что она не будет восстановлена, заемщику может быть предложена процедура добровольной продажи залога, которая позволяет значительно сократить расходы, связанным с судебным взысканием остатка долга из-за просрочки платежей.
Мои мысли:
В целом можно сказать так. Перед тем как вы решите брать кредит подумайте и взвесьте десяток раз свои возможности. Не рекомендуется брать кредит при условии превышения расходов по его оплате 30% вашего ежемесячного постоянного дохода. Желательно иметь резерв на случай ухудшения вашего финансового состояния в размере 2-3 платежей по кредиту. Если же вы все-таки попали в такую ситуацию, то не надо прятаться от банка «спрятав голову в песок». Проблема не рассосется сама, ее надо решать пока есть возможность договариваться с банком. У банка, как правило, нет интереса в том, чтобы уничтожить вас как клиента, ему выгоднее получать от вас денежные средства, а не «глотать пыль по судам». Это уже крайняя мера, когда клиент не пытается найти разумное решение возникшей проблемы. Поэтому, если вы попали в трудную финансовую ситуацию и понимаете, что это надолго, ваш наиболее рациональный путь – договориться с банком. Возможно, что в вашей ситуации можно будет воспользоваться и вышеописанной программой. На ее реализацию Правительство РФ выделило 2 млрд рублей. Достаточно много россиян воспользовались ранее работавшей аналогичной программой. Подумайте и вы об этом.
